İçindekiler
- Venmo'nun Teknik Yönü
- Venmo'nun Sosyal Tarafı
- Venmo Nasıl Para Kazanıyor
- Venmo Güvenli mi?
- Kendinizi Nasıl Korursunuz
- Gizlilik sorunları
- P2P Ödeme Endüstrisi
- Venmo Geleceğe Bakış
Venmo Nedir?
Venmo Millennials için ödeme uygulaması olarak fatura edildi ve gecenin en garip kısmı (fatura bölme) daha katlanılabilir yapmak için bilinir. Aynı zamanda eşler arası (P2P) ödeme alanındaki en popüler uygulamalardan biridir.
2009 yılında kurulan Venmo kısa mesajla ödeme sistemi olarak başladı. Daha sonra, büyüyen P2P ekonomisinden yararlanmak için şirket, Mart 2012'de entegre bir sosyal ağa sahip bir platform başlattı. Altı aydan kısa bir süre sonra yakalandı Braintree (Airbnb ve Uber dahil uygulamalar için ödeme sistemi) Venmo'yu satın aldı. Bir yıldan daha az bir süre sonra, ödeme şirketi PayPal Holdings Inc., Braintree'yi 800 milyon dolara satın aldı.
2018 yılında Paypal, Venmo'nun kullanıcı tabanından para kazanmaya başladı. Bu şirket için iyi bir haberdi. Bununla birlikte, Venmo güvenlik endişeleri ve artan rekabet ile karşı karşıyadır. Ve kalabalık bir pazarda, güvenlik endişeleri daha da can sıkıcı olabilir.
Önemli Çıkarımlar: Venmo Nasıl Para Kazanıyor
- Venmo kullanarak para göndermek standart% 3 ücretle gelir, ancak şirket işlem Venmo bakiyeniz, banka hesabınız veya banka kartınızla finanse edildiğinde bu masraftan feragat eder. kredi kartı. Bu ücret kredi kartı şirketlerinden kaynaklanmaktadır; Venmo masrafı geçer. Venmo'dan çekildiğinde, Venmo, Venmo'dan Anında Nakit Transferi için transfer tutarının% 1'ini, en az 25 sent ve en fazla 10 $ ile düşürür.Venmo neredeyse 2'de bir ödeme şekli olarak kabul edilir. milyon tüccar. Akıllı bir ödeme düğmesi ve Venmo banka kartı kullanan Venmo, bu satıcılara% 2, 9 artı 30 cent işlem ücreti uygular.Venmo, bu oranı son derece arzu edilen bir tüketici segmentine ve oldukça görünür bir sosyal medya platformuna, Venmo feed'e erişimiyle haklı çıkarır.
Venmo'nun Teknik Yönü
Oldukça basit. Bir kredi kartı, banka kartı veya hesabı hesaplarına bağlayarak, Venmo kullanıcıları birbirleriyle para alışverişi yapabilir ve birbirlerine ücretler gönderebilirler. Venmo'da takas edilen fonlar, platformda daha sonra kullanılmak üzere platform üzerindeki Venmo bakiyesinde saklanabilir veya işlenmesi birkaç gün süren bir banka hesabına nakit olarak aktarılabilir. WePay ve diğer ödeme platformları gibi Venmo, web sitelerinin ve işletmelerin ödeme hizmetlerine Venmo eklemelerini sağlayan bir uygulama programlama arayüzüne sahiptir.
Venmo, kullanıcılarının banka hesapları arasında aracı olarak anlaşılabilir. Venmo kullanarak bir arkadaşınıza para gönderdiğinizde, doğrudan arkadaşınızın banka hesabına gitmez. İlk olarak Venmo'ya gidiyor. Uygulama daha sonra Venmo bakiyenizi düşürür ve ödemeyi yansıtmak için arkadaşınızın bakiyesini yükseltir. Ancak, arkadaşınız Venmo bakiyesini banka hesabına transfer edene kadar para aslında banka hesabınızdan ayrılmaz. Bu, sizin ve arkadaşınızın Venmo'da banka hesap bakiyesinin gerçekte hiç değişmeden ileri geri para gönderebileceği anlamına gelir. Sadece Venmo dengeleri dalgalanıyor.
Venmo bakiyesi, gerçekte Venmo platformunun dışında yürütmeden fonları ve işlemleri temsil eden bir defterdir.
Bir anlamda, Venmo'daki bakiyeniz aslında sanal paradır: Bir bankaya transfer oluncaya kadar, aslında kullanıcının elinde değildir. (Bu, Venmo banka kartı kullanırken biraz farklıdır, ancak daha sonra buna ulaşacağız.)
Venmo'nun Sosyal Tarafı
Bir P2P uygulamasının çalışabileceği birçok yol vardır. Venmo kendini nasıl farklılaştırdı?
Cevap, hedefle ilgili demografik veriler ve yakından bağlantılı kullanıcı deneyimidir.
Venmo garip bir şey aldı - arkadaşlar (Millennials) arasındaki borç para - ve bunu bir sohbete dönüştürdü. Venmo sözcüsü Josh Criscoe, Moneyish ile yaptığı röportajda, “Arkadaşlarınıza not göndermek ve bir emoji eklemek, arkadaşınızdan dün gece bar sekmesinin bir kısmını geri ödemelerini istemenin garipliğini ortadan kaldırıyor” dedi. “Venmo, başka kimsenin çatlayamadığı sosyal unsur ve finansal unsurla evlendi.”
Venmo Nasıl Para Kazanıyor
Çoğu zaman, Venmo kullanımı kolay bir platformdur. Çoğu kullanımı kolay platform gelir için s'ye dönüşürken, Venmo bu rotadan kaçınmayı başardı.
Venmo çoğunlukla bireyler için ücretsiz olmakla birlikte, şirket tüccarlara ödenen ücretlerle gelir elde etmektedir.
Venmo'nun web sitesine göre, Venmo kullanarak para göndermek standart% 3 ücretle gelir, ancak şirket işlem Venmo bakiyeniz, banka hesabınız veya banka kartınızla finanse edildiğinde bu masraftan feragat eder. Kredi kartı ödemeleri için feragat edilmeyen% 3 ücret uygulanır. Venmo'nun web sitesine göre, bu ücret kredi kartı şirketlerinden kaynaklanmaktadır. Venmo, maliyeti tüketicilere aktarıyor.
Venmo'dan para transferi biraz farklı. Standart transferler (1-3 iş günü sürer) ücretsizdir. 2018'de şirket Anında Transferler için bir ücret yapısı ekledi, bu da hesabınıza parayı 10 dakika gibi kısa bir sürede koydu. Ocak 2018'de Venmo, Anında Transferler için 25 sent tahsil etmeye başladı. Kasım 2018'den bu yana, şirket minimum 25 sent ve maksimum 10 $ ile transfer tutarının% 1'ini düşmektedir.
Daha önemli bir gelir akışı, satıcılara uygulanan işlem başına ücretlerden gelir ve Venmo'nun sosyal medya feed'i burada önemli bir rol oynar. Paypal'ın altyapısı sayesinde Venmo, neredeyse PayPal'ın kendisi kadar olan iki milyondan fazla satıcıyla uyumludur.Bu uyumluluk iki şekilde gelir.
Birincisi, uygulama içi satın alımlar için uygulamalara entegre edilebilen bir "akıllı ödeme düğmesi" dir. Örneğin, Temmuz 2018'de Uber, mobil uygulama kullanıcılarının Uber uygulamasından ayrılmadan Venmo kullanarak sürmek ve Uber Eats için ödeme yapmasına izin vermek için bir hizmet eklediğini açıkladı. Para, uygulama içi Venmo bakiyesinden, ilişkili bir banka kartından veya kredi kartından veya bağlantılı bir banka hesabından çekilebilir. Buna ek olarak, sürüş veya yiyecek maliyeti diğer kullanıcılarla bölünebilir.
İkincisi, doğrudan kullanıcının Venmo bakiyesinden çekilen bir banka kartı Venmo kartıdır. Bu kart Mastercard aracılığıyla çalışır ve Mastercard'ı kabul eden herhangi bir işte kullanılabilir.
Bu hamle, Venmo'nun yalnızca sosyal bir P2P platformundan hem çevrimiçi hem de tuğla ve harç mağazalarında satış noktalarında yer alan bir şirkete dönüşmesine yardımcı oldu. Digiday ile yapılan bir röportajda Javelin Strateji ve Araştırma analisti Rachel Huber, “bir kart markayı satıcılara ödeme mekanizması olarak tanıdı - ve tüccarlar Venmo'da karlılık sağlayan en büyük faktör olacak. Pazarlama ve bağlılık bağlarını, entegrasyon ücretlerini ve promosyon fırsatlarını düşünün. ”
Her iki durumda da Venmo, satıcılara% 2, 9 artı 30 kuruşluk bir işlem ücreti uygular ve bu da ücretlerin daha üstündedir.
Venmo bu oranları birkaç şekilde haklı çıkarıyor. Ayrıca Huber'e göre, “Venmo son derece arzu edilen bir tüketici segmentine erişime sahip - bunu kendi yararlarına kullanmalarını bekleyin.”
Ancak bu sadece tüketici demografisi değil, aynı zamanda sahip olduğu bir erişim türüdür.
Atlantik ile yapılan röportajda, Crone Consulting adlı ödeme odaklı bir firma işleten Richard Crone, “Herhangi bir perakendeciye, herhangi bir restorana, herhangi bir servis sağlayıcıya yürüyorsunuz - ne yapmanızı istiyorlar? Facebook'taki gibi onları da Twitter'da takip et. ”Venmo ile ortaklık yapmak, bir kredi kartı işlemcisi ile ortaklık yapmak gibi, “ perakendeciler sizi Facebook'ta beğenmeye çalışmak için çok daha fazla harcama yapıyorlar. Twitter'da ve ödemenin bir yan ürünü olarak alabilecekleri tüm diğer şeyleri takip edin. ”İnsanlar arkadaşlarının nerede olduğunu ve ne satın aldıklarını görebilirler. Kullanıcıyı ve insanların arkadaşlarını, işletmeler için, son derece arzu edilen bir hedef demografiye dönüştürür.
Bu, Venmo'nun sunduğu değerin sadece başlangıcıdır. Aynı Atlantik makalesine göre, “tüccarların tercih edilen ödeme aracı olmanın diğer daha kazançlı yanı, müşterilerin paralarını nerede harcadıkları hakkındaki bilgilere erişimdir.” Crone, “gerçek değer verilerdedir ve özelleştirilmiş reklamlar ve teklifler sunabilir ve bunlardan gelir akışı oluşturabiliriz. ”Crone Consulting, aktif bir kullanıcının mobil ödeme verilerinin" kim yaparsa yapsın, yılda 400 dolardan fazla gelir "olduğunu tahmin etti. Venmo'nun çok sayıda kullanıcısı var., Nisan 2019 itibariyle 40 milyondan fazla.
Şu anda, bu veriler işlemi kolaylaştıran şirketler tarafından kaydedilmektedir: bankalar ve kredi kartı şirketleri. Ancak, kullanıcılar satış noktalarında kredi kartları yerine Venmo kullanmaya başlarlarsa, bilgiler bankalara yalnızca Venmo işlemi olarak gösterilir. Bunun muhtemelen Venmo'nun montaj yarışmasıyla bir ilgisi var, ama bir saniyede buna ulaşacağız.
Venmo'nun gelirini kesin olarak belirlemek zor olsa da, kullanıcıları her zamankinden daha hızlı ekliyor ve her çeyrekte daha fazla para işliyor. 2018'in son çeyreğinde, bir önceki yıla göre% 55 artışla 19 milyar dolarlık hacim işledi. Bununla birlikte PayPal, 2018 için 15.4 milyar dolar gelir bildirdi.
Venmo Güvenli mi?
İnternete bağlı hiçbir şey tamamen güvenli değildir. Bu nedenle, Venmo gibi tüketici banka hesaplarına doğrudan bağlı uygulamalar en yüksek güvenlik standartlarına uygun olmalıdır.
Venmo, kullanıcıları yetkisiz işlemlere karşı korumak ve kullanıcı bilgilerini güvenli konumlardaki sunucularda depolamak için veri şifreleme kullanır. Venmo ayrıca, kullanıcıların ek güvenlik için mobil uygulama kullanımı için bir PIN kodu ayarlamalarına izin verir, ancak kullanıcıları varsayılan olarak bir tane ayarlamaya zorlamaz. Bu önlemler ilk bakışta yeterli görünebilir, ancak bilgisayar korsanları ve dolandırıcılar tarafından atlanmıştır. Venmo, kullanıcı hesaplarının güvenlik ihlalleri ve müşteri hizmetlerini ağır bir şekilde yavaşlattığı için defalarca eleştirildi.
Venmo'nun güvenlik, şifreleme ve borçlar sigortası görünüşte kullanıcıları kayıplardan korurken, atlatmak kolaydır. Bir kullanıcı hesabına eriştikten sonra, bilgisayar korsanları yasal kullanıcı tarafından bilinmeyen şifreleri, bağlı e-posta adreslerini ve banka hesaplarını kolayca değiştirebilir. Bu, bilgisayar korsanının bir hesapta işlem yapmasına ve kullanıcının Venmo bakiyesini yeni bir banka hesabına aktarmasına olanak tanır. Kullanıcının bağlı e-posta adresini değiştirerek, bilgisayar korsanı kullanıcıların işlem bildirimlerini yeniden yönlendirebilir ve banka hırsızlıktan sonraki günler gibi bakiye değişikliklerini bildirene kadar karanlıkta bırakabilir. 3.000 dolara kadar kaybeden Venmo kullanıcılarının hikayeleri yaygın olarak bildirildi.
Venmo'nun kullanıcılara bir ücretlendirmeyi bildirmek için kısa mesaj (SMS) kullanması başka bir güvenlik riski oluşturur. Kullanıcılar, Venmo'dan aldıkları SMS'lere, orijinal iletide yer alan altı haneli bir kodu yanıtlayarak ücretlendirmeye yetki verebilir. Araştırmacı Martin Vigo, Venmo'nun Apple'ın mobil işletim sistemi gibi bildirimler göndermek için etkileşime girmesi gereken işletim sistemlerindeki güvenlik zayıflıklarından yararlanarak, yetkisiz ödemeler yapmak için platformun SMS bildirimlerini kullanabildi. Hacklerin gittiği kadarıyla, Vigo'nun yönteminin kopyalanması nispeten kolaydır. Dolayısıyla, saldırıya uğramış Venmo hesaplarının yaygın olması şaşırtıcı değildir. Reddit ve diğer çevrimiçi forumlar, Venmo hesapları hacklendikten sonra kullanıcılardan yardım isteyen yayınlarla doludur. Kayıplar 2.999 $ 'a kadar çıkabilir, platformdan transfer edilmeden önce herkesin Venmo hesabında sahip olabileceği maksimum bakiye.
Kendinizi Nasıl Korursunuz
Melissa Ling {Telif Hakkı}, Investopedia, 2019
Potansiyel tehlikelere rağmen, kullanıcılar en iyi uygulamaları izleyerek kendilerini saldırılara karşı koruyabilir. Bunlar:
- Venmo bakiyenizde asla büyük miktarda para saklamayın. Venmo işlemlerini her zaman hemen banka hesabınıza aktarın.Sadece tanıdığınız kişilerle para alışverişi yapmak için Venmo'yu kullanın. Venmo'yu, daha önce hiç tanışmadığınız veya çevrimiçi olarak tanışmadığınız kişilerden bir şeyler satın almak için kullanmayın. Venmo'nun sosyal ağından çıkın. Yeni bir Venmo hesabı için varsayılan ayar "herkese açık" dır; bu, Venmo'nun işlemlerinizi herkese açık yayınında yayınlayacağı anlamına gelir. Kullanıcılar bu ayarı "gizli" olarak değiştirebilir ve bu da işlemlerini gizli tutar. Giriş denemelerini, alınan istekleri ve ödemeleri, gönderilen istekleri ve ödemeleri takip etmek için bildirimleri (Push, Metin, E-posta veya bir kombinasyon) açın. PIN ve Dokunmatik Kimlik gibi mevcut güvenlik önlemlerini ayarlayın.
Gizlilik sorunları
Tüketiciler ödemelere nakit ve çek yoluyla dijital alternatifleri benimsemeye devam ettikçe, kullanıcının P2P ödemelerinin güvenliğine olan güveni artmalıdır. Federal Ticaret Komisyonu, tüketicilere banka veya kredi kartı hırsızlığından kaynaklanan zararlara karşı koruma politikaları sunar.Bu yasalar, şirket politikalarının yanı sıra, tüketiciyi yetkisiz masraflardan korur. Ayrıca, gelişmekte olan pazarlar, özellikle havale alanında mobil ödeme sistemlerini benimseme potansiyeline sahiptir. Güvenli olmayan, küresel olarak entegre bir ödeme sisteminin zarar verici etkileri olabileceğinden, bu durum P2P'de daha fazla güvenlik ihtiyacını artırır. Ne yazık ki, mobil ödeme platformları internetle ilgili güvenlik ihlallerine karşı savunmasız kalmaktadır.
Mayıs 2016'da Teksas Başsavcısı Ken Paxton'un Venmo'nun gizliliği, emniyeti ve güvenliği ile ilgili Paypal Inc. ile bir anlaşma yaptığını da belirtmek gerekir. Anlaşma, devlete 175.000 dolarlık bir ödemenin yanı sıra bu uygulamaların reformlarını da içeriyordu.
Mart 2018'de Venmo, Federal Ticaret Komisyonu ile bir anlaşmaya vardı. Komisyondan yapılan basın açıklamasına göre, anlaşma şirketin fonları ve gizlilik ayarlarını aktarabilme konusunda tüketicilere bilgi ifşa etmemesi ile ilgiliydi. FTC ayrıca şirketi, “finansal kurumların müşteri bilgilerinin güvenliğini, gizliliğini ve bütünlüğünü korumak için güvenlik önlemleri uygulamasını gerektiren” Gramm-Leach-Bliley Yasasının Koruma Kurallarını ihlal ettiğini tespit etti. kurumlara tüketicilere gizlilik bildirimleri gönderme ”dedi.
Venmo'nun gelecek 10 yıl için uzlaşma şartlarına uygunluğu konusunda iki yıllık üçüncü taraf değerlendirmeleri alması gerekiyordu. Bu şartların ihlali, her biri için 41.484 dolara kadar medeni bir cezaya neden olabilir.
Bu nedenle, şirketin güvenlik, gizlilik ve ifşa konusundaki kaydı mükemmel olmaktan uzak olsa da, bu eksikliklerin giderilmesi için bazı kurumsal ve yasal önlemler var gibi görünmektedir.
P2P Ödeme Endüstrisi
P2P ekonomisi kalmak için burada ve mobil P2P ödemeleri bu endüstrinin en hızlı büyüyen sektörüdür. Bununla birlikte, eMarketer'den yapılan tahminlere göre, büyüme yavaşlamaya başlayabilir. 2017'de ABD P2P mobil ödeme işlem değerinin 120 milyar dolar olduğu ve 2018 yılına kadar iki katına çıkması 240 milyar dolara çıkacağı tahmin ediliyordu. sırasıyla.
156 Milyar $
2018'de tahmini ABD P2P mobil ödeme işlem değeri.
Teknoloji şirketleri ve bankalar P2P pazarına girmek için yarışıyor - ancak katılımcılar geliyor ve gidiyor. Twitter'ın kurucularından Jack Dorsey tarafından başlatılan bir P2P şirketi olan Square, Apple ile 3 milyar dolarlık bir anlaşmayı reddetti. Apple, şu anda Amerika Birleşik Devletleri, Kanada ve dünyadaki çok sayıda bankadan erişilen Apple Pay'ı piyasaya sürdü. 2014 yılında Square ile ortak olarak, Snapchat Ağustos 2018'de sona eren bir mobil ödeme hizmeti başlattı.
Alphabet Inc. ve Facebook, Inc. gibi diğer teknoloji uzmanları da mobil ödeme pazarına girmiştir. Facebook, Facebook Messenger'a bir para transferi hizmeti ekledi ve kullanıcıların banka kartlarını bağlayıp metin göndermek kadar kolay para aktarmasına izin verdi.
Bankalar da P2P trenine atlıyor. 2017 yazında başlatılan bir P2P ödeme uygulaması olan Zelle, yedi büyük bankaya ait: Bank of America, BB&T, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, US Bank ve Wells Fargo. Bu, kullanıcıların aracı kullanmak zorunda kalmadan doğrudan banka hesapları arasında para aktarmalarına olanak tanıdığı için önemlidir. Bu, P2P işlemlerinin bazı risklerini azaltır.
Venmo, birçok P2P firması gibi, banka hesaplarına güvenli bir şekilde bağlanmak için Plaid adlı bir şirket kullanıyor. 13 Ocak 2020'de Visa (V), Ekose'yi 5.3 dolara satın aldığını açıkladı.
Venmo Geleceğe Bakış
Söylemeye gerek yok, pazar doygun ve oldukça rekabetçi. Venmo en başarılı P2P ödeme uygulamalarından biri olsa da, baskın bir pazar oyuncusunda kalmak, satış noktalarında daha geleneksel işlemler için bir oyun yaparak başarılı bir genişlemeye bağlıdır.
Bu alana girmek, özellikle şirketin kendi yararına kullanacağı sağlam bir tüketici segmentinin arkasında zor olmamalıdır. Buradan, işlemlerin ötesinde gelir akışlarını ortaklıklara ve promosyon fırsatlarına kadar büyütebilir ve sosyal beslemesini kullanıcıları ikna etmek için bir pazarlama şekli olarak kullanabilir. Bu alana taşınan Venmo, potansiyel olarak para kazanmaya çalışabileceği kullanıcı verilerinin altın madeni üzerinde de oturuyor olacaktı. Şimdilik, şirket, kullanıcılarının bilgilerinin güvenliği, gizliliği ve gizliliğine yatırım yapıyor (biraz paradoksal olarak).
Bu zorluklara rağmen, Venmo yakın gelecekte ödeme sektöründe rekabet edebilecek durumdadır.