İçindekiler
- Hedef Belirleme
- Emeklilik planı
- Hesap Türleri
- Özellikler ve Erişilebilirlik
- harç
- Portfolyolar
- Vergi Avantajlı Yatırım
- Güvenlik
- Müşteri servisi
- Bizim almak
FutureAdvisor ve Betterment çok farklı robot tavsiyeleri, ancak benzer bir yaklaşımı paylaşıyorlar. Tüm robot danışmanlar gibi, portföy oluşturma ve yeniden dengelemenin özellikleri farklı olsa da, her ikisi de portföyünüzü yönetmede Modern Portföy Teorisi'ne (MPT) dayanmaktadır. Ayrıca, FutureAdvisor ve Betterment, paketin bir parçası olarak vergi kaybı hasatı sunarak, her ikisini de bu özellik için ekstra ödeme yapmanızı sağlayan bazı robo danışmanlarının önüne koyuyor. FutureAdvisor ve Betterment, ayrıntılarda ve büyük bir şekilde farklılık gösterir. Betterment, herhangi bir aracı kurumdan bağımsız olarak çalışan tam teşekküllü bir robo danışmanıdır, oysa FutureAdvisor, başka bir yerde tutulan hesaplardan yararlanabileceğiniz cıvatalı bir robo danışmanıdır. Hangisinin portföyünüze güveneceğinize karar vermenize yardımcı olması için bu iki hizmetin nasıl eşleştiğine bakacağız.
HESAP AÇ- Hesap Minimum: 5.000 $ yatırım yapılabilir varlık
- Ücret: Yönetim altındaki varlıkların% 0, 50'si (tüm hesap boyutları)
- Finansal danışmanlara düzenli olarak danışmak isteyen daha yüksek varlık düzeyine sahip yaşlı yatırımcılar için idealdir: Robo-brokerin yenilikçi tek hedefli ev hesabı sayesinde ortak hesap açmak istemeyen tek yatırımcılar ve ortaklar için mükemmeldir.Şu anda Fidelity'de hesapları olan yatırımcılara yönelik ve TD Ameritrade
- Hesap Minimum: 0 TL
- Ücretler: dijital plan için% 0.25 (yıllık), prim planı için% 0.40 (yıllık)
- Basitlik ve kullanım kolaylığı arayan insanlar için mükemmel Yatırım yapılan varlıklarında maksimum şeffaflık isteyenler için harika Bir ev satın almak gibi finansal hedefler belirlemek ve planlamak isteyenlere yönelik
Hedef Belirleme
İyileştirme, hedef belirleme söz konusu olduğunda tüm robo danışmanları arasında bir göze çarpmaktadır, bu nedenle bu alanda FutureAdvisor üzerinde bir kenara sahip olması şaşırtıcı değildir. Betterment, hedeflerin belirlenmesi için izlenmesi kolay adımlar sağlar ve her bir hedef türü ayrı olarak izlenebilir. İstediğiniz zaman yeni hedefler ekleyebilir ve ilerlemenizi kolaylıkla izleyebilirsiniz. Varlık tahsisi, yeşil tonlarında özkaynaklar ve mavi tonlarında sabit gelirli bir halkada görüntülenir. Toplantı hedeflerine geride kalırsanız, platform sizi otomatik para yatırma işlemlerini artırmaya teşvik eder. Bu, özellikle uzun vadeli hedefler için tasarruf etme aciliyetini hissetmeyen genç yatırımcılar için yararlı bir soru olabilir.
Betterment ile, emeklilik gibi birden fazla hesap işlettiğiniz hedeflerle ilgili ilerlemenizi daha kapsamlı bir şekilde görmek için harici yatırımları hesap arayüzüyle senkronize edebilirsiniz. Olumsuz olarak, mükemmel ücretsiz planlama analizi, yeni hesapları finanse etmek için sürekli pazarlama sahalarıyla biraz gölgeleniyor. Ayrıca, prim planına geçmediğiniz sürece bir finansal danışmanla konuşmak 199 ila 299 dolar arasındadır. Ancak genel olarak, Betterment, FutureAdvisor'dan daha güçlü hedef belirleme özelliklerine sahiptir.
FutureAdvisor'ın hedef planlama araçları, FutureAdvisor 529 tasarruf planını desteklese bile, üniversite veya eğitim planlaması için kategori bulunmadığından, daha az deneyimli yatırımcıları şaşırtacaktır. Tüm müşteriler varlıklarını elinde bulunduran aracı kurumda kapsamlı finansal planlama araçlarına erişebilir, ancak Fidelity veya TD Ameritrade tarafından kullanılan yöntemler, FutureAdvisor önerilerine kıyasla farklı öngörülen zaman dilimleri, varlık tahsisi ve uzun vadeli performans projeksiyonları oluşturabilir.
Zaman içinde portföy değerini yansıtan bir performans şeması içeren FutureAdvisor hesap platformundaki ilerlemeyi inceleyebilirsiniz. Varlık tahsisi ve hesap etkinliği hakkındaki ayrıntılar da görüntülenebilir ve birkaç tıklamayla doğrudan bu ekrandan plan değişiklikleri yapılabilir. Ek bir ücret ödemeden bir finansal danışman veya uzmanla konuşabilirsiniz, ancak ince baskı hesap boyutuna bağlı olarak belirtilmeyen sınırlamalara işaret eder. Danışman, FutureAdvisor veya aracılık kaynakları tarafından kapsanamayan daha fazla hedef belirleme desteği sunabilir.
Emeklilik planı
Emeklilik planlaması açısından, İyileşmenin bir kez daha bir kenarı vardır. Betterment Resource Center, emeklilik planlaması hakkında düzinelerce iyi yazılmış makale içermektedir. Her hedef farklı bir stratejiye yatırılabilir, böylece emeklilik fonları yüksek riskli portföylerden birine tahsis edilebilirken, peşinat yatırımı gibi kısa vadeli hedefler düşük riskli portföylere tahsis edilebilir.
FutureAdvisor, beş segmente ayrılmış emeklilik hedefleri ile benzer şekilde çalışır: agresif, orta derecede agresif, orta, orta derecede muhafazakar ve muhafazakar. FutureAdvisor, planlama araçları için fazla bir teklif sunmaz, ancak müşteriler Fidelity veya TD Ameritrade'deki çok çeşitli emeklilik hesaplayıcılarına ve kaynaklarına tam erişime sahiptir.
Hesap Türleri
FutureAdvisor ve Betterment, vergilendirilebilir hesaplar ve geleneksel IRA'lar dahil en yaygın kullanılan hesap türlerini kapsar. FutureAdvisor ayrıca 529 üniversite tasarruf planı için çalışarak, gelecekteki eğitim ihtiyaçları için tasarruf etmek isteyen ebeveynler veya insanlar için potansiyel olarak daha çekici hale getirir. Bununla birlikte, hesaplarda, hangilerini kullanmayı planladığınız gerçekten aşağı iner.
Betterment hesap türleri:
- Bireysel vergilendirilebilir hesaplarVergi verilebilir hesaplar kaydedinGeleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıGüvenlik hesaplarıYüksek faiz tasarruf hesapları
FutureAdvisor hesap türleri:
- Bireysel vergilendirilebilir hesaplarVergi verilebilir hesaplar kaydedinGeleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesapları529 kolej tasarruf planlarıTek kişilik hanehalkı hesapları
Özellikler ve Erişilebilirlik
FutureAdvisor ve Betterment'ın her ikisi de iyi özelliklere sahiptir. Her ikisi de finansal danışmanlara erişim sağlar, ancak Betterment bunu temel teklifinden daha yüksek bir fiyat noktasında sunar. Daha da önemlisi, Betterment, iOS ve Android için tam özellikli mobil uygulamalar sağlarken FutureAdvisor hiçbir şey sunmuyor. Bu ihmal, hesapları Fidelity veya TD Ameritrade uygulamaları aracılığıyla incelemeye zorlar.
Daha İyisi:
- Ücretsiz finansal analiz: Potansiyel müşteri, bir hesabı finanse etmeden önce mevcut tüm yatırımların ücretsiz analizini alabilir. Portföy ve hedef esnekliği: Olgun bir platform, etkileyici portföy esnekliğini desteklerken koçluk ve diğer hedef planlama kaynakları sağlar. Premium plan: Müşteriler, standart% 0.25 ücret yerine% 0.40 yönetim ücreti gerektiren prim planında finansal danışmanlarla istedikleri zaman ücretsiz konuşabilirler.
FutureAdvisor:
- Bir finansal danışmana erişim: Müşteriler istedikleri zaman kayıtlı finansal danışmanlarla konuşabilirler. Fidelity ve TD Ameritrade'de tutulan müşteri fonları: Müşteriler bu brokerlerde hesap açmalı veya diğer brokerlerden para transfer etmelidir. Tek hedefli hanehalkı hesapları: Bu hesap türü, ortak hesap açmak istemeyen eşler ve diğer ortak türleri için yenilikçi bir çözüm sunar.
harç
Ücretler söz konusu olduğunda, Betterment bir kez daha hatırı sayılır bir avantaj sağlıyor. Betterment müşterileri, bir insan mali danışmanına erişmenizi sağlayan prim planı için% 0, 25'e kadar% 0, 25 yönetim ücreti öderler. Betterment ayrıca 2 milyon doları aşan kısımda yılda% 0.15'e düşerek 2 milyon $ 'ın üzerindeki varlıklar için indirimli bir ücret sunmaktadır. Portföyleri doldurmak için kullanılan ETF'ler, yıllık% 0, 07 ile% 0, 15 arasında düşük yıllık harcamalara neden olur.
FutureAdvisor’ın % 0, 50 yönetim ücreti ve yüksek minimum depozito, Betterment dahil olmak üzere rakiplerine daha iyi değer bulabilen birçok yatırımcının cesaretini kıracak. Bir finansal danışmana erişim FutureAdvisor yönetim ücreti ile birlikte gelse de, benzer erişime sahip prim planları için Betterment ücretlerinden hala% 0.1 daha fazladır. Ayrıca, para transferi sırasında fesih masraflarına katlanabilir ve ETF'ler ve Fidelity veya TD Ameritrade'nin komisyonsuz listesinde yer almayan yatırım fonları için komisyon ödemek zorunda kalabilirsiniz. Betterment gibi, FutureAdvisor'ın portföyünüz için önerdiği nispeten düşük yıllık fon masraflarını da ödemek zorundasınız.
Minimum Depozito
Asgari mevduat söz konusu olduğunda, İyileştirme 0 $ yaklaşımıyla çok daha erişilebilir. Buna karşılık FutureAdvisor, hizmetlerini kullanmak için hedef başına oldukça yüksek bir 5.000 $ gerektirir.
- FutureAdvisor: “Hedef” başına 5.000 $
Portfolyolar
Betterment, klasik Modern Portföy Teorisi (MPT) ilkelerine ve / veya belirli yatırım temalarına dayanan beş portföy türü sunar:
- Küresel çeşitlendirilmiş hisse senedi ve tahvil ETF'lerinin standart portföyü Çevresel ve sosyal etkiyi iyi puanlayan şirketlerden oluşan sosyal sorumluluk sahibi portföy (not: yatırımlar bu tema için standart gereksinimleri karşılamayabilir) Goldman Sachs Akıllı Beta portföyü, piyasadan daha iyi performans göstermeye çalışmaktadır Standart portföyün varlık sınıflarından oluşturulan ancak kullanıcı tercihlerine göre ağırlıklandırılmış BlackRock ETF'lerinden oluşan "Esnek Portföy"
İyileştirme hesapları, amaçlanan hedef tahsislerinden saptıklarında dinamik olarak yeniden dengelenir. Ayrıca, portföyünüz hedef tarih yaklaştıkça daha muhafazakar hale gelir, kazançları kilitlemeye ve büyük kayıplardan kaçınmaya çalışır. Müşteriler bu otomatik yeniden tahsisi takdir edeceklerdir, çünkü çoğu yatırımcının bu karlı teknikleri kendi başlarına uygulamak için zamanları veya özverileri yoktur.
FutureAdvisor portföyleri, varlık çeşitlendirmesi ve yılda en az dört ila altı yeniden dengeleme yoluyla uzun vadeli getirilerinizi en üst düzeye çıkarmak için standart MPT yönergelerini de kullanır. Maruziyet esas olarak ETF'ler ve yatırım fonları yoluyla yapılır, ancak GYO'ları ve sabit getirili menkul kıymetleri de alıp sattıkları ince basım devletleri. Getiriler, uzun vadeli performans projelerine sermaye piyasası varsayımlarını uygulayan özelleştirilmiş bir Monte Carlo simülasyonu ile tahmin edilir.
FutureAdvisor hisse senedi satın almaz veya satmaz, ancak platform, büyük bir tahsis içermediği sürece hesaba birkaç hisse senedi taşımanıza izin verir. Ayrıntılı açıklamalar, her ikisi de aracının ebeveynine ait olan iShares ETF'leri ve Blackrock yatırım fonlarını satın alırken çıkar çatışmalarını ortadan kaldırmayı amaçlamaktadır.
Aracı Varlıkları
İyileştirme portföyleri, iShares, Vanguard ve diğer tanınmış fon şirketlerinden gelen ETF'leri içerir, ancak bireysel hisse senetleri yoktur. FutureAdvisor, Fidelity ve TD Ameritrade ile komisyon yatırım fonları ve ETF'lerin yanı sıra iShares, Vanguard ve diğer üst düzey sağlayıcılardan düşük ücretli fonlar ile portföyler oluşturur.
Vergi Avantajlı Yatırım
Vergi avantajlı yatırımlar, genellikle, menkul kıymetlerin satışından önce sermaye kayıpları ve yıkama satış kurallarının etkisinin dikkate alındığı vergi zararı hasadı ile yapılır. FutureAdvisor ve Betterment, her türlü fonlama düzeyinde vergiye tabi hesaplarda ek ücret ödemeden vergi kaybı hasatı sunar.
Güvenlik
FutureAdvisor ve Betterment, ağır hizmet tipi 256 bit SSL şifrelemesi kullanır. Apex Clearing Corp, Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Şirketi'ne (SIPC) ve özel fazla sigortaya erişim sağlayan Betterment'daki müşteri fonlarını yönetir. FutureAdvisor, müşteri bilgilerini güvenli bir şekilde toplamak ve saklamak için “güvenilir bir 3. taraf” olan Yodlee ile iş ortaklığı yapar. FutureAdvisor ile paranız SIPC ve özel aşırı sigorta sağlayan Fidelity ve TD Ameritrade'de tutulmaktadır. Parmak izi, yüz tanıma ve iki faktörlü kimlik doğrulama, Betterment'ın mobil uygulamaları aracılığıyla kullanılabilir. FutureAdvisor mobil uygulamalar sunmaz, ancak Fidelity ve TD Ameritrade uygulamaları en gelişmiş güvenliği kullanır.
Müşteri servisi
Müşteri hizmetleri söz konusu olduğunda iyileştirme bir kez daha öncülük ediyor. Canlı sohbet, müşterilerin istedikleri zaman erişebilmeleri için Betterment'ın mobil uygulamalarına ve web sitesine yerleştirilmiştir. Müşteri hizmetleri, pazartesiden cumaya 09: 00-18: 00 saatleri arasında e-posta ve telefon yoluyla, hafta sonları ise 11: 00-18: 00 saatleri arasında e-posta ile sağlanmaktadır. Piyasa saatlerinde müşteri hizmetlerine yapılan telefon görüşmeleri, bilgili bir temsilci ile konuşmak için ortalama 2:21 dakika sürdü.
FutureAdvisor’ın müşteri hizmetleri bağlantısı, telefon numarası, canlı sohbet veya çalışma saatleri olmayan bir mesaj giriş formuna açılır. SSS'leri faydalıdır ancak kapsamları sınırlıdır ve önemli soruları cevapsız bırakır. Hesap yönetimi sayfasında, mevcut müşterilerin bir danışman veya temsilci ile konuşabilmesi için hem canlı sohbet hem de telefon numarası bulunur, ancak potansiyel müşterilerin ödeme yapmadan ödeme duvarını geçmesi mümkün değildir.
Bizim almak
Betterment, 2019 incelemesinde en yüksek puan alan robo danışmanlarımızdan biriydi, bu nedenle, FutureAdvisor gibi bir cıvata bile olsa, tam teşekküllü robo danışmanı için sert bir rekabet. Kendi başına bir hizmet olduğu için, Betterment daha sorunsuz bir hesap kurulumu, üstün hedef planlama ve mükemmel portföy yönetimi sunar. TD Ameritrade veya Fidelity'de zaten bir hesabınız varsa ve çok fazla değişiklik yapmanızı gerektirmeyen bir robo-danışman deneyimi arıyorsanız, FutureAdvisor faturaya uyuyor. FutureAdvisor'ın portföy oluşturmak için iyi bir iş çıkardığını belirtmek gerekir, ancak Betterment'in sunduğu özellik ve deneyimlerle eşleşemez. Bu taze ürüne giriyorsanız veya üstün bir ürüne erişmek için değiştirme zorluğuna aldırmazsanız, Betterment daha mantıklıdır.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.