İçindekiler
- Nitelikleriniz nelerdir?
- DEA mısınız?
- Nasıl Şarj Edersiniz?
- Tipik Müşterileriniz Kimlerdir?
- Nasıl İletişim Kuruyorsunuz?
- Size Soru Soruyorlar mı?
- Alt çizgi
Doğru finansal danışmanı seçmek, özünde, finansal sağlığınızı ve geleceğinizi doğru yolda tutan uzun vadeli bir profesyonel ilişkinin ne olması gerektiğine yatırım yapmak için zaman ayırmaktır. Araştırma, iş arkadaşlarından, arkadaşlardan ve aileden gelen yönlendirmelerin ve yatırım performansına verilen vurgunun çok ötesine geçmelidir.
Aslında, yatırımcılar fiziksel refahlarına güvendikleri bir tıp uzmanı bulmak için ellerinden geleni yapmalıdırlar. Doğru finansal danışman, uzun ve kısa vadeli finansal hedeflere ulaşmak için gereken profesyonel yardımı sağlayacaktır.
Önemli Çıkarımlar
- Doğru finansal danışmanı daraltmak bir angarya olabilir, ancak uzman finansal tavsiye almak genellikle akıllıca bir karardır. Nitelikli bir finansal danışman seçerken sorulması gereken sorular aşağıdadır. Danışmanlar için bu soruları cevaplayabilmek, potansiyel bir müşterinin sizi bir rakip üzerinden seçmeye karar verip vermeyeceği arasındaki fark olabilir.
Mesleki Yeterlilikleriniz nelerdir?
Herkes finansal danışman olduklarından kartvizitler dağıtabilir, bu yüzden yeterlilikler ve kimlik bilgileri sormak önemlidir.
Sayısız profesyonel atama olsa da, üst düzey danışmanlar genellikle sertifikalı finansal planlayıcı (CFP), kiralanmış finansal analist (CFA) ve kiralanmış finansal danışman (ChFC) gibi kimlik bilgilerine sahiptir.
Örneğin, CFP atamaları olan danışmanlar düzenlenir, lisanslanır ve diğerlerinin yanı sıra emlak planlaması ve emeklilik planlaması gibi finansal planlama ile ilgili zorunlu dersler alırlar.
Bazı danışmanlar aynı zamanda yeminli mali müşavirdir (CPA). Ayrıca vergi tavsiyesine ve hazırlığına ihtiyaç duyanlar için, aynı zamanda bir EBM ataması olan bir finansal planlayıcı seçmek de anlamlı olabilir.
Hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları veya sigorta satan finansal danışmanların Seri 6, Seri 7 veya Seri 63 dahil olmak üzere lisansları vardır. Bu lisansları alabilmek için Finans Endüstrisi Düzenleme Kurumu tarafından yönetilen sınavlara girmeleri gerekir.
DEA mısınız?
Bazı finansal danışmanlar kayıtlı yatırım danışmanlarıdır (RIA), yani yatırımcıları korumak için yürürlükte olan yüksek güvenceli standartlarda tutulurlar. Güven standardı, danışmanların ne olursa olsun, koşulsuz olarak müşterilerinin çıkarlarını her zaman en üst düzeye çıkarmasını gerektirir.
Güvensiz olmayan danışmanlar, uygunluk standardı olarak adlandırılan daha az katı bir standarda bağlı kalırlar. Bu, sundukları herhangi bir yatırımın, çıkarlarına uygun olmasa da bir müşteri için uygun olması gerektiği anlamına gelir.
İsimlerine göre, DEA'ların Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonuna veya iş yaptıkları ülkelere kaydolmaları gerekmektedir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Kayıtlı Yatırım Danışmanı Olma .)
Hizmetleriniz için Nasıl Ücret Alıyorsunuz?
Çoğu DEA, müşterilere yönetim altındaki varlıkların bir yüzdesi veya sabit bir ücret veya saatlik ücret uygular. Sadece ücretli danışmanlar müşterilere sattıkları yatırım ürünlerinden komisyon almazlar. Ortalama olarak yönetim altındaki varlıkların% 2'sinden fazlasını almazlar. Bu yüzde genellikle yönetmek için sahip olduğunuz daha fazla varlığı reddeder.
Merrill Lynch ve Morgan Stanley gibi büyük broker satıcıları gibi tam hizmet veren firmalar için çalışan danışmanlar genellikle hisse senetleri, bonolar, yatırım fonları, borsa yatırım fonları ve satın alınan ve satılan yıllık gelirler gibi yatırım ürünlerinden komisyon alırlar. Teorik olarak, komisyon öneren danışmanlar yatırımları önerirken daha az objektif olabilirler.
Tipik Müşterileriniz Kimlerdir?
Bir finansal danışmanı değerlendirdiğiniz ne tür müşterileri, koşullarınıza uygun deneyim ve uzmanlığa sahip olduklarından emin olmak için genellikle karşılar. Örneğin, emekliliğe yeni başlamaya başlayan bir binyıl, en çok emekliliğe yakın olan veya zaten emekli olan bebeklere hitap eden bir danışman tarafından sunulmayabilir.
Bazı danışmanlar belirli mesleklerde müşteriler konusunda uzmanlaşmıştır. Örneğin, bir tıp doktoru veya küçük işletme sahibiyseniz, benzer müşterileri ele alma konusunda deneyim sahibi olup olmadıklarını sorun. Sigortadan koşullarınıza uygun vergilere kadar uzmanlığa sahip bir danışman kiralamak isteyeceksiniz.
Müşterilerle Nasıl İletişim Kuruyorsunuz?
Rahat olduğunuz sıklıkta iletişim kurmaya istekli olduklarından emin olun. Bazı müşteriler yılda bir kez buluşmaktan mutlu olurken, diğerleri üç ayda bir görüşmeyi tercih eder. Ayrıca, zamanlanmış toplantıların dışında ne kadar erişilebilir olduklarına dair bir fikir edinmek istersiniz. Onlara genellikle çağrıları ne kadar hızlı döndürdüklerini ve e-postaları yanıtladıklarını sorun.
Size Soru Soruyorlar mı?
Bir danışmanın ilk toplantı sırasında potansiyel bir müşteriden sorduğu sorular. Finansal planlama rakamlardan çok daha fazlasıdır. Yıldız performansının lansmanına odaklanan bir danışman muhtemelen en iyi şekilde önlenebilir. Bunun yerine, size finansal hedeflerinizi, sahip olabileceğiniz endişeleri ve yatırım söz konusu olduğunda ne kadar riskli olduğunuzu sormalıdırlar.
Alt çizgi
Mali danışman sıkıntısı olmasa da, doğru danışmanı seçmek göz korkutucu olabilir. İş adayı gibi düşündüğünüz bir danışmanla görüşmeniz önemlidir. Nasıl telafi edildiklerini ve kişisel finansal gereksinimlerinize ve koşullarınıza en uygun bir plan bulmak için gerekli kimlik bilgilerine ve deneyime sahip olup olmadıklarını anladığınızdan emin olun.