Daha düşük faiz oranlarına sahip uzun vadeli bir otomobil kredisi almak, aylık faturayı bütçe kırma seviyesinin altında tutabilir, ancak bu sizin için iyi bir anlaşma mı?
Bu soruyu cevaplamak için, otomobil kredilerindeki faiz oranlarının nasıl çalıştığını anlamanız gerekir.
Taşıt Kredileri Hakkında Üç Büyük Faktör
Yeni bir otomobilin ortalama fiyatı Haziran 2015 itibariyle% 2 artışla Haziran 2016 itibariyle 33.652 $ 'dır, bu nedenle tüketicilerin alımlarını giderek daha uzun vadeli kredilerle finanse etmesi şaşırtıcı değildir. Ortalama oto kredisi vadesi 2016'nın ilk çeyreği itibarıyla 68 aydır.
Ancak, kendi oto kredinizi almadan önce göz önünde bulundurmanız gereken üç büyük faktör şunlardır:
- Otomatik kredi faiz oranları günlük olarak değişmekte ve büyük farklılıklar göstermektedir. Bir showroom'a girmeden önce mevcut fiyatları kontrol edin BankRateMonitor.com adresinde yayınlanmıştır. Araba satın almadan önce bir bankadan veya kredi birliğinden ön onay almayı düşünebilirsiniz. Tüketici savunucuları, bir otomobil satıcısının size arabada iyi bir fiyat ya da finansman konusunda iyi bir fiyat verebileceğini, ancak ikisini birden veremeyeceğini söylüyor. Her durumda, şu anda bir kredi için "iyi bir anlaşma" ne olduğu hakkında bilgi almak istiyorum. ( Otomobil Kredinizin Maliyetini Düşürmenin 6 Yolu'na bakınız . ) Otomobil kredileri bileşik faiz değil basit faiz maliyetlerini içermektedir. Bu iyi. Borçlu, parayı ve ödünç alınan miktarın sabit bir yüzdesini ödemeyi kabul eder. (Bileşik faizde, faiz zamanla faiz kazanır, bu nedenle toplam ödenen kartopu.) Otomobil kredileri “itfa edilir.” Bir ipotekte olduğu gibi, borç faizleri erken ödemelerde önden yüklenir. Konut fiyatlarının çöküşü sırasında, evlerinden daha fazla borcu olan ev sahiplerinin yeniden satışa değer olduğu söyleniyordu. Benzer şekilde, ağır bir peşinat veya geç ödeme olmadıkça, araba alıcıları uzun süre "sualtı" sürüyor olabilirler. -model ticaret-çünkü bir araba çok sürdükten sonra değer olarak dik değer amortisman.
Sayıları Kırma
Aşağıdaki örnekler, bir arabanın gerçek maliyetinin seçtiğiniz araç kredisiyle nasıl belirlendiğini gösterir. Her durumda, araba, peşinat ve finanse edilecek tutar aynı: Fiyat ortalama 33, 652 dolar. Peşinat% 10'dur. Finansman edilen tutar 30.287 $ olacaktır.
- 5 yıllık bir süre için% 4 kredi aylık 557.78 dolara mal olacak. Bu sürenin sonunda aylık ödemelerde 33.466, 80 dolar ödersiniz. 3.365.20 $ peşinat ekleyin ve arabanın gerçek maliyeti 36.832 $ olacak. Bu krediyi sekiz yıla uzatırsanız, aylık ödeme 369.18 $ 'a düşecektir. Bu sürenin sonunda, kredi ödemeleriniz toplam 35.441, 28 ABD doları olacaktır. 3.365.20 $ peşinat dahil, aracın gerçek maliyeti 38.806.48 $ 'a yükseliyor.
Aylık Ödemeniz - ve Toplam
Krediye verdiğiniz faiz oranının bu rakamlar üzerinde çarpıcı bir etkisi vardır. Aynı araba için% 4 yerine% 6 oranını ödemek zorunda kalırsanız sayıların nasıl değiştiğini düşünün.
- % 6 faizle 5, 287 $ için 5 yıllık bir kredi için aylık ödeme 585, 53 $ olacaktır. Aylık ödemelerinizde 35, 131.80 dolar ödersiniz. % 10 peşinatla ödeme yapın ve otomobilin fiyatı 38.497 $ 'dır. 8 yıllık bir vadeye kadar uzatılırsa, % 6 faizle bu 30.204 $' lık kredinin aylık ödemesi aylık 398.01 $ 'a düşer. Kredi ödemeleri toplamda 38.208, 96 $ olacaktır. % 10 peşinat ekleyin ve araba 41.574, 16 $ maliyeti.
BankRateMonitor.com'un kredi hesap makinesini kullanarak rakamları kendiniz çalıştırabilirsiniz.
Alt çizgi
Taşıt kredisi seçmek her zaman bir değiş tokuştur. Sıkı bir bütçeniz varsa, daha düşük bir aylık fatura cazip bir seçenektir, ancak daha fazla aylık ödeme ve araç için daha yüksek bir gerçek fiyat anlamına gelir. Araba için en iyi fiyatı ve borçtan daha hızlı bir yol ödemek istiyorsanız, aylık ağır bir ödeme yapmanız gerekir.
Daha fazla bilgi için Investopedia'nın öğreticilerine, Yeni Bir Araba Satın Alma Komple Kılavuzu ve Kullanılmış Bir Arabada İyi Bir Anlaşma Nasıl Elde Edilir'e bakın .