Doğru vergi planlaması iki şey yapmalıdır: hayatta olduğunuzda ve öldükten sonra vergilerinizi azaltın. Kalıcı hayat sigortası size bu iki üssü bir kerede karşılama potansiyeli verir - varlık gelir verginizi ve emlak verginizi faydalanıcılara ücretsiz olarak aktarabilir ve ayrıca poliçede vergi ertelemeli nakit büyümesi oluşturabilirsiniz.
Bu önemli vergi planlama aracından en iyi şekilde nasıl yararlanabileceğinizi öğrenmek için okumaya devam edin.
Yararlanıcılarınız
İnsanlar hayat sigortası hakkında düşündüklerinde, genellikle geride bıraktıkları kişilere nasıl yardımcı olacağını öngörürler. Öyleyse, önce hayat sigortasının aileniz için ne yaptığından bahsedelim. Bir çocuğun gelecekteki üniversite eğitimi için ödeme yapmanıza, eşiniz için bir emeklilik fonu sağlamanıza veya hayatta kalanlarınızın kendileri için istediğiniz yaşam tarzını yaşamak için paraya sahip olduğundan emin olabilirsiniz.
Hayat sigortası, bir politikanın ölüm parasını gelir vergisinden muaf olanlara faydalanıcılara aktarma olanağı sağlar. Ölüm yardımı ne kadar büyük olursa olsun - 50.000 dolar veya 50 milyon dolar - faydalanıcılarınız aldıkları para üzerinden tek kuruş gelir vergisi ödemeyecektir. Başka ne yatırım yapıyor?
Örneğin, faydalanıcılar IRD'leri, vergi ertelemeli yıllık gelir ödemelerini ve nitelikli emeklilik planlarını miras aldıklarında IRS tarafından zorlanabilirler. Federal gelir vergisine bıraktığınız her dolardan 35 sent kaybedebilirler.
Hayat sigortası için durum böyle değil. Ayrıca hayat sigortası, mirasçılarınızın bu parayı alacağını garanti eder. (Daha fazla bilgi edinmek için Hayat Sigortası Satın Alma: Dönem Karşısında Kalıcı'ya göz atın. )
Senin için ne var?
Artan federal açık, uzun vadeli sağlık krizi ve Sosyal Güvenlik ve Medicare'in belirsiz geleceği, hükümet güvenlik ağlarını deliğe soktu. Ve muhtemelen ömür boyu iyileşmeyecek.
Ancak, bir hayat sigortası poliçesi içindeki verginin ertelenmiş nakit büyümesinin, Sosyal Güvenlik ve Medicare'i yöneten insanların kaprislerine karşı savunmasız olmadığını bilmek rahat olabilir. Bu, hükümetin ne yaptığına bakılmaksızın emeklilik gelirinizi desteklemek, tıbbi bakım için ödeme yapmak ya da ne isterseniz yapmak için kullanabileceğiniz paradır.
Hepsi bu değil. Sosyal Güvenlik geliri topluyorsanız, bu yardımların% 85'ine kadar gelir vergisi ödemek zorunda kalacağını bilmiyor olabilirsiniz. Ayrıca, vergiye tabi gelirlerin çoğu ve hatta vergisiz belediye tahvili faizi, IRS'ye ne kadar kaybedeceğinizi belirlerken sayılır. Hayat sigortası için durum böyle değil. Bir hayat sigortası poliçesinde büyüyen kazançlar, Sosyal Güvenlik geliriniz üzerindeki vergiyi artırmayacak birkaç unsurdan biridir.
Kullanılacak Stratejiler
- Değiştirilemez Hayat Sigortası Güvenleri
Siz ve eşinizin net değeri 4 milyon dolardan fazla ise, geri döndürülemez bir hayat sigortası güvenine (ILIT) bir göz atın.
Kalıcı bir hayatta kalma hayat sigortası poliçesi satın almak için ILIT'e nakit hediye ediyorsunuz. ILIT, politikanın sahibi ve lehtarıdır. Hayatta kalan kişi öldüğünde, mirasçılarınızın ölüm yardımları için emlak ve gelir vergisi ödemek zorunda kalmayacaklardır.
Şimdi Ver
Daha mütevazı bir yoldaysanız ve hala hayatta olduğunuzda paranızın mirasçılarınız için çalıştığını görmek ve öldüğünüzde alacağı miktarı artırmak istiyorsanız, onlara para vermeyi düşünebilirsiniz. bugün.
En büyük yararı için, mirasçılarınız hediyenin bir kısmını hayatınıza bir hayat sigortası poliçesi satın almak için kullanabilirler. Bu arada, sevdiklerinizin paranın geri kalanının tadını çıkarmasını izleyebilirsiniz - şimdi.
Dahası, vergiye tabi mülkünüzü hediye miktarınıza göre azaltabilirsiniz. Ve, sevdikleriniz politikanın sahipleri ve lehtarları olduğundan, öldüğünüzde ölüm parası üzerindeki emlak veya gelir vergileri hakkında endişelenmek zorunda kalmayacaklar. Ayrıca, yaşarken politikanın nakit değerinin artmasıyla ilgili gelir vergileri ödemekle de uğraşmak zorunda kalmayacaklar. (Bu strateji hakkında daha fazla bilgi edinmek için Sigorta Sahipliği Gibi Değişmek bölümünü okuyun.)
Hayat Sigortası Diğer Vergi Sorunlarını Çözüyor
Varlık Tahsisi
Kalıcı hayat sigortasının çeşitli versiyonları vardır. Evrensel yaşam (UL) gibi bazıları, politika dahilindeki nakit için sabit bir faiz oranı öderler. Ancak, değişken evrensel yaşam (VUL) gibi diğerleri düzinelerce yatırım seçeneği sunmaktadır. Bunlar arasında büyük sermayeli bir hisse senedi fonu, uluslararası bir hisse senedi fonu, bir tahvil fonu ve hatta bir gayrimenkul fonu olabilir. Liste neredeyse sonsuz.
Nakit değerinin VUL cinsinden büyümesi, dayanak portföylerinizin performansına göre belirlenir. Bu, toplam yatırım portföyünüzün bir parçası haline gelir. Politika içindeki yeniden tahsisler vergilendirilemez. Dolayısıyla, yatırımlarınızı yeniden dengeleme zamanı geldiğinde, VUL'de değişiklik yaparken aldığınız kârlar üzerinden gelir vergisi ödemek konusunda endişelenmenize gerek kalmayacaktır.
Azami Emeklilik Planları
Bu yıl 401 (k) ve IRA'nıza azami tutarda katkıda bulunduysanız, kalıcı hayat sigortasına ne kadar sınırlayabileceğiniz konusunda herhangi bir kısıtlama olmadığını bilmek önemlidir. Ayrıca, en azından vergiden ertelenen büyüme avantajından faydalanacaksınız ve mülkünüzün değerinden yararlanacaksınız.
Bununla birlikte, daha sonra politikayı nakit olarak alırsanız, normal vergi oranınız üzerinden vergi ödemek zorunda kalacağınızı unutmayın. Yani, bunu nakit acil durum fonunun yerini almayın. Bununla birlikte, politikanın nakit değerinizden borç almanızı ve böylece vergiden kaçınmanızı sağlayan bir kredi provizyonu olabilir.
Yüksek Vergilerden Barınma
Gelir ve emlak vergilerinin artacağını düşünüyorsanız, kalıcı hayat sigortası, servetinizi varlıklarınızı daha yüksek vergilendirmeden koruyan bir sığınağa aktarmanıza yardımcı olabilir.
Pennies Doları üzerinde
Gelir ve emlak vergileri sizi gece uyanık tutarsa, hayat sigortası bunun cevabı olabilir. Kalıcı hayat sigortası bulabileceğiniz en güçlü vergi planlama araçlarından biridir. Emlak vergisi ve gelir vergisi yükümlülüklerinizi ele almak için birkaç benzersiz yol sunar ve bu vergi meselelerini dolar cinsinden pennies için çözer.
Bu konuda okumaya devam etmek için, bkz. Kalıcı Yaşam Politikaları: Bütün Vs. Evrensel .