Ne kadar para kazanırsanız kazanın, her yıl yatırdığınız miktar hedeflerinize dayanmalıdır. Yatırım hedefleriniz size yalnızca hedefleyeceğiniz bir hedef sunmakla kalmaz, aynı zamanda yatırım planınıza uyma motivasyonunu da sağlar.
Yatırım hedefleriniz, ne kadar yatırım yapabileceğinize de dayanmalıdır. 50.000 $ 'lık bir gelirle, yaşam giderlerinin kısıtlamaları, başlangıçta istediğiniz kadar yatırım yapmanızı engelleyebilir, ancak hedeflerinize odaklanmaya devam ederseniz, geliriniz arttıkça yatırımlarınızın sayısını artırabilirsiniz.
Dört temel finansal planlama adımını izleyerek, başlangıçta ne kadar yatırım yapacağınızı belirleyebilir ve yatırım tutarınızdaki kademeli artışlarla hedeflerinize ulaşmak için bir planınız olabilir. Örnekleme amacıyla, bu özel vaka, yıllık% 4 oranında beklenen bir artışla yılda 50.000 dolar kazanan 30 yaşındaki bir kişiyi kapsamaktadır.
Önemli Çıkarımlar
- Servetinizin bir kısmına yatırım yapmak, gelecekteki ihtiyaç ve isteklerinizi karşılamak için servetinizi büyütmenin akıllı bir yolu olabilir. 30 yaşındaki, yılda 50.000 $ ve 1 milyon $ 'lık emeklilik tasarrufu hedefi yaparak, aylık 500 $' ı ortadan kaldırmak, yıllık ortalama% 6, 5 getiri elde ederek hedefinize ulaşmanızı sağlayacaktır.
Hedeflerini belirle
30 yaşında, bir aile kurmayı, çocuk sahibi olmayı, bu çocuklara kolej eğitimi vermeyi ve zamanında emekli olmayı içeren çeşitli hedefleriniz olabilir.
Bu, 50.000 dolarlık bir gelir elde etmek için çok şey var. Bununla birlikte, gelirinizin yıllar içinde artacağını varsaymak güvenlidir, bu nedenle mevcut gelirinizin hedeflerinizi sınırlamasına izin vermemelisiniz. Sadece öncelik vermelisiniz ve yatırım planınızı oluştururken her hedefi ayrı ayrı hedefleyin. Bu örnekte, hedeflemek istediğiniz hedefin 65 yaşında emekli olmak olduğunu varsayalım.
Emeklilik hesaplayıcısına bazı varsayımlar girdikten sonra, bu 1 milyon dolarlık sermayeye ihtiyaç olduğunu gösterir. Bu sizin hedefiniz. Bir tasarruf hesaplayıcısı kullanarak ve yıllık ortalama% 6, 5 getiri elde ederseniz, 30 yaşından başlayarak ayda 500 $ tasarruf etmeniz gerekir. Bu sizin tasarruf hedefinizdir. Bir sonraki adımınız, bu hedefe ulaşmanıza olanak tanıyan bir harcama planı oluşturmaktır.
Bir Harcama Planı Oluşturun
Birçok kişinin kişisel harcama planı oluştururken yaptıkları hata, tasarruf tutarlarını aylık giderlerine göre belirlemeleri, yani harcamalarından sonra kalanlarını kurtarmalarıdır.
Bu değişmez şekilde zaman zaman gerçekleşen bir yatırım planı ile sonuçlanır; bu da, belirli bir ayda giderler yüksek olduğunda yatırım için para kalmayacağı anlamına gelebilir. Hedeflerine ulaşmak isteyen insanlar süreci tersine çevirir ve aylık giderlerini tasarruf hedefleri etrafında belirler. Tasarruf hedefiniz 500 $ ise, bu tutar ilk harcamanız olur.
Nitelikli bir emeklilik planı için maaş çekinizden otomatik bir kesinti ayarlarsanız, bunu yapmak özellikle kolaydır. Bu, harcamalarınızı her ay 500 dolardan daha düşük bir maliyetle yönetmeye zorlar.
Gelirinizin Yüzdesini Kilitleyin
Çoğu finansal planlamacı, yıllık gelirinizin% 10 ila% 15'i arasında tasarruf etmenizi önerir. Ayda 500 dolar tutarında bir tasarruf hedefi, gelir seviyeniz için uygun bir tutar olarak kabul edilen gelirinizin% 12'sidir.
Gelirinizin yılda ortalama% 4 arttığını varsayarsak, tasarruf tutarınız otomatik olarak% 4 artar. 10 yılda, yılda 6.000 $ olarak başlayan yıllık tasarruf tutarınız yılda 8.540 $ 'a yükselecektir. 55 yaşına geldiğinizde, yıllık tasarruflarınız yılda 16.000 $ 'a yükselecektir. Yıllık 50.000 dolarlık bir gelirle başlayarak 65 yaşında 1 milyon dolarlık hedefinize bu şekilde ulaşırsınız.
Risk Profilinize Göre Yatırım Yapın
Bu yatırım planı, yıllık 100 yıllık ortalama getiri oranını varsayar ki bu, son 100 yılda hisse senedi piyasasının tarihsel getirisine dayanılarak elde edilebilir. Büyük sermaye stoklarına yatırım yaparak ılımlı bir yatırım profili varsayar.
Daha genç yaşlarda, daha yüksek getiri potansiyeli için biraz daha fazla risk almanıza izin verebilecek daha uzun bir zaman ufkunuz vardır. Ardından, emeklilik hedefinize yaklaştıkça, muhtemelen daha sabit getirili yatırımlar ekleyerek portföyünüzdeki oynaklığı azaltmak isteyeceksiniz. Yıllık ortalama% 6, 5 getiri oranına odaklanmaya devam ederek, zaman içinde gelişen risk profilinize uyan ve sabit bir aylık yatırım tutarı elde etmenizi sağlayacak bir portföy tahsisi oluşturabilmelisiniz.