Eğer bir ev sahibi olmak Amerikan Rüyası ise, iflas veya hacizden geçmek Amerikan Kabusu olabilir. 2000'li yılların sonlarında, ABD konut piyasası çöktü ve ekonomi serbest düşüşüne başladı. 2009 yılının Mart ayında ekonomi dibe vurunca, 12 ay içinde 1.2 milyondan fazla insan iflas başvurusunda bulundu. 2009 yılından bu yana ekonomi yavaş fakat önemli bir toparlanma kaydetmiştir. Kasım 2016'da işsizlik oranı% 4.6 ile dokuz yılın en düşük seviyesine ulaştı. Bu, düşmeye devam etti ve Haziran 2018 itibarıyla% 4.0'a ulaştı. Ekonomi arttıkça, tekrar bu rüyaya doğru ilerlemek için iyi bir zaman olabilir. Peki iflas başvurusunda bulunduktan sonra veya rehine aldıysanız ev satın almaya ne dersiniz? Biraz disiplin göstermek zorunda kalacaksın. Ve bazıları para ödüyor. Ve birkaç adım daha dans et.
Kredi Raporunuzu Takip Edin
İflas başvurusunda bulunan Amerikalıların iflas etmeme türlerinden daha düşük puanı vardır. Kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, bu ipotek ödemesine o kadar az ilgi duyarsınız: 1, 5 ila 2 puan daha az. Ve hacizden geçen herkes de kredi notunu vuracak. Kredi raporunuz söz konusu olduğunda karanlıkta kalmamanız önemlidir.
Kredi geçmişinizin ve puanınızın sekmelerini tutmanın birkaç yolu vardır. Yasaya göre, geleneksel üç ajans olan Equifax, Experian ve TransUnion'un yılda bir kez ücretsiz bir rapor sunması gerekiyor. Alternatif olarak, şu anda tüketicilerin kullanımına sunulan birçok kredi izleme web sitesinden birini kullanabilirsiniz. Ve iyi olan şey: Birçoğu ücretsiz.
İşinizi Koruyun
Kredinizi Yeniden İnşa Edin
Kaya dibi gibi görünen şeylerden geri dönmek zor bir görev olabilir, ancak yapılabilir. Tek yapmanız gereken dikkatli bir planlama ve sabır. İlk olarak, iki veya üç güvenli kredi kartı almak istersiniz. Önce bankanızı bulmayı deneyin. Kartınızın güvenli olduğu süre boyunca bir banka hesabına belirli bir tutar yatırmanız gerekir; bu tutar genellikle kredi limitinizle aynıdır. Güvenli kartlarla iyi olan şey, para yatırma işleminizde faiz kazanmanızdır. Onlara sahip olduğunuzda, sadece küçük miktarlar alın ve ödemelerinizi uzak tutun. Daha sonra, kişisel, araba veya öğrenci kredisi gibi küçük bir kredi almayı deneyin ve hızlı bir şekilde ödeyin. Sallayabiliyorsanız, erken ödeme yapmayı deneyin, ancak ödemelerinizin hiçbirinin geç kalmadığından emin olun. Dikkate alınması gereken birkaç nokta: Kira ödemelerinizi zamanında yapın, asla çek çekmediğinizden emin olun ve her zaman bir tasarruf hesabında biraz para saklayın. Acil durum fonlarına ne zaman ihtiyacınız olacağını asla bilemezsiniz.
Sabır Kesinlikle Bir Fazilettir
İflas başvurusunun üzerinden iki yıldan az bir süre geçtiyse, beklemeniz gerekecektir. Evinizi haciz için kaybettiyseniz, daha uzun - tipik olarak üç yıl. Ve hareketli kamyonete son kutuyu yüklediğinizde geri sayım saati başlamıyor; borç veren haciz işlemini tamamlamak zorundadır. Bekleme süresinden sonra, tamamen kredi başvurusu yapmaya hazır olduğunuzdan emin olun. İyi bir borç / gelir oranınız olup olmadığını kendinize sorun. Hayatın istikrarlı mı? 401 (k) 'da bir emeklilik planınız veya varlığınız var mı?
Through a Foreclosure - hiç orada bulundunuz mu?
Bir hacizden geçtiyseniz iyi haberler var. Emlakçılar ve ipotek komisyoncuları size olumlu bakıyor: Motive olmuş bir alıcısınız - bir ev satın aldınız ve bir tane kaybettiniz ve şimdi tekrar geri döndünüz. Ne gerekiyorsa yapacaksın. Ve daha iyi haberler: Haciz tek kredi probleminiz olabilir, bu da karışıklığı biraz daha hızlı bir şekilde temizleyebileceğiniz anlamına gelir.
Hemen hemen tüm borç verme kurumları - bankalar, kredi birlikleri ve ipotek borç verenler - devlet destekli programlarla çalışacaktır. İki tane var: Federal Konut İdaresi (FHA) ve sadece onurlu bir şekilde taburcu edilen çeşitliliğin gazileri için mevcut olan Gaziler İşleri Bakanlığı (VA).
Söz konusu ipotekli kredi FHA veya VA tarafından desteklenmişse, şimdi bir Hükümet veritabanı olan CAIVRS tarafından izlenmektedir. CAIVRS neredeyse NSA kadar kötü. Basitçe söylemek gerekirse, siz hükümeti geri ödeyene kadar başka bir devlet destekli kredi için uygun değilsiniz.
Eğer ipotek aldıysanız, borç verenin yeni konut kredinizi önceden onaylaması gerekir, bu nedenle aramaya başlamadan önce borç verene danışın. Aslında, tüm kutuları doldurduğunuzdan emin olmak için ödünç vermeden önce bir gayrimenkul uzmanına danışın.
Onay Sürecinden Önce
Kredinizi tekrar belirleyebildiyseniz ve el yazısı bekleme süresinden geçtiyseniz, sırada ne var? İlk olarak, iyi bir peşinatınızın hazır olduğundan emin olmak istersiniz - en az% 10 ile% 20 arasında. Ama kendinizi neyin içine soktuğunuzu bildiğinizden emin olun. İflas ettiyseniz veya rehine atlattığınız için daha yüksek bir faiz ödemeniz gerekecektir. Ve bütçeniz dahilinde kalmayı unutmayın, bu nedenle uygun fiyatlı bir şey bulmak muhtemelen iyi bir fikirdir. Belki de daha eski bir kınamak, bir kooperatif veya belki de bir mobil ev.
Borç veren bir ortak imzalayıcı isteyebilir, bu yüzden bunu zihninizin arkasında tutun. Krediyi sizin için imzalamaya istekli olabilecek arkadaşlarınız veya akrabalarınızla görüşün. Bu, elbette, ev ödemelerini ertelerseniz onları sorumlu bırakır. Size, ahlakınıza, mali durumunuza, kredi puanınıza ve ödeme geçmişinize aşina olduklarından emin olun. Size güvendiklerinden ve kredilerini mahvetmediğinizden emin olun. Ama cidden, bunu sadece son çare olarak yap.
Alt çizgi
İster iflas olsun, ister haciz olsun, birçok insan mali bir dibe vuruyor. Ancak bu, bir ev sahibi olma hayallerinizi rafa atmanız gerektiği anlamına gelmez. Kendinizi ipotek oyununa geri döndürmek, kendinizi bu hendekten kazmak için biraz iş yapmanız gerektiği anlamına gelir. Ancak biraz zaman ve çaba ile Amerikan Rüyasını yaşayabilirsiniz.