Artık çalışmadığınızda faturalarınızı ödemek için yeterli para tasarrufu olarak tanımlayacağımız bir emeklilik fonu oluşturmak göz korkutucu bir meydan okuma gibi görünebilir. Bugün yapabileceklerinize odaklanan pratik bir yaklaşım benimsemek, her seferinde zorluklarla başa çıkmanıza yardımcı olacaktır.
Önemli Çıkarımlar
- Başarılı bir emeklilik planı oluşturmak, taahhüt ve disiplin gerektiren uzun vadeli bir süreçtir. Birincil hedefleriniz gelirinizi arttırmak ve borçlarınızı azaltmak olmalıdır. Sadece para kazanmak için yeterli değildir; akıllıca yatırım yapmanız gerekir.
Emeklilik Fonu Teorisi ve Gerçeklik
Mevcut yaşınız veya geliriniz ne olursa olsun, başarılı bir emeklilik fonu tarifinin basit bir formülü vardır: Bir hedef belirleyin, ona sadık kalın ve tekrarlayın. Ortak yaklaşımlardan biri, yatırımcıları işveren destekli emeklilik tasarruf planlarına katılmaya teşvik eder. Bir diğeri, emekliliği finanse etmek için ne kadar paraya ihtiyaç duyulacağını projelendirmek için kişisel bilgilerin emeklilik planlama hesaplayıcısına girilmesini önermektedir.
Her iki fikir de teoride harika olsa da, gerçeklik hızla çökebilir. Örneğin, ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu'ndan 2018 rakamlarına göre, ABD'deki tüm çalışanların yaklaşık üçte birinin işveren destekli bir tasarruf planına erişimi olmadığını düşünün. Tabii ki, bunu yapan üçte ikiden ayrılıyor, ancak ABD Sayım Bürosundan 2017 verilerine göre, bir plana erişimi olan işçilerin sadece% 41'i buna katılmayı seçiyor ve tüm Amerikalıların sadece% 32'si bir.
Ayrıca, çoğu insanın bir emeklilik planlama hesap makinesi kullandıklarında gördükleri muazzam dolar miktarları cesaret kırıcı olabilir. Bir milyon veya daha fazla dolarlık bir tasarruf hedefi, düşük gelirli, yüksek borçlu ve bankada hiçbir şeyi olmayan genç işçiler için erişilemez görünebilir. “Emeklilikte ihtiyaç duyacağınız toplam para miktarı açısından düşünmek göz korkutucu. Ancak inanıyorum ki küçük adımlara böldüğünüzde yutmak çok daha kolay ”diyor Washington eyaletinde beş ofisi bulunan Mainspring Wealth Advisors'ın mali plancısı olan CFP Shane P. Larson.
Bu gerçekler göz önüne alındığında, zor bir senaryo ile başlayalım - çoğumuz kendimizi kariyerimizde erken buluruz ve bir emeklilik fonu oluşturmak için pratik bir plan hazırlarız. Bu senaryo altında şunları varsayıyoruz:
- İşveren destekli bir tasarruf planınız ve yüksek ücretli bir işiniz yokYüksek harcamalara ek olarak, üniversite kredileri, araba ödemesi ve kira veya ipotek gibi yüksek bir borç yükünüz var
% 32
2017 itibariyle işveren sponsorluğundaki emeklilik planında tasarruf eden Amerikalıların sayısı.
Hedef Belirle, Tamamla, Tekrarla
Bu senaryoda belirlenebilecek birkaç hedef vardır. Birincisi tasarruf etmeye başlamak. Haftada sadece birkaç dolar olsa bile, bir banka hesabı açın ve para yatırın. Bir banka hesabı dünyanın en iyi yatırım aracı olmasa da, tasarruf etmeyi bir alışkanlık haline getirmenin harika bir yoludur. Unutmayın, bir emeklilik fonu oluşturmak uzun vadeli bir yolculuktur - ve deyişe göre bin millik bir yolculuk bile tek bir adımla başlar.
Tasarruf hedefini belirleyip taahhüt ettikten sonra, bir sonraki hedefler açıktır: gelirinizi artırın ve borçlarınızı azaltın. İlk hedefe ulaşmak, ikincisine ulaşmanıza yardımcı olacaktır. Gelirinizi artırmak için, ikinci bir işe girebilir veya şu anda sahip olduğunuzdan daha iyi ücretli bir iş elde edebilirsiniz. Gelirinizi artırmak zaman ve çaba gerektirse de, bunun uzun vadeli bir çaba olduğunu unutmamanız durumunda planınıza bağlı kalmanıza yardımcı olacaktır. Daha iyi bir iş (veya ikinci bir iş) elde etme hedefi belirleyin, ardından özel bir iş aramasına zaman ayırın.
Hedefinize ulaştığınızda, yeni keşfedilen geliriniz borçlarınızı azaltmanıza olanak tanır. Böylece emeklilik fonunuza daha fazla para koyabileceksiniz. Bütçeyi bir araya getirmek bu süreçte size yardımcı olabilir. Paranızın akıllıca kullanıldığından emin olmak için harika bir yoldur. Ne kadar erken başlarsanız, uzmanların “bileşik ilginin büyüsü” dediği şeyle tasarruflarınızın artması için daha fazla zaman gerektiğini unutmayın.
“Bileşik ilginin gücü dünyanın sekizinci harikası. Müttefikiniz olarak bileşik ilgiye sahip uzun vadeli bir zihniyete sahip olmak, küçük ve istikrarlı bir tasarruf oranını rahat bir emekliliğe dönüştürmenize olanak tanıyacaktır. ”Dizin Fonu Danışmanları, Inc., Irvine, Kaliforniya ve yazar Mark Hebner “Endeks Fonları: Aktif Yatırımcılar için 12 Adımlı Kurtarma Programı.”
Bileşik ilginin gücü, başarılı emeklilik planlaması için çok önemlidir.
Sadece Tasarruf Etmeyin, Yatırım Yapın
Gelirinizi ve tasarruflarınızı artırdıktan sonra, bireysel bir emeklilik hesabı (IRA) için banka hesabınızda işlem yapmak için yeterli paranız olmalıdır. Bu aşamada, para biriktirmekten para yatırmaya geçiyorsunuz. 2020 için, 50 yaşın altındaki kişiler bir IRA'da yılda 6.000 $ tasarruf edebilir (2019 için aynı miktar). Tabii ki, çok daha küçük bir miktarla başlayabilirsiniz. Bir IRA normal bir yatırım hesabından farklıdır; IRA'ları işleyen bir firma ile açmanız gerekir.
Yatırım hakkında fazla bilginiz yoksa, paranızı daha fazla para kazanarak işe koymanın bir yolu olarak düşünün. Pratik bir bakış açısıyla, yeni başlayanlar için en kolay yatırım yöntemlerinden biri olduğu için paranızı karşılıklı bir fona koyarak başlayabilirsiniz.
S&P 500 gibi büyük bir ABD borsa endeksini kopyalayan bir endeks fonu ya da mavi çipli hisse senetlerine yatırım yapan aktif olarak yönetilen bir fon seçmeniz yeterlidir. Odaklanmak için yatırım hakkında daha fazla bilgi edinme hedefi belirleyin ve bu hedefe bağlı kalın. Başlangıçta Investopedia'nın temel bilgileri almak ve terminolojiyi azaltmak için yatırım yapmaya girişini kontrol edin. Dikkatinizi çeken konuların, öğrenmek istediğiniz bir sonraki konuyu belirlemenize yardımcı olmasına izin verin.
Yine, bu uzun vadeli bir çaba. Her şeyi bir anda emmeye çalışmayın. Sadece okumaya başlayın, düzenli olarak yapmayı taahhüt edin ve ona bağlı kalın. Daha fazla öğrendikçe, kendinize yatırım fonu ücretleri hakkında bilgi vermek için zaman ayırın ve ihtiyacınız olandan daha fazlasını ödeyerek getirilerinizi azaltmadığınızdan emin olun.
Kendinize bir 401 (k) alın
Bütçeleme sanatında ustalaşıp yatırım yapmaya başladığınızda, muhtemelen hem yaşam standardınızı hem de yatırım miktarınızı artırmak için daha fazla para istersiniz. Başka bir iş arama bu hedeflere ulaşmanıza yardımcı olabilir. Bu sefer, işvereninize katkılarınızla eşleşen 401 (k) plan sunan bir iş arayın. Tam şirket maçını elde etmek için yeterince yatırım yapın. Zamanla, yükseltme ve promosyonlar alırken, katkı oranınızı izin verilen maksimum miktara yükseltin.
“401 (k) 'lık bir şirkette çalışmak bir şey. Eşleşen katkılar sunan bir şirket için çalışmak başka bir şeydir. 401 (k) eşleştirme, paranızın gerçekten hızlı ve hızlı bir şekilde büyüdüğünü görebileceğiniz yerdir ”diyor Calif'deki El Dorado Hills'deki Bridgeview Capital Advisors, Inc.'in başkanı CFP David N. Waldrop.
Alt çizgi
Emeklilik planlaması uzun vadeli bir çabadır. Sprint yerine maraton düşünün. Çoğu insan, sağlam bir emeklilik fonu oluşturmak için ömür boyu çaba harcayacaktır. Utah Springville'deki 7Twelve Portfolio yatırım portföyü tasarımcısı Craig L. Israelsen, “Emeklilik için hazırlanmak daha fazla sebat ve daha az parlaklık demek” diyor. “Emekliliğe hazırlanmayı düşünürken mikrodalga değil Crock-Pot'u düşünün.”
Çaba göstermeye çalışın ve diğer faaliyetlerin yanı sıra borçlarınızı azaltarak, gelirinizi artırın ve eğitiminizi artırarak konumunuzu sürekli olarak iyileştirin. İlk yıllar bir meydan okuma olsa da, her geçen yıl kaydettiğiniz ilerleme daha belirgin hale gelecektir.