İçindekiler
- SS Gelirinizi Beklemek
- Adım 1: AIME'nizi Kalibre Edin
- 2. Adım: Avantajlarınızı Eğin
- 3. Adım: PIA'da yapılan düzenlemeler
- Bu Hesaplama Ne Kadar İyi?
- Alt çizgi
Önemli Çıkarımlar
- Sosyal Güvenlik avantajlarınızı belirlemenin dört yolu vardır: tahmin almak için bir Sosyal Güvenlik ofisini ziyaret edin; resmi Sosyal Güvenlik web sitesinde bir hesap oluşturun ve hesap makinelerini kullanın; SSA'nın sizin için faydalarınızı hesaplamasına izin verin; Kendiniz için hesaplamalar yapmak AIME, NAWI, bükülme noktaları, PIA ve COLA'nın ne olduğunu anlama ve bunları uygulama içerir. ve hangi yaşta emekli olmanız gerektiğine karar vermenize yardımcı olur.
Sosyal Güvenlik Gelirinizi Beklemek
İki gerçek bilinmektedir - Sosyal Güvenlik yardımları garanti edilmez ve milyonlarca bebek patlaması emekliye ayrılmaya ve Sosyal Güvenlik yardımlarını almaya başladıkça gelecekte sistem çözücüsünü korumak için bazı değişiklikler gerekli olacaktır. Bu gerçekler belirsizlik oluştursa da, emekliliğinizin kalitesinin planlamanıza bağlı olduğu doğrudur ve bir yerde planlamaya başlamalısınız.
İyi bir başlangıç noktası, tüm Sosyal Sigorta primi yıllarınızın yürürlükteki yasalara göre size hak kazandığı emeklilik ödeneğinin miktarını belirlemektir. Bunu yapmanın dört yolu vardır:
- Vergilendirilmiş Sosyal Güvenlik kazançlarınızın kaydını ve emeklilik ödeneğini tahmin etmek için yerel bir Sosyal Güvenlik ofisini ziyaret edebilirsiniz (ancak gelecekteki kazançları veya ödemelerinizi etkileyebilecek diğer değişiklikleri dikkate almaz). Güvenlik web sitesine gidin ve kazanç kayıtlarınıza göre emeklilik tahmininizi belirlemek için çevrimiçi fayda hesaplayıcılarından birini kullanın.Fayda almaya başlamaya karar verene ve SSA'nın sizin için miktarı hesaplamasına izin verene kadar bekleyebilirsiniz. Ancak, bu önceden plan yapmanıza yardımcı olmaz. SSA, faydaları doğru bir şekilde belirlemek için genellikle güvenilebilirken, hatalar yapılabilir. Açıklanan adım adım süreci kullanarak kendi faydalarınızı hesaplayabilirsiniz. Birkaç temel kavramı anladıktan sonra, o kadar da zor değil. Kendi menfaatlerinizi hesaplamanın bir avantajı, erken emekli olup olmayacağınız veya çalışmaya devam ederek faydalarınızı ne kadar artırabileceğiniz gibi kararlar verebilmenizi ve takasları dikkate alabilmenizdir.
Adım 1: AIME'nizi Kalibre Edin
Sosyal Güvenliğin arkasındaki önemli bir fikir, işçilerin emeklilik sistemine ödedikleri her dolar için çalışmaya devam ettikleri sürece fayda elde edebilmeleridir. Çalışmayan bir eş, çalışan eşin faydalarının yarısına hak kazanır, bu yüzden bir işçinin kazandığı her bir ekstra dolar aslında faydaların 1, 5 katına eşit olabilir.
Bu fikir ilk adımda, dizine eklenen ortalama aylık kazancınızın (AIME) hesaplanmasıyla ilgilidir. Sosyal Güvenlik beyanınızda, "Vergilendirilmiş Sosyal Güvenlik Kazançlarınız" yı her yıl gösteren sütunla başlar. Daha sonra, her yılın kazançlarını o yıl için Ulusal Ortalama Ücret Endeksi'ne (NAWI) dayalı bir faktörle çarpıyorsunuz. Bu, geçmiş yılların ücret enflasyonuna katkılarını etkin bir şekilde ayarlayarak, son yıllarla daha karşılaştırılabilir olmasını sağlar.
Sosyal Güvenlik, mevcut NAWI'ye dayanarak her yıl yeni bir ücret enflasyon faktörleri tablosu yayınlamaktadır. Kazanç hesaplamanız için önemli olan tablo, 60 yaşını doldurduğunuz yılda yayınlanan tablodur. 60 yaşından sonra kazandığınız herhangi bir ücret, kazancınızı artırabilir, ancak 1.0000'lük bir NAWI tablo faktörü atandı, yani bunlar için ayarlanmadılar gelecekteki ücret enflasyonu.
Aşağıdaki tablo, 1953 doğumlu bir işçinin 2019 yılında 66 yaşında emekli olmayı (tam veya normal) emeklilik yaşı olan AIME hesaplamasını açıklamaya yardımcı olur. Çalışanın 1979'dan 2018'e kadar çalıştığını varsayar.
Endekslemeden önce ve sonra kazanç | |||
---|---|---|---|
Yıl | Nominal kazançlar | Endeksleme faktörü | Endeksli kazançlar |
2009 | 106800 | 1, 1026 | 117756 |
2010 | 106800 | 1, 0771 | 115038 |
2011 | 106800 | 1, 0444 | 111543 |
2012 | 110100 | 1, 0128 | 111507 |
2013 | 113700 | 1.0000 | 113700 |
2014 | 117, 000 | 1.0000 | 117, 000 |
2015 | 118500 | 1.0000 | 118500 |
2016 | 118500 | 1.0000 | 118500 |
2017 | 127200 | 1.0000 | 127200 |
2018 | 128400 | 1.0000 | 128400 |
Sütun 1, Sosyal Güvenlik bordro vergisine tabi olan işçinin yıllık kazancını gösterir. Sütun 2, 2019'da yayınlanan ücret endeksi faktörlerini gösterir. Sütun 3, yıllık endeksli kazançları gösterir (Sütun 1 x Sütun 2). Endeks faktörünün, işçinin 60 yaşına girdiği 2013 yılında 1.0000 olacağına ve gelecekteki vergiye tabi kazançlar için değişmeden 1.0000 kaldığına dikkat edin. 60 yaşından sonra çalışmaya devam etmeyi planlıyorsanız, vergiye tabi kazançlarınızı Sütun 1'e yansıtın ve Sütun 2'de gelecek yıllar için 1.0000 kullanın.
Şekil 1, 40 yıllık bir çalışma geçmişinden işçinin kazançlarının (2009-2018) yalnızca bir bölümünü göstermektedir. Sosyal Güvenlik web sitesinde tam bir tablo var. SSA, tüm katkı paylarının ödendiği geçmiş yıllarda da benzer bir hesaplama yapmaktadır. Ardından, en yüksek 35 gelirli (yukarıdaki Sütun 3'ten) endeksli kazançların ortalaması kullanılır. Bunu yapmak için, en yüksek 35 yılı toplayın ve 35'e bölün veya aylık tutarlar elde etmek için, toplamı alın ve AIME'nize ulaşmak için 420'ye (35 yıl x 12 ay) bölün. Bu durumda, önceki 35 en çok kazanılan yıl 3, 906, 108 dolar eklediğinden AIME'nin 9, 300 dolar olduğu hesaplanıyor.
60 yaşından sonra kazandığınız ücretler faydalarınızı artırabilir, ancak gelecekteki ücret enflasyonuna göre ayarlanmamıştır.
2. Adım: Avantajlarınızı Eğin
Bir sonraki adım, AIME'nizi "bükülme noktaları" adı verilen bir hesaplamayla çalıştırarak birincil sigorta tutarına (PIA) dönüştürmektir. Sosyal Güvenlik, "ilerici" bir sosyal sigorta sistemi olarak tasarlanmıştır. Bu, düşük gelirli işçiler için ortalama aylık ücretin yüksek gelirli işçilerden daha büyük bir kısmının yerini aldığı anlamına gelir. Bükülme noktaları bu eğriliği her çalışanın AIME'ına göre uygular.
İki bükülme noktası vardır ve her ikisi de her yıl enflasyona göre ayarlanır. Her işçi için ilgili bükülme noktaları, işçinin ilk kez faydalanabileceği yılda yayınlananlardır (62 yaş). Aşağıdaki hesaplamada, çalışanın AIME'si 9.300 ABD doları olduğu ve 2015 yılında emeklilik için uygun olduğu varsayılmaktadır.
3. Adım: PIA'da yapılan düzenlemeler
Yukarıdaki örneğimizde, işçinin faydaları 2015-2018 yılları için yaşam maliyeti ayarlamaları (COLA) ile de artmaktadır. Bu COLA'lar sırasıyla% 0, 0, % 0, 3, % 2, 0 ve% 2, 8'dir. Ortaya çıkan PIA 3.028.13 $ 'dır. (2019-2020 için COLA ayarı% 1.6'dır.)
PIA, tam emeklilik yaşındayken sosyal haklara başlayan bir çalışanın sosyal yardımların ilk yılında alacağı aylık Sosyal Güvenlik yardımını belirler. Tam emeklilik yaşı 1943 ile 1954 arasında doğan kişiler için 66; 1954'ten sonra doğanlar için her yıl iki ay artar ve 1960 ve sonrasında doğanlar için 67'ye ulaşır. Bir işçinin kaydına hak kazanmaya hak kazanan bir eş, tam emeklilik yaşındayken yardım başlattığı varsayılarak işçinin PIA'sının yarısını alacaktır.
Peki ya tam emeklilik yaşlarına ulaşmadan önce yardım almaya başlamayı seçen bir işçi? 2019'da 62 yaşında emekli olan 1957'de doğmuş birisini ele alalım (normal emeklilik yaşı 66 yıl ve 6 aydır). Avantaj, normal emeklilik yaşından önce her ay için yüzde 5/5 oranında 36 aya kadar azaltılır. Ay sayısı 36'yı aşarsa, fayda ayda bir yüzde 5/12 oranında azalır.
Başlangıç parasının 62 yaşında hesaplanan PIA'dan kalıcı olarak artırılmasının veya azaltılmasının dört yolu vardır:
- Erken faydalar. Avantajlar, 62 yaşından itibaren başlayabilir, ancak sosyal hakların başlaması ile tam emeklilik yaşı arasındaki her ay için kalıcı olarak azaltılır. Gecikmiş emeklilik kredileri faydaları kalıcı olarak artırabilir ve tam emeklilik yaşı ile daha sonraki sosyal hakların başlangıcı arasındaki her ay için verilir. Erken başlamak ve çalışmaya devam etmek. Yardımları tam emeklilik yaşından önce başlatır ve çalışmaya devam ederseniz, SSA, yardımlarınızın bir eşiği aşan kısmını düşebilir. Ancak, bu tür kesintiler kalıcı değildir. Tam emeklilik yaşına geldiğinizde, SSA faydalarınızı yeniden hesaplar ve tüm kesintileri geri alır. Avantajlara erken başlamasanız bile, her yaşta çalışmaya devam ederek avantajlarınızı artırabilirsiniz. Endeksli kazançlarınızın önceki 35 yılın en yüksek yıllarından birinden yüksek olduğu herhangi bir yıl, avantajlarınızı artıracaktır. Ancak, 60 yaşından sonra ücret endekslemesi almayacaksınız ve 62 yaşından sonra bükülme noktası enflasyon endekslemesi almayacaksınız.
Dört noktanın tümü, başlangıç Sosyal Güvenlik avantajlarınızla ilgilidir. Avantajlarınız başladıktan sonra, COLA için yıllık olarak artırılacağını unutmayın. Avantajlara 66 yaşında başlarsanız, PIA'nız (62 yaşında belirlenir), 63'ten 66'ya döndüğünüz yıllardan itibaren geçerli COLA'larla otomatik olarak artar.
Peki, bu hesaplama ne kadar iyi?
- Kısa bir süre önce bir Sosyal Güvenlik Bildirimi kullanarak, A sütunundaki vergiye tabi Sosyal Güvenlik kazançlarınızı yıldan yıla listeleyin. SSA tarafından yayınlanan en son yayınlanan NAWI ayarlama faktörlerini (yıldan yıla) B Sütununda listeleyin. D Sütunundaki değeri C Sütunundaki en yüksek 35 değeri belirleyin. Bunları bir araya getirin ve toplamı 420'ye bölün (35 yılda 420 ay). Bu, AIME'nizi yaklaşık olarak gösterir. AIME'nizi bir PIA'ya dönüştürmek için en son yayınlanan büküm noktalarını kullanın.
Ayrıca, çalışmayı bırakmayı planlayana kadar gelecek yıllarda tahmini vergilendirilebilir Sosyal Güvenlik kazançları için varsayımsal değerleri doldurabilirsiniz. Muhafazakar olmak için, Sütun B'de ilerideki tüm yıllar için 1.0 NAWI ayarlama faktörü kullanın.
Bu süreci tam olarak anlayan bir finansal danışman, hesaplamalarınızı doğrulamanıza, Sosyal Güvenlik avantajlarına ne zaman başlayacağınız konusunda size tavsiyelerde bulunmayı ve gelmeyi bekleyebileceğiniz gelecekteki faydaları tahmin etmenize yardımcı olabilir.
Alt çizgi
Bu süreci anlamak, Kongre'nin Sosyal Güvenlik eksiklikleriyle başa çıkmak için atacağı herhangi bir işlemden bağımsız olarak, faydalarınızın oldukça güvenli olduğuna dair güveninizin artmasına izin verebilir. SSA, milyonlarca Amerikalı için bu hesaplamaları gerçekleştirmek için gereken kayıtlara, sistemlere ve yazılımlara büyük kaynaklar yatırdı. Gördüğünüz gibi, 60 ve 62 yaşları arasında yapılan hesaplamalara dayanarak minimum faydalar "kilitli" hale gelir. Dolayısıyla, bu yaş aralığına geçtiğinizde, gelecekte sistemde yapılacak değişikliklere karşı daha az savunmasız olabilirsiniz.
Yatırım Hesaplarını Karşılaştır × Bu tabloda yer alan teklifler, Investopedia'nın tazminat aldığı ortaklıklardan alınmıştır. Sağlayıcı Adı Açıklamaİlgili Makaleler
Sosyal Güvenlik
Sosyal Güvenlik Konusunda "Tam Emeklilik Yaşı" Ne Anlama Geliyor?
Sosyal Güvenlik
Sosyal Güvenlik Kazançları Gelirinizden Nasıl Etkileniyor?
Sosyal Güvenlik
Sosyal Güvenlik Kontrolünüzü Arttırmak için 5 İpucu
Sosyal Güvenlik
2019 İçin 6 Sosyal Güvenlik Değişikliği
Sosyal Güvenlik
Her Emeklinin Sosyal Güvenlik Avantajları Toplama Hakkında Bilmesi Gerekenler
Sosyal Güvenlik