İsteğe Bağlı ARM Nedir
İsteğe Bağlı bir ARM, ABD dışında mevcut birincil konut kredisi aracıdır ve bu, alacaklıların kendi takdirine bağlı olarak faiz oranlarını değiştirebileceği değişken oranlı bir ipotektir.
AŞAĞI DAĞITMA İsteğe Bağlı KOL
İsteğe Bağlı ARM, Avrupa, Avustralya, Hindistan ve diğer gelişmiş ülkelerde birincil konut kredisi aracı olarak kullanılan bir tür ayarlanabilir faizli ipotektir. İsteğe bağlı bir ARM hükümleri, borçluların genellikle altı hafta içinde belirli bir dönemde faiz oranındaki değişiklik hakkında bilgilendirilmesi koşuluyla, bir borç verenin ipotek faiz oranını kendi takdirine göre değiştirebileceğini belirtir.
Sıklıkla isteğe bağlı ARM'ler, borçlulara kısa vadeli bir tanıtım faizi sunar, bundan sonra borç veren herhangi bir zamanda herhangi bir nedenle herhangi bir miktarda faiz oranını değiştirmeyi seçebilir. Çoğu durumda, kredi verenlerin isteğe bağlı ARM'lerde yapabilecekleri değişikliklere ilişkin herhangi bir sınırlama yoktur. Bu şekilde, isteğe bağlı ARM'ler, kredi verenler için daha uygun düzenlemeler olma eğilimindedir. Çoğu durumda, ihtiyari ARM'ler sunan ülkeler, sabit faizli ipotekler ve endeksli ARM'ler de dahil olmak üzere başka ipotek türleri sunmazlar.
ABD, isteğe bağlı ayarlanabilir faizli ipoteklerin mevcut olmadığı az sayıdaki gelişmiş Batı ülkelerinden biridir. Bunun yerine, ABD'de sunulan ayarlanabilir faizli ipotekler, borçluya daha fazla koruma sağlayan Endeksli ARM'ler olarak bilinir.
İndekslenmiş ARM'ler için faiz oranları, ARM sözleşmelerinde belirtilen kurallara dayanan bilgisayarlı hesaplamalar ile otomatikleştirilir. Bu düzenleme uyarınca, faiz oranları önceden belirlenen tarihlerde ayarlanır ve borç verenin doğrudan etkisi veya kontrolü olmadığı belirli bir endekse bağlı kalır.
Buna ek olarak, endeksli ARM'ler, endeksli ARM'lerin verilen herhangi bir düzenleme tarihinde oran değişikliklerini sınırlama ve kredinin ömrü boyunca maksimum bir oran değişikliği belirleme eğiliminde olmaları nedeniyle isteğe bağlı ARM'lerle tezat oluşturur. Endeksli ARM'ler, başlangıç faiz oranı için bazen daha 10 yıl gibi uzun bir süre belirleme eğilimindedir.
Ayarlanabilir faizli ipotek terimi ABD'de daha yaygın olarak kullanılmaktadır. ABD dışındaki İngilizce konuşulan dünyada ARM'lere daha çok değişken faizli ipotek denmektedir.
İsteğe Bağlı ARM'ler, Endeksli ARM'ler ve Sabit Faizli İpotekler
Ayarlanabilir faizli mortgage'lar dünya çapında yaygın kullanımdayken, ABD Federal Konut İdaresi ABD'de mülk satın almak için en popüler finansal araçlardan biri olarak sabit faizli ipotek kurulmasında etkili olmuştur.
Sabit faizli ipotekler genel olarak ayarlanabilir faizli ipoteklerden daha pahalı olma eğilimindedir ve değişen faiz oranlarının merhametinde değildir ve faiz oranı kredinin ömrü boyunca sabit kalır. ABD'de sabit faizli mortgage kredileri genellikle 15 ve 30 yıllık artışlarla küçülmektedir.
Bazı ülkeler bazı sabit faizli ipotek enstrümanları sunsa da, çoğu durumda bu koşullar çok daha kısa süreler için belirlenir. Örneğin, Kanada'daki standart mortgage dönemleri, 25 yıl boyunca itfa edilen beş yıllık ipoteklerdir, yani beş yıl sonra kredi bakiyesinin yeniden finanse edilmesi gerekir.