Maksimum Kredi Tutarı nedir?
Maksimum kredi tutarı, borçlunun borç almaya yetkili olduğu toplam tutarı ifade eder. Maksimum kredi tutarları standart krediler, kredi kartları ve kredi hattı hesapları için kullanılır.
Maksimum Kredi Tutarı Nasıl Çalışır?
Bir borçlu için maksimum kredi tutarı, faktörlerin bir kombinasyonuna dayanır ve bir kredi yüklenicisi tarafından belirlenir. Kredi onaylanırsa borçluya sağlanacak en yüksek tutardır. Borç verenler, yüklenicinin borçlanma geliri ve kredi puanı ile profilini, borçlunun ne kadar geri ödeyebileceğine ve dolayısıyla maksimum kredi tutarının ne olması gerektiğine karar vermesine yardımcı olur. Borç verenler genellikle borç / gelir oranı% 36 veya daha az olan borçluları ararlar.
Borç verenler ayrıca bir borçlunun toplam anaparasını belirlerken kendi risk parametrelerini göz önünde bulundurmalıdır. Bu nedenle, maksimum kredi tutarları, bir borç verenin risk çeşitlendirmesine de dayanabilir.
Sigortacılar, bir başvuru sahibinin ödünç alabileceği maksimum kredi tutarının belirlenmesinde kredi puanı, kredi geçmişi ve borç / gelir oranı gibi çeşitli faktörleri göz önünde bulundurur.
Teminatsız Kredilendirme
Kredi kartları teminatsız borç verme örneğidir. Kredi kartı veren kuruluşlar, borçluya geri ödeme yapmak için ne kadar güvendiklerini (maksimum kredi tutarı veya kredi limiti) belirlemek için taahhütname kullanır. Düşündükleri temel faktörlerden biri, geri ödeme geçmişi, bir rapordaki kredi hesaplarının sayısı ve bir kişinin kredi geçmişinin uzunluğunu içeren kredi geçmişi. Kredi kartı düzenleyicileri ayrıca bir kredi raporu ve iflaslar, tahsilatlar, hukuk muhakemeleri ve vergi hacizlerini içeren aşağılayıcı notları sorgulayacaktır. Ayrıca bir başvuranın çalışma geçmişini de dikkate alabilirler.
Kişisel kredi limitleri, ihtiyaç duyduğunuzda ödünç alabileceğiniz bir miktar paraya erişmenizi sağlayan başka bir teminatsız kredi şeklidir ve ödünç alana kadar faiz yoktur. Daha iyi kredi puanlarına sahip olmak, daha düşük bir yıllık yüzde oranına hak kazanmanıza yardımcı olabilir.
Güvenli Kredi
Teminatlı kredilerle - özellikle ipotek kredileriyle - borç verenler, konut gideri oranı adı verilen ve borçlunun konut giderlerini vergi öncesi gelirleriyle karşılaştıran ek bir yeterlilik oranı kullanır. Konut masrafları genellikle olası mortgage anapara ve faiz ödemelerini, emlak vergilerini, tehlike sigortasını, mortgage sigortasını ve dernek ücretlerini içerir. Borç verenler tipik olarak% 28'den yüksek olmayan bir konut gider oranı arayacaktır. Standart kredilere benzer şekilde, teminatlı borç verenler de borçlunun gelir-borcunu analiz edecek ve% 36'sı gerekli ortak eşiktir.
Ayrıca, maksimum kredi tutarını, özelleştirilmiş kredi-değer eşiklerine dayandırırlar. Teminatlı borç verenler, genellikle teminatlı bir varlığın teminat değerinin yaklaşık% 70'ini toplam tutarı ödünç verecektir. İpotek kredileri genellikle bir borçluya ne kadar borç verileceği konusundaki kararın bir parçası olan bu değişkenlerle standart yüklenim prosedürlerini takip eder.
Ev sermayesi kredi limiti teminatlı bir başka kredi yöntemidir. Adından da anlaşılacağı gibi, maksimum kredi tutarı evinizde sahip olduğunuz özkaynağa dayanmaktadır. Paraya ihtiyacınız varsa, kredi kartı yerine daha iyi bir seçim olabilir, çünkü faiz oranı daha düşük olabilir ve ödünç alabileceğiniz tutar daha yüksek olabilir. Bununla birlikte, ödünç aldığınız şeyi geri ödeyemiyorsanız, evinizi kaybetme riskiyle karşı karşıya kalabilirsiniz.
Devlet Destekli Krediler
Devlet destekli krediler, bazı ev kredileri için yüklenim yükümlülükleri ve maksimum kredi tutarları konusunda bazı istisnalar sunmaktadır. Bu krediler, borç / gelir oranı% 50'ye kadar olan borçluları kabul edebilir. İpotek sektöründe, Federal Konut Finansmanı Ajansı (FHFA) Fannie Mae tarafından desteklenen krediler için maksimum tutarları yayınlamaktadır. Freddie Mac ayrıca yıllık olarak kredi limitleri yayınlamaktadır. Fannie Mae ve Freddie Mac, Amerika Birleşik Devletleri'nde ortaya çıkan ipoteklerin büyük bir yüzdesini garanti ettiğinden, "uygun kredi limiti", ipotek finans endüstrisinde önemli bir sayıdır.