401 (k) planlarına katılanlar, kendilerine sunulan yatırım fonlarının dar listesi nedeniyle kısıtlanmış hissedebilirler. Bireysel fonlarda, yatırımcılar, düzenli olarak piyasayı düşük performans gösteren yatırım fonu yöneticileri tarafından seçilen temel hisse senetlerini seçmek için sıfır kontrole sahiptir.
Neyse ki, birçok şirket, yatırımcılara 401 (k) planlarını kendileri için yöneterek kendi finansal destinasyonları üzerinde hükümdarları ele geçirme seçeneği sunan kendi kendine yönetilen veya aracılık pencere işlevleri sunuyor. Ancak kendin yap rotasını izlemenin hem artıları hem de eksileri var.
Artıları
-
Daha fazla yatırım seçeneği
-
Daha kaliteli yatırımlar
-
Kendi yatırım zekanızı kullanın
Eksileri
-
Daha yüksek ücretler
-
Emek yoğun araştırma
-
Likidite / şeffaflık eksikliği
Kendi 401 (k) Planını Yönetmenin Artıları
Daha çok seçenek
Kendi kendini yöneten planlar daha fazla yatırım seçeneği sunar. Yatırım fonlarına ek olarak portföylerde borsa yatırım fonları (ETF'ler), bireysel hisse senetleri ve tahviller ile gayrimenkul gibi geleneksel olmayan varlıklar da yer alabilir.
Daly Investment Management, LLC'nin CFP® başkanı John P. Daly, “Kendi kendini yöneten rotaya gittiğinizde, artık 401 (k) planınızın 15-18 set yatırım seçeneğine bağlı değilsiniz” diyor. Mount Prospect, Ill. “Emanetçinin platformunda bulunan hemen hemen her türlü hisse senedini, ETF'yi veya yatırım fonunu satın alabilirsiniz. Bu, özellikle planınızın sınırlı yatırım seçenekleri veya düşük kaliteli yatırım seçenekleri varsa çok yararlı olabilir. ”
Kalite
Sınırlı sayıda yatırım fonu yerine, aracı kurum pencereleri, yatırımcıların seçim süreçlerinde daha fazla ayrımcılığa izin veren, çok daha geniş bir seçenek yelpazesi sunar.
Deneyim
Yatırım bilgisi ve becerisi olanlar deneyimlerini test edebilirler. Bu, geleneksel 401 (k) yönetimine büyük bir avantaj olabilir.
Disiplin
Piyasa oynaklığı sırasında kompozisyonlarını koruyan disiplinli yatırımcılar, kendi kendini yönlendiren 401 (k) 'de mevcut fırsatları kullanabilirler. Bu onlara başka biri tarafından yönetilen yatırım fonları üzerinde bir adım atar.
Geleneksel Olmayan Yatırım Seçenekleri
Öz-yönelimli 401 (k) yatırımcılar potansiyel olarak olağanüstü kazanç fırsatları sağlayabilecek portföylerine gayrimenkul varlıklarını ve geleneksel olmayan diğer yatırımları dahil edebilirler. Bu seçenekler normal 401 (k) yatırımcıların kullanımına açık değildir.
Önemli Çıkarımlar
- Birçok şirket, 401 (k) planlarını kendi kendine yönetmesine izin veren kendi kendine yönetilen veya aracılık pencere işlevleri sunar. Kendine yönelik planlar, gayrimenkul gibi geleneksel olmayan varlıklar da dahil olmak üzere daha geniş bir yatırım alanına erişim sağlar.Geniş yatırım seçenekleri öngörülemeyen vergileri davet edebilir sonuçlar.
Eksiler
Kendi yatırımlarınızı yönetmenin birçok dezavantajı vardır.
kurallar
Kendi kendini yöneten 401 (k) s altında mevcut olan çok sayıda seçenek arasında, bazı yatırım türlerini yasaklayan IRS düzenlemeleri nedeniyle bazıları kaçınılmaz olarak sınır dışı olacaktır. Bu düzenlemelere aşina olmayanlar sorun yaşayabilir ve sonuç olarak ciddi vergi sonuçlarıyla karşılaşabilirler.
harç
Yatırım fonlarının ötesine geçen veya hisse senetleri çok sık ticaret yapan kendi kendine yatırımcılar, kazançlarını en çok (hepsi olmasa da) potansiyel olarak yok edebilecek fahiş ücretlerle kendilerini bulabilirler.
tecrübesizlik
Daha az deneyimli yatırımcılar, profesyonel bir yöneticinin ve bir finansal danışmanın yakalayacağı nüansları kaçırabilir.
NC merkezli Horizons Wealth Management, Inc. Asheville'in başkanı CFP® David S. Hunter, “Kendini yöneten bir seçeneğe sahip olmanın en büyük bonusu, her bir yatırımda gider oranlarını kontrol etme yeteneğidir” diyor. bu binlerce yatırım seçeneği açar ve her zaman bir yatırımcının opsiyonlarla felç olma ve 401 (k) set-and-unut-un unutma planıyla mümkün olduğu kadar katılmama şansı vardır. ”
Likidite / Şeffaflık Eksikliği
Bazı geleneksel olmayan yatırımlar, yatırımcıların pozisyonlarını kolayca almasını ve satmasını kısıtlayabilecek şeffaflık ve likiditeye sahip değildir. Bu, geleneksel hisse senetleri ve tahvillerle uğraşma kolaylığına alışkın olanlara kaba bir uyanış olabilir.
Irvine, Kaliforniya'daki Index Fund Advisors, Inc.'in kurucusu ve başkanı Mark Hebner, “Ek ücretlerin ötesinde kendi 401 (k) seviyenizi yönetmenin dezavantajı potansiyel olarak kendi en büyük düşmanınız olmanızdır” diyor. "Endeks Fonları: Aktif Yatırımcılar için 12 Adımlı Kurtarma Programı."
“Profesyonel bir servet danışmanıyla çalışmayan birçok yatırımcı, kısa vadeli piyasa hareketlerinin uzun vadeli yatırım stratejilerini dikte etmesine izin veriyor, ” diye ekliyor “Hebner.” Bu yaklaşım potansiyel olarak çok çalkantılı zamanlarda felaketle uzun vadeli etkilere neden olabilir. ”
Kendi kendini yöneten planlardaki yatırımcılar, portföylerine aşağı yönlü risk koruması oluşturmak için hisse senedi varlıklarını çeşitlendirdiğinden emin olmalıdır.
Kendini Yöneten 401 (k) ve Kendini Yöneten IRA
Kendi kendini yöneten 401 (k) 'ye ek olarak, IRS kendi kendini yöneten bir IRA seçeneği de sunar. Artıları ve eksileri benzer. En büyük farklardan biri, öz-yönlendirmeli 401 (k) s ile çok daha yüksek katkı limiti.
İkincisi, kendi kendini yöneten 401 (k) planları kredilere izin verir, ancak bunların elde edilmesi zor olabilir. Son olarak, IRA'lar bir kayyum gerektirse de, yatırımcıların kendi kendini yöneten 401 (k) s için bir vasi kiralamasına gerek yoktur.
Alt çizgi
Kendi portföylerini yönetmek, yatırımcılara daha geniş bir yatırım seçenekleri yelpazesi sağlayabilir. Ancak ücretler, likidite ve diğer unsurlar söz konusu olduğunda ek karmaşıklıklar da vardır. Kendini yönlendiren dalışı yapanlar, süreci düzeltmeye yardımcı olmak için mevcut araçları öğrenmek için zaman ayırmalıdır.