Bir zamanlar, analog çağda, yatırımcılar yatırım fonlarını sadece finans profesyonelleri aracılığıyla satın alabilir ve satabilirler: brokerler, para yöneticileri ve finansal planlamacılar. Ancak çevrimiçi yatırım platformları hepimizi tüccar yaptı ve bugün bir bilgisayarı, tableti veya akıllı telefonu olan herkes yatırım fonu satın alabiliyor. Tek yapmanız gereken onları nereden satın alacağınızı, ne tür bir fon istediğinizi ve ne tür ücretler, satış ücretleri ve masraflarla karşılaşabileceğinizi bilmektir.
Elbette, 401 (k) plan veya kendi kendine yönetilen bir IRA gibi emeklilik odaklı bir hesabınız varsa, hesap sorumlusu veya plan yöneticisi büyük olasılıkla web sitesi aracılığıyla doğrudan yatırım fonu işlemine izin verir (401 (k) ile s, plan tarafından özel olarak sunulanlarla ve genellikle yılda veya çeyrekte yapabileceğiniz reçete edilmiş bir numara işlemiyle sınırlandırılırsınız). Bu makalenin amaçları doğrultusunda, normal bir vergilendirilebilir hesap veya vergiden ertelenmiş bir hesap için kendi başınıza satın almak istediğinizi varsayacağız.
Yatırım Fonları Online Satış Noktaları
Sayısız farklı yatırım siteleri-cum-ticaret platformları var olsa da, online yatırım fonları satın almak için üç temel yolu vardır.
Yatırım Şirketleri
En belirgin seçenek, yatırım fonlarını doğrudan bunları sunan ve yöneten yatırım şirketleri aracılığıyla satın almaktır. Yatırım fonu şirketleri, T. Rowe Price gibi halka açık devlerden American Century veya Dodge & Cox gibi özel butik firmalara kadar uzanmaktadır. Her firma, pasif endeks fonlarından aktif olarak yönetilen özkaynak fonlarına, farklı yatırımcılara ve farklı yatırım hedeflerine hitap etmek üzere tasarlanan yüksek getirili tahvil fonlarına kadar en az birkaç farklı fon sunmaktadır.
Doğrudan yatırım fonu şirketlerinden satın almanın önemli bir avantajı: satış komisyonu veya aracılık ücreti yoktur. Yatırım dolar daha fazla fon ve sizin için çalışma hakkı gider. Önemli dezavantaj: Yatırım seçenekleriniz, şirketin fon ailesiyle sınırlıdır.
Yatırım-Cum-Finansal Hizmetler Şirketleri
Komisyoncular
Yine başka bir seçenek, aracı kurumda çevrimiçi hesap açmaktır. Muhtemelen en pahalı kurs olacaktır: Genellikle, bu tür hesaplar her işlem için bir işlem ücreti / komisyon alır ve ayrıca diğer hesap kurulumu veya bakım ücretlerini de alabilir. Ancak, aralarından seçim yapabileceğiniz en büyük yatırım fonları evrenini sağlayacaklardır.
Özellikle indirimli aracılık saflarını tararsanız, nispeten düşük ücretlere sahip bir hesap bulmak oldukça kolaydır. En sıcak (ve en ucuz) arasında E * TRADE ve Betterment gibi sadece çevrimiçi şirketler var. Genel gider ve büyük ölçüde otomatikleştirilmiş hizmetlerle işletme maliyetleri önemli ölçüde azalır ve tüketicilere yönelik masraflarında gösterir.
Ama tuğla ve harç komisyoncularını saymayın. E-brokerların başarısını, özellikle otuz şey yatırımcı ile, TD Ameritrade, Charles Schwab ve Merrill Lynch (Merrill Edge aracılığıyla) gibi birçok eski zamanlayıcı kendi dijital platformlarını başlattı. Ayrıca, çevrimiçi çevrimiçi hesapları, kaçak bildirimleri ve insan danışmanlık hizmetlerini sürdüren müşteriler için genellikle ücretlerden ve hesap minimumlarından feragat edilir veya indirim yapılır. (Tabii ki, konuşacak bir insana sahip olmak, tam hizmet veren bir brokerin çekici bir özelliği olabilir.)
Çevrimiçi Yatırım Fonu Hesabı Oluşturma
Hesabınız için finansal kuruma ve ticaret platformuna karar verdikten sonra, doğal olarak çevrimiçi olarak yapabileceğiniz bu hesabı kurmanız gerekir. Çoğu firma bunu oldukça kolaylaştırır; şirketin sitesinde oturum açmanız ve genellikle Hesap Aç veya Başlayalım veya benzeri bir bağlantıyı tıklamanız yeterlidir. Herhangi bir aracılık hesabı açmak için gereken aynı soruları cevaplayacaksınız: kişisel bilgiler, hesap türü (bireysel veya ortak, IRA veya vergilendirilebilir vb.).
Ayrıca, herhangi bir fon temettüsünün hesabınıza yatırılmasını veya fona otomatik olarak yeniden yatırılmasını isteyip istemediğinizi belirtmeniz gerekebilir. Ayrıca, banka hesabı bilgilerini vermeniz, ilk yatırımınız için nakit transferi yapmanız ve belirtmeniz halinde, her ay ek yatırım fonu satın almak için kaynak olarak kullanılmak zorunda kalacaksınız. Bu otomatik yatırım programlarından birini oluşturduysanız, birçok şirket hesap açmak için zorunlu toplamı azaltır.
Online başvuru genellikle 10 ila 20 dakika sürer. Başvuruyu işleme koymak ve hesabınıza para yatırmak genellikle bir ila üç gün sürer.
Çevrimiçi Yatırım Fonu Ticareti Yapma
Hesabınız aktif hale geldiğinde, yatırım fonları satın almak ve satmak basittir. Her site biraz farklı olsa da, hepsi esasen aynı şekilde çalışır. Satın almak istediğiniz fonun ve sembolünü kullanmak istediğiniz tutarın hisse senetlerinden farklı olarak, yatırım fonlarının aksine, belirli sayıda hisse almak yerine belirli bir dolar tutarında yatırım yapmanızı gerektirir. Buna ek olarak, temettü dağıtımlarının nasıl ele alınmasını istediğiniz sorulabilir (bunu uygularken bunu ayarlamadıysanız): fondan ek pay satın almak için bunları kullanarak veya yatırım hesabınıza nakit olarak yatırılmasını isteyebilirsiniz.
İşlem talebini doldurduktan sonra, işlem gününün sonunda fonun günlük hisse değeri hesaplanana kadar işleminiz beklemede kalır. Yatırım fonlarının çoğu net varlık değerlerini (NAV) 18.00 ET ile rapor eder. NAV bildirildikten sonra, gerçekte kaç adet hisse satın aldığınızı bilirsiniz.
İşleminizin "çözülmesi" bir ila üç iş günü sürer, yani resmi finansal işlem hemen tamamlanmaz. SEC, üç iş gününden daha uzun olmamasını gerektirir. Yatırım firmaları ve aracı kurumlar yatırım fonu işlemlerinin zaman dilimi hakkında bilgi verir.
Çevrimiçi Yatırım Fonu Seçme
Mekaniğe hakim olduktan sonra, gerçek çalışma başlar: yatırım gereksinimlerinize en uygun yatırım fonuna karar vermek. İlk olarak, risk toleransınızı düşünün. Tipik olarak, yüksek getirili yatırım fonları ve çoğu hisse senedi yatırımı gibi büyük kazanç potansiyeli sunan yatırımlar, daha mütevazı getiriler sunan yatırımlardan daha büyük bir riskle birlikte gelir. Düşük riskli bir toleransınız varsa, yüksek derecede değişken menkul kıymetlere yatırım yapan ya da piyasayı yenmek isteyen agresif yatırım stratejileri kullanan yatırım fonlarından kaçının.
Ardından, bu yatırımla neyi başarmaya çalıştığınızı belirleyin. Her yıl tutarlı gelir getiren bir şey istiyorsanız, temettü ödeyen bir yatırım fonu veya bir tahvil fonu seçin. Yatırımınızın kısa vadeli vergi etkisini en aza indirmek istiyorsanız, çok az yıllık dağıtım yapan, temettü ödemeyen ve uzun vadeli büyümeye odaklanan bir fon seçin. Ana hedefiniz hızlı bir şekilde servet yaratmaksa, risk artışı olsa bile, yüksek getirili tahvil ya da özkaynak fonlarına bakın.
Yatırım Fonu Gider Oranları
Yatırım fonlarını incelerken, tahakkuk edebileceğiniz ücret ve harcama türlerinin farkında olmalısınız. Bazı durumlarda, belirli bir yatırım fonu ile ilişkili maliyetler, getirilerini önemli ölçüde daha az etkileyebilir.
Tüm yatırım fonlarının taşıdığı tek maliyete gider oranı denir. Bu yatırımınızın değerinin bir yüzdesidir, genellikle% 0, 1 ile% 3 arasında, yatırım fonu her yıl idari ve işletme maliyetlerini karşılamak için ücretlendirir. Aktif olarak yönetilen fonlar genellikle pasif olarak yönetilen muadillerinden daha yüksek gider oranlarına sahiptir, çünkü artan ticaret faaliyetleri daha fazla evrak üretir ve daha fazla çalışma saati gerektirir.
Seçtiğiniz fon özellikle yüksek bir gider oranına sahipse, aynı amaçlara ve benzer portföylere sahip başka bir yerde sunulan daha ucuz bir fon olmadığından emin olun. Endeksli fonlar için, özellikle, en ucuza bakın: Belirli bir endeksin tüm menkul kıymetlerine yatırım yapmak için tasarlandıkları için, aynı endeksi izleyen fonlar arasında çok az fark vardır.
Yatırım Fonu Satış Ücretleri
Yıllık gider ücretine ek olarak, birçok yatırım fonu yük olarak bilinen satış ücretleri uygular. Fon yönetimi tarafından belirlenen bir yük, esasen size fonu satan broker, finansal planlayıcı veya yatırım danışmanına ödenen bir ücrettir (bu, komisyonun kendisinin talep edebileceği satış komisyonundan veya işlem ücretinden farklıdır - kafa karıştırıcı, biliyoruz). Yük ücretleri yatırım sırasında (ön uç yük) veya itfada (arka uç yük veya ertelenmiş satış ücreti) alınabilir. Bazı fonlar yüksüz fon olarak ilan edilir. Ancak, yine de onları pahalı hale getiren bir dizi başka ücret talep edebileceklerini unutmayın.
İlk yatırımlarını hisse satarak, ek hisse satın alarak veya aynı firma tarafından sunulan başka bir fona geçerek paylaşmak isteyen hissedarlara herhangi bir itfa, satın alma veya değişim ücreti alıp almadığını görmek için seçtiğiniz fonun şartlarını dikkatlice okuyun. Özellikle ilk satın alma işleminizden 60 veya 90 gün sonra bir değişiklik yaparsanız birçok fon para kazanır.
Diğer yaygın giderler arasında, pazarlama, reklam ve fon dağıtımı ve literatürünün dağıtılması için 12b-1 ücretleri yer almaktadır.
Birçok fon, A, B ve C gibi, farklı yatırım stratejilerine hitap etmek için farklı harcama türlerini taşıyan üç sınıf hisse sunmaktadır. Örneğin, A Sınıfı hisseler tipik olarak ön uç yük ücreti taşır, ancak B ve C hisselerden daha düşük gider oranlarına ve 12b-1 ücretlere sahiptir, bu da onları tek bir yatırım yapmak ve uzun süre tutmak isteyen biri için daha uygun hale getirir.
Alt çizgi
Yatırım fonlarının online ticareti yatırımcılar için nispeten yeni bir seçenektir. Ancak yatırım yapmak için bir firma seçerken kriterler oldukça geleneksel: Bu şirket ne kadar saygın? Ne tür hizmetler, olanaklar ve ürünler sunuyorlar? Onlar ve ticaret platformlarıyla başa çıkmak ne kadar kolay? Yatırım fonu seçmek söz konusu olduğunda, sorulması gereken temel sorular - amacının yatırım hedeflerinize nasıl uyduğu, toleransınız karşısında ortaya çıkardığı risk düzeyi ve ücretlerinin büyüklüğü - sonsuz kalır.