İçindekiler
- Ticaret Robotunun Yükselişi
- Adi Yatırımcılar için Yapay Zeka
- Geleceğe bakmak
- Müşteri Hizmetini Otomatikleştirme
- Geride Kalmanın Masrafları
Endüstriler arasında yapay zeka (AI) sadece bir sözcükten daha fazlası haline geldi. Makinelerin, neredeyse insanlar gibi düşünmek ve hareket etmek, bu bilgiyi sürekli olarak öğrenmek ve giderek daha karmaşık sorunları çözmek için kullanmak üzere programlanabileceği önceliği kanıtlanmıştır ve teknoloji, genel olarak benimsenme yolunda ilerlemektedir.
Birçok şirket teknolojiyi benimsemede yavaş olsa da, kısmen yüksek uygulama maliyetleri nedeniyle finansal hizmet sektöründe AI ve derin öğrenme hızla ortaya çıkıyor. Sektör değişiklikleri ile zaten güçlendirilmiş olan finansal danışmanlar ve DEA'lar, bu yeni yeniliği unuturlarsa geride kalma riski altındadır.
Önemli Çıkarımlar
- Teknoloji, her zaman orijinal banttan ekran tabanlı ticaret ve elektronik pazarlara kadar finans sektörü tarafından benimsenmiştir.Şimdi, yapay zeka (AI), 'öğrenebilen' ve uyum sağlayabilen makinelerle finansal hizmetlerin en ileri noktasındadır. Şu anda kullanılan yapay zekanın çoğu Wall Street uzmanları arasında, ancak endüstri analistleri yakında perakende finansal danışmanlık alanına gideceğini tahmin ediyor. müşteri desteği, arka ofis ve diğer müşteri hizmetleri ile ilgili yardım AI'nın en çok göründüğü yer robo danışmanları gibi otomatik işlem platformları AI yerine standart yatırım modellerinden yararlanma eğilimindedir.
Ticaret Robotunun Yükselişi
ABD'de şu anda 250 milyar dolardan fazla yönetim altında olan çeşitli endüstri çalışmaları, robo-danışmanların yönettiği miktarın ciddi bir hızda büyümeye devam edeceğini tahmin ediyor. Bir noktada, birçoğu robo hizmetlerinin geleneksel danışmanlara olan ihtiyacı önemli ölçüde azaltacağını veya ortadan kaldıracağını tahmin ediyordu.
Açıkçası, insan mali danışmanının ölümü büyük ölçüde abartılmıştı. Robot tavsiyesi tavsiye endüstrisini bozmuş olsa da, hiçbir şekilde insanların yerini almamıştır. Aslında, teknoloji genellikle tavsiyelerin verilmesini artırmaya hizmet etmiştir.
Örneğin, Vanguard'ın Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetlerinin teklifini ele alalım. Vanguard'ın platformu, robo teknolojisi ve insan tavsiyelerinin bir kombinasyonudur ve varlıkların çekilmesi açısından oldukça başarılı olmuştur. Ve robo yatırım öncüsü Betterment artık müşterilerin bir insan danışmanla etkileşime girebileceği seçenekler ve insan danışmanlarının Betterment'ın platformunu kendi müşterileri için kullanmasına izin veren bir platform sunuyor.
Robo danışmanları, uygulamalarında şimdiye kadar çok fazla AI kullanmıyorlar. Aslında, çoğu modern portföy teorisinin (MPT) bazı versiyonlarına uyan portföy stratejilerini otomatikleştiriyor ve optimize edilmiş pasif endeksli portföyler oluşturuyor. Daha sonra müşteri portföylerini sürekli olarak tarar ve yeniden dengelerler, ancak yatırım stratejisi herhangi bir makine öğrenimi tarafından bilgilendirilmez. Yine de, bu şirketler akıllı beta yatırımı gibi stratejiler aracılığıyla MPT'yi geliştirmek için yapay zekayı kullanmanın yollarını arıyor.
Yapay zekanın daha yaygın olduğu yerlerde, profesyonel ticaret masalarının ekonomiyi ve pazarı modellemek ve yakın vadede ne olacağını tahmin etmek için kullandığı Wall Street'te. Yüksek frekanslı ticaret (HFT) masaları, AI'yı milisaniye ölçeğinde çalışan yeni ve yeni ticaret stratejileri bulmak için de kullanır. Tüccarlar HFT algoritmalarında AI kullandıklarında, ticaret sistemleri kendi başlarına insan algısı seviyesinin altında değişen değişen piyasa koşullarına adapte olurlar ve ne zaman onları kullanan tüccarlar ne de bu botları inşa eden yazılım mühendisleri gerçekten ne olacağını bilir kaputun altında veya neden HFT algo yaptığını yapar!
Adi Yatırımcılar için Yapay Zeka
Bazı ETF'ler AI sektörüne yatırım yapar (AI geliştirmek veya kullanmakla ilgilenen şirketler), ancak portföy seçim süreçlerinde AI kullanmazlar. Bir ETF'nin satın almadan önce hangi stratejiyi kullandığına dikkat edin.
"Yapay ETF'ler", verilen kuralların kısıtlamaları dahilinde en iyi performansı gösterenleri bulmak için belirlenmiş kuralları izleyen ve fonları analiz eden bilgisayar programları tarafından seçilen ve yönetilen akıllı ETF'lerdir. 2017'den beri birkaç farklı yapay akıllı ETF başladı ve fon piyasasının geri kalanına karşı iyi durumdalar. Analiz edebildikleri stokların sayısı geleneksel olarak yönetilen akıllı ETF'lere göre avantaj sağlıyor.
Bunun bir örneği "AI Powered ETF" dir (NASDAQ: AIEQ). Fonun izahnamesinden şunu belirtiyor: “AIEQ, ABD piyasasına benzer oynaklık sergilerken, önümüzdeki 12 ay içinde en yüksek sermaye takdiri olasılığına sahip olduğuna inanılan ABD hisse senetlerini analiz etmek ve tanımlamak için yapay zeka kullanıyor. sermayenin değer kazanma potansiyeli ve holding başına% 10'luk bir tavana tabi olan diğer şirketlerle korelasyon. AIEQ'nin büyük ölçüde kantitatif modeline güvenirken fonun aktif olarak yönetildiğini ve endeks izlemediğini belirtmek gerekir."
AIEQ gibi AI destekli fonların uzun vadede daha geniş pazarı yenip geçmeyeceğini söylemek için henüz çok erken.
Geleceğe bakmak
AI'nın bir sonraki sınırının Wall Street'ten ve finansal danışmanlık endüstrisine ne taşıyacağına dair çok spekülasyon var. Birçoğu bir sonraki adımın yapay zeka için danışmanların ilişki yönetimini tamamen ticaret kararları vermek yerine daha iyi kolaylaştırmak olduğuna inanıyor. Örnek olarak, bir danışman müşteri toplantısı sırasında yapay zekayı belirli müşteri bilgilerini çağırmak ve potansiyel önerilerin performansını modellemek için kullanabilir. Bu, daha önce birkaç saat ya da daha fazla analist ekibi almıştı.
Günümüzün finansal planlama programlarının birçoğu bu yetenekleri sunsa da, AI'nın büyümesi sadece yazılımın analitik ve tahmin gücünü artırmaya hizmet edecektir. Bu, AI'nin danışmanlarının zamanlarının önemli bir kısmını işgal eden ezber veya sıradan izleme ve idari görevlerin çoğunu yapmaktan kurtaracak olan derin öğrenme yetenekleri ile artırılmaktadır. Örneğin, AI tabanlı bir sistem, müşteri portföylerini izlemek ve tahsisler belirli parametrelerin dışında kaldığında danışmana bir sinyal göndermek için kurulabilir.
AI, insan danışmanlar veya destek personeli için bazı rolleri makul bir şekilde ortadan kaldırsa da, AI'nın analitik yetenekleri muhtemelen daha uzmanlaşmış ve yorumlayıcı rollerin büyümesiyle sonuçlanacaktır. Yapay Zekanın benimsenmesi, müşteriye dönük faaliyetlerin artması için danışman süresini boşaltacaktır: danışmanların, sistemlerinin bu çıktıyı gözden geçirmeden doğrudan bir müşteriye veri ve analiz yapmasına izin vermek istemeyecektir.
Müşteri Hizmetini Otomatikleştirme
Muhtemelen müşterilerinizin birçok sorgusu, belirlediğiniz parametreler tarafından yönlendirilen AI güdümlü bir asistan tarafından ele alınabilecek sorulardır. Bu sanal asistan müşterinin sorusunun bir analizini yapabilir ve incelemeniz ve tartışmanız için bazı önerilen alternatifler hazırlayabilir.
Bu sistem, müşterinizin durumu geliştikçe seçenekler önererek müşterinizin finansal resminin sürekli analizi olacak şekilde ayarlanabilir. Belki de yeniden finanse edilebilecek bir kredileri var ya da vergi kanununda, sistemin tüm müşterileriniz üzerindeki etkisini otomatik olarak gözden geçirmesini tetikleyecek yeni bir değişiklik oldu.
Benzer şekilde, bir veya daha fazla müşteri portföyünde kullanılan bir yatırım fonunun yönetiminde önemli bir değişiklik olsaydı, AI tabanlı asistanınız danışmanın bu fonun korunup korunmayacağını belirlemesi için bir uyarı tetikleyebilir.
Geride Kalmanın Masrafları
Bu senaryolar fütüristik görünse de, birçoğu zaten endüstri devleri tarafından uygulanmaktadır. Teknolojide geride kalmak, özellikle yeni nesil teknoloji meraklısı bin yıllık ve X. Nesil müşterilerle çalışanlar için danışmanlar için büyük bir risk oluşturabilir. Bu kuşaklar tarihteki en büyük kuşaklar arası servet transferinin faydalanıcıları olma yolunda ilerliyor ve danışmanlarının kendileriyle kendi şartlarında çalışmalarını bekliyorlar.
Yapay zeka ve ilgili teknolojiler insan mali danışmanlarının yerini almasa da, bunu yapmak pek olası olmasa da, Yapay Zeka, danışmanın analitik yeteneklerini geliştirecek ve bir dizi sıradan ofis görevini otomatik hale getirecek ve böylece yönetim kurulu genelinde maliyetleri azaltacaktır. Yapay zeka ve diğer teknolojiler bir araçtır ve gelişmeye devam etmek isteyen danışmanların sürekli olarak bu teknolojilerin üstünde kalmaları ve stratejik olarak uygulamalarına dahil etmeleri gerekecektir.