Bugünün bankacılık ortamında, size bir ipotek teklif etme veya size bir kredi kartı verme kararı bazen basit bir şeydir: kredi puanınız. Kredi raporunuzdaki bilgilere dayanarak (hayır, aynı şey değildir), bu sayısal derecelendirme, bir krediyi temerrüde düşme riskinizi değerlendirmenin kolay bir yolunu sunar. Öyleyse, tüketicilerin puanlarını ve mümkünse ücretsiz olarak bulmaya istekli olmalarına şaşmamalı.
Tuzağa düşmekten kaçının
Geçtiğimiz birkaç yıl boyunca, çok sayıda web sitesi ücretsiz olarak kredi puanı sunduğunu iddia ederek ortaya çıktı. Ancak birçoğunda büyük bir sorun var: Aslında özgür değiller.
Ziyaretçiler kaydolduklarında, farkında olmadan, aylık bir ücret alan bir kredi izleme hizmetine kaydolurlar. 2010 yılında, Federal Ticaret Komisyonu bu uygulamayı kısmaya çalıştı. Federal yasalar uyarınca, ücretsiz kredi raporları için tek yetkili kaynağın (ücretsiz kredi puanları olmasa da) Yıllık Kredi Raporu olduğuna dair bir uyarı vermesi için “ücretsiz” siteler gerekiyordu.
Ancak, kredi izleme şirketleri bu bildirimler konusunda ustaca manevra yaptı. Freecreditreport.com, belki de bu firmaların en tanınmışları, FTC kuralından kaçınmak için 1 $ (hayır kurumuna verdiği) için kredi puanları sunmaya başladı. Puanlarını talep eden tüketiciler Experian Credit Tracker hizmetine deneme aboneliği alırlar. Yedi gün içinde iptal etmezlerse, ayda 21, 95 ABD Doları ücret alınır.
Bu kesinlikle yanıltıcı müşterilerle suçlanan tek site değil. 2014 yılında FreeScoreOnline.com ve FreeScore360.com şirketlerini işleten şirket FTC ve diğer davacılarla yapılan anlaşmanın bir parçası olarak müşterilere 22 milyon dolar ödemeyi kabul etti.
Tamamen Ücretsiz
Bazı web siteleri “ücretsiz” terimini liberal olarak kullanırken, gerçekten ücretsiz bir kredi raporu almak için her zamankinden daha fazla yer vardır. Credit Susam, Credit Karma ve Quizzle tanınmış sağlayıcılardan bazıları. Diğerleri arasında Credit.com, Borç Verme Ağacı, myBankrate, Nane, WalletHub ve Creditcards.com bulunmaktadır.
Bu tür firmalar doğrudan tüketicilerden para kazanmak yerine, site üzerinden yeni bir müşteri elde ettiklerinde reklam gelirleri toplar veya kredi ortaklarından ücret alırlar.
Bir yakalama için bekliyorsanız, işte burada: Bu sitelerin sağladığı sayısal derecelendirme, çoğu bankanın kredi verme kararları için güvendiği FICO puanı değildir. Firmalar kredi raporlarınızda aynı temel bilgileri kullanırken, puanı hesaplamak için biraz farklı bir matematiksel formül kullanırlar.
Bu FICO dışı skorların değerli olmadığı anlamına gelmez. Kredinizdeki genel eğilimleri izlemek için hala yararlıdırlar ve genellikle borç verenin kullandığı yaklaşımın bir tahminini sunarlar.
Gerçek FICO puanınızı görmek istiyorsanız, kredi kartı şirketinize veya bankanıza danışmak isteyebilirsiniz. Giderek artan sayıda kredi kartı düzenleyicisi, yeni müşterileri ikna etmenin bir yolu olarak ücretsiz puanlar sunmaktadır. Bunlar American Express, Bank of America, Barclaycard, Chase, Citibank, Discover ve Wells Fargo'yu içerir.
Başkaları, gerçek FICO puanlarını istedikleri zaman myFICO.com adresini ziyaret ederek ödemek zorunda kalabilirler. Site tek seferlik ve aylık paketler sunmaktadır. Tekrarlayanlar ayda 19.95 $ ile 39.95 $ arasındadır ve kimlik hırsızlığı izlemeyi içerir. Tek seferlik paket 19.95 $ ile 59.85 $ arasında değişiyor. Tabii ki, ne kadar çok ödeme yaparsanız, o kadar çok özellik alırsınız. Örneğin, bir bürodan alınan kredi raporu yerine, üçünü de orta ve üst seviye ürünlerle elde edersiniz. Ayrıca, otomatik, ipotek ve kredi kartı borç verenler için özel olarak hazırlanmış puanlar da göreceksiniz.
Sadece puanınızı görmeden kredi raporunuzu okumak ister misiniz? Bunu yılda bir kez, tamamen ücretsiz olarak www.annualcreditreport.com adresinde yapabilirsiniz. Hükümetin onayladığı bu siteyle ilgili güzel şey, üç bürodan da rapor isteyebilmenizdir: Experian, Equifax ve TransUnion. Bazı bankalar borç verme kararları vermek için yalnızca bir veya iki rapor kullandığından, her üçünün de borçlanma geçmişiniz hakkında doğru bilgiler içerdiğinden emin olmak her zaman iyi bir fikirdir.
Alt çizgi
FTC şeffaflığı artırmaya çalışsa da, “ücretsiz” kredi puanları sunan bazı web siteleri bu kurallar etrafında bir yol buldu. Bir web sitesi bir puan vermeden önce kredi kartınızı isterse, faturanızda çok uzun süre önce bir ücret bulmayı bekleyin. Tabii ki, bu verileri ücretsiz olarak görmek için kaynaklar olduğundan, muhtemelen aramanızı başlatmanız gereken yer burasıdır.
![Ücretsiz kredi puanı: gerçekten ücretsiz mi? Ücretsiz kredi puanı: gerçekten ücretsiz mi?](https://img.icotokenfund.com/img/building-credit/940/free-credit-score-is-it-really-free.jpg)