Vadesiz Mevduat Nedir?
Vadesiz mevduat hesabı (DDA), bir banka hesabında tutulan ve çeklerin yatırılma hesabı gibi herhangi bir zamanda çekilebileceği fonlardan oluşur. DDA hesapları hesaplara para yatırmakla ilgili faiz ödeyebilir ancak zorunlu değildir. Vadeli mevduat hesabı önceden belirlenmiş bir süre için erişimi kısıtlarken, bir DDA fonlara her zaman erişilmesini sağlar.
Vadesiz Mevduat
Önemli Çıkarımlar
- Vadesiz mevduat, tüketicilerin günlük harcamaları satın almak için ihtiyaç duydukları parayı sağlar, burada fonlar herhangi bir zamanda depozit kurumundan çekilebilir. Vadesiz mevduat hesaplarında, her iki sahibin hesabı açmak için imzalaması gereken ortak sahipler olabilir, ancak hesabı kapatmak için yalnızca bir hesap sahibinin imzalaması gerekir. Para piyasası hesapları veya para çekme veya depozitoları sınırlayan diğer hesaplar vadesiz mevduat hesabı değildir.
Vadesiz Mevduat Nasıl Çalışır?
DDA hesapları, tüketicilerin satın alma işlemi yapmak için ihtiyaç duydukları parayı sağlar. Fonlara her zaman erişilebilir. Eğer mevduat sahiplerinden fon çekmeden önce finansal kurumlarını bilgilendirmeleri istenirse, mevduat sahiplerinin günlük satın alma ve fatura ödeme konusunda zorlukları olacaktır. Bununla birlikte, DDA aynı zamanda, bir mal veya hizmet satın almak için bir hesaptan alınan bir ödeme olan otomatik ödeme talimatı anlamına da gelebilir.
Vadesiz mevduat, para arzını ölçerken M1 para biriminin (en likit para türleri) bir parçası olarak dahil edilir.
Özel Hususlar
Vadesiz mevduat hesapları (DDA'lar) ortak sahiplere sahip olabilir. Her iki sahibin hesabı açarken imzalaması gerekir, ancak hesabı kapatırken yalnızca bir sahibin imzalaması gerekir. Her iki sahip de parayı yatırabilir veya çekebilir ve diğer sahibinden izin almadan çek imzalayabilir.
Bazı bankalar vadesiz mevduat hesapları için minimum bakiyeler oluşturur. Minimum değerin altına düşen hesaplar, bakiyenin istenen değerin altına her düştüğünde bir ücret olarak değerlendirilir. Ancak, çoğu banka artık aylık ücret ve minimum bakiye sunmamaktadır.
Vadesiz Mevduat Hesabı Türleri
16 Eylül 2019 itibariyle ABD'deki toplam vadesiz mevduat hesabı 1, 42 trilyon dolardı. Bu, beş yıl önce 1.1 trilyon dolar ve 10 yıl önce 395 milyar dolar ile karşılaştırılıyor. DDA türleri öncelikle hesapları kontrol etmektedir, ancak tasarruf hesaplarını içerebilir. Bu, zaman kısıtlamaları olan vadeli mevduatların aksine. Vadeli mevduat, genellikle tasarruf hesaplarından daha yüksek faiz oranları sunar. En yaygın vadeli mevduat, mevduat sertifikalarıdır (CD).
Her ne kadar pazarlıklı para çekme (NOW) hesapları ve para piyasası hesapları (MMA) sahiplerine talep üzerine para yatırıp çekmelerine ve tipik olarak piyasa faiz oranlarını ödemelerine rağmen, bunlar DDA hesabı değildir. MMA'lar genellikle para çekme veya para yatırma, para çekme ve transferler gibi işlemleri ayda altı ile sınırlar. Limit aşılırsa ücret uygulanabilir.
Vadesiz Mevduat Gereksinimleri
DDA hesaplarının temel gereklilikleri, para çekme veya transferlerle ilgili herhangi bir sınırlama, belirlenmiş bir vade veya kilitleme süresi, talep üzerine erişilebilir ve uygunluk gerekliliği değildir.
Bankalar daha önce vadesiz mevduat hesapları üzerinden faiz ödeyememiştir. 1933'te yürürlüğe giren Federal Rezerv Kurulu Yönetmeliği Q, bankaların hesap mevduatlarını kontrol etme konusunda faiz ödemelerini engelledi. Bu düzenleme 2011 yılında yürürlükten kaldırılmıştır.
Birçok banka artık faizli çek hesabı sunuyor. Örneğin, Ekim 2019 itibariyle Capital One, minimum ve% 0.20 yıllık faiz oranı olmayan bir çek hesabı sundu.