Sigorta Bonosu nedir?
Yatırım bonosu olarak da bilinen bir sigorta bonosu, öncelikle İngiltere ve Avustralya'da kullanılan sigorta ile ilgili bir yatırım aracıdır. Sigorta bonosu, hayat sigortası şirketleri tarafından tüm hayat veya dönem hayat sigortası poliçesi şeklinde sunulan bir yatırım aracıdır. Sigorta tahvilleri, bunları emlak planlaması için kullanan veya uzun vadeli yatırımlarla ilgilenen yatırımcılara en uygun olanıdır. Ayrıca, sigorta tahvillerinin bazı vergi avantajları vardır.
Önemli Çıkarımlar
- Genellikle Birleşik Krallık ve Avustralya'da sunulan bir sigorta bonosu, parayı paraya yatırılan bir bütün veya vadeli hayat sigortası poliçesidir. Para çekme işlemi yapmayan yatırımcılar, senetlerini 10 yıldan fazla tutmaları durumunda kazançlarını vergisiz olarak alabilirler.
Sigorta Bonosunu Anlamak
Sigorta tahvilleri yatırımcıların uzun vadede tasarruf etmesini sağlayan basit yatırımlardır. Yatırımcı, bir hayat sigortası şirketi tarafından sunulan yatırım fonlarına benzer fonlar arasından seçim yapabilir. Yatırım, standart bir hayat sigortası poliçesinde olduğu gibi, bir toplu ödeme tutarı veya düzenli olarak ödenen ödemelerle yapılabilir. Sigorta tahvillerinin yapısı bir bütün hayat politikası veya bir vadeli hayat politikası olabilir.
Bir yatırımcıya satılan tahvilin yaratılması havuzlanmış prim fonlarından gelir. Şirket yüksek bir yatırım getirisi (YG) oluşturmak için fonları hisse senetlerine ve diğer menkul kıymetlere yatırım yapacaktır. Sigorta bonosu sahiplerine düzenli olarak temettü veya ikramiye ödenmektedir. Ayrıca, tahviller, erken nakde çevrilirse fonun bir kısmını ödeyebilir. Alternatif olarak tahviller, sigorta bonosunun alıcısı olan veya olmayan sigortalı kişinin ölümü için ödeme yapabilir.
Bu tahviller bir şirketin artık fon dağıtması için bir yol olarak ortaya çıktı. Bugün, ortak bir havuz ve finansal büyüme sağlamak amacıyla uzun vadeli bir yatırım aracı. Bağların yaratılması en çok, karşılıklı yarar sağlayan toplumlara veya diğer kardeşlik örgütlerine benzeyen kardeşlik hayat şirketlerinde yaygındı. Başka bir kolektif yatırım biçimi olan birleştirilmiş sigorta fonlarının getirilmesiyle sigorta tahvilleri, birime bağlı tahviller veya yatırım tahvilleri olarak adlandırılmaya başlanmıştır.
İngiltere Sigorta Bonolarının Vergi Avantajları
Sigorta tahvilleri uzun vadeli yatırımcılar için ideal yatırımlardır. Sigorta tahvillerine ödenen vergiler genellikle uzun süreli holdinglerle azalır.
Herhangi bir para çekme işlemi yapmadan on yılı aşkın bir süredir tahvillerini elinde bulunduran yatırımcılar, farklı ülkelerde bunu farklı formüller belirlese de, kazançlarını vergisiz olarak alabilirler. Sigorta tahvillerini on yıldan daha uzun süre tutarak vergileri azaltma kabiliyeti, bu özel yatırım aracının ana avantajıdır.
Sigorta bonolarının bir diğer avantajı, uzun vadeli büyüme sağlamak veya poliçe sahibi için düzenli bir gelir sağlamak amacıyla satın alınabilmeleridir. Bu gelir piyasaya göre değişebilir veya sigortalı sigorta sigortasının ömrü boyunca geliri garanti eden bir tahvil alabilir.