Bir Amerikalı'nın yabancı tasarruf hesabına sahip olmakla ilgilenmesinin birkaç nedeni vardır. Yurt dışında yaşayanlar, ikamet ettikleri ülkede hesap açmanın fonlarına erişmeyi kolaylaştırdığını ve banka ve işlem ücretlerinden tasarruf etmesini sağlayabilirler.
ABD'de yaşayan insanlar için, bir yabancı tasarruf hesabı, geleneksel bir tasarruf hesabından çok bir yatırım hesabı gibidir. Yabancı tasarruf hesapları, paranızı dolar dışında bir para birimine yatırmanıza izin verir - tasarruflarınızı geri çekmek ve tekrar dolarlara dönüştürmek istediğinizde, dövizin uygun bir döviz kuruna sahip olacağına kumar oynuyorsunuz. Yabancı bir ülkedeyken veya bu şekilde hesap açarsa yabancı bir banka ile çevrimiçi bağlantı kurarak bu hesapları açabilirsiniz.
Yabancı tasarruf hesapları ABD'dekinden daha yüksek faiz oranlarına sahip olabilir, bu da döviz kurunun lehine çalışacağı riskini almak isteyen tasarruf sahipleri için cazip olabilir. Ancak, yüksek faiz oranı para biriminin devalüasyonu ile (enflasyonla sıklıkla olduğu gibi) eşleşirse, faiz değişimleri döviz değişiminde kaybolacaktır.
(Bununla ilgili daha fazla bilgi için Para Birimi Hareketlerinin Tehlikeleri bölümünü okuyun. )
Döviz Alım Satım Ücretleri
Birçok yabancı tasarruf hesabının geleneksel tasarruf hesaplarından daha yüksek minimum mevduatı vardır. Bu, paranızın daha fazlasının risk altında olduğu anlamına gelir.
Para birimleri arasında değişim ile ilişkili neredeyse her zaman döviz kuru ücretleri vardır. Yabancı bir hesap açmak, bunları bir kez dolardan bir yabancı para birimine dönüştürmek ve bir kez de paranızı tekrar dolara dönüştürmek için iki kez ödemeniz gerekebileceği anlamına gelir. Bu ücretler genellikle dönüştürülen toplam tutarın yüzdesi olarak fiyatlandırılır, yani kazandığınız faizden büyük bir indirim alabilirler. Yabancı bir hesabın ne vereceğini bir iç hesapla karşılaştırırken bu ücretleri hesaba kattığınızdan emin olun.
Özel Vergi Raporlama Gereksinimleri
Yabancı tasarruf hesabı olan kişilerin - ABD dışında bulunanların - FBAR olarak bilinen IRS formunu doldurmaları gerekmektedir. Hesabı, o ülkede yerel bir bankada veya bir ABD bankasının yerel bir şubesinde, Citibank'ın Hong Kong şubesine göre açmış olsanız da geçerlidir.
FBAR'ı açmamanın sert cezaları var. Hangisi daha büyükse, 100.000 $ 'a kadar veya yabancı hesaptaki miktarın yarısı kadar para cezasına çarptırılabilirsiniz. Yabancı hesaplarınız varsa ve vergi durumunuzdan veya hangi formlara başvuracağınızdan emin değilseniz, varlıklarınızı korumak için bir muhasebeci tutmaya değer.
Bu hesaba tasarruf hesabı olarak değil, yatırım olarak bakıyorsanız, faiz veya döviz bozdurma yoluyla kazandığınız gelirler için normal gelir vergisi ödemeniz gerektiğini unutmayın - kazançlar üzerinden gelir vergisi ödediğiniz şekilde Amerikan tasarruf hesabından. Eğer bu parayı borsaya yatırım yaparak kazanmış olsaydınız, sadece kazançlarınız üzerinden sermaye kazancı vergisi borçlusunuz.
Bu vergi oranlarının her ikisi de vergi grubunuza bağlı olarak değişir, ancak genellikle sermaye kazançları vergi oranları normal gelir vergilerinden önemli ölçüde düşüktür: Örneğin, yeni% 24 gelir vergisi diliminde, uzun vadeli sermaye kazançları için muhtemelen% 15 ödeme yaparsınız.
Riskler ve Avantajlar
Başka bir para biriminde tasarruf etmek, yüksek risk toleransı ve döviz kurlarını takip etme ve gerekirse hızlı hareket etme istekliliği olan kişiler için en iyi sonucu verir.
Döviz piyasaları son derece değişkendir ve değerler her gün ortalama% 1 ile% 3 arasında değişmektedir. Bir yabancı tasarruf hesabında büyük kazançlar potansiyeli vardır, fakat aynı zamanda büyük kayıplar potansiyeli de vardır.
Yurtdışı Tasarruf Hesaplarına Alternatifler
Tasarruflarınızı yabancı bir hesaba emanet etmek için bazı çekici nedenler olsa da, ABD borsa aynı zamanda yurtiçi tasarruf hesabından daha fazla kazanç sağlayan ancak döviz kuru ücretleri olmayan yatırımlar da sunmaktadır. Ayrıca, vergileri normal gelir vergisi oranından ziyade yalnızca sermaye kazancı oranında ödersiniz.
Alt çizgi
Bununla birlikte, döviz ile ilişkili yüksek risk - ve yabancı finansal işlemlerle ilgili vergi ve ücretler - yabancı tasarruf hesaplarını paranızı depolamak için riskli (ve potansiyel olarak pahalı) yerler haline getirir.