Koşullu Yararlanıcı Nedir?
Şarta bağlı bir yararlanıcı, sigorta şirketi veya emeklilik hesabı sahibi tarafından, birincil faydalanıcı ölürse, bulunamazsa veya hasılatın ödeneceği andaki mirası reddederse, gelir alan kişi veya kuruluş gelir olarak belirtilir. Koşullu bir faydalanıcı sigorta gelirleri veya emeklilik varlıklarını, yalnızca sigortalının ölümü sırasında önceden belirlenmiş belirli koşulların yerine getirilmesi durumunda (bir vasiyetnamede olduğu gibi) elde etme hakkına sahiptir.
Koşullu yararlanıcı
Koşullu Yararlanıcı Ataması Nasıl Çalışır?
Bir iradenin koşullu lehtarı için, neredeyse her koşul mevcut olabilir; tamamen iradeyi hazırlayan kişiye bağlıdır. Birincil yararlanıcı bir miras kabul ederse, koşullu bir yararlanıcı hiçbir şey almayacaktır. Örneğin, Cheryl'in kocası John'u hayat sigortası için birincil faydalanıcı, iki çocuğunu da koşullu faydalanıcılar olarak listelediğini varsayalım. Cheryl öldüğünde, John sigorta ödemesini alır ve çocuklar hiçbir şey almaz. John Cheryl'i öngörürse, çocuklarının her biri gelirlerin yarısını alır.
Koşullu Faydalanıcıların Özellikleri
Koşullu yararlanıcılar insanlar, kuruluşlar, mülkler, hayır kurumları veya vakıflar olabilir. Küçük çocuklar veya evcil hayvanlar, atanan varlıkları kabul etmek için yasal güce sahip olmadıkları için hak kazanmazlar. Eğer bir küçük çocuk şarta bağlı lehdar olarak listelenirse, küçük çocuk çoğunluk yaşına ulaşıncaya kadar parayı denetlemek üzere bir yasal vasi tayin edilir. Birçok kişi yakın aileyi birincil faydalanıcılar olarak adlandırdığından, yakın arkadaş ve akrabalarını koşullu faydalanıcılar olarak seçerler.
Birden fazla koşullu faydalanıcı hayat sigortası poliçesi veya emeklilik hesabında yer alabilir. Her yararlanıcıya% 100'e kadar ekleyerek paranın belirli bir yüzdesi belirlenir. Koşullu faydalanıcı, varlıkları birincil faydalanıcı için belirtilen şekilde alır. Örneğin, 10 yıl boyunca ayda 1.000 dolar alan birincil faydalanıcı, koşullu faydalanıcıya aynı şekilde ödeme aldığı anlamına gelir.
Koşullu yararlanıcıların evlilik, boşanma, doğum veya ölüm gibi büyük yaşam değişikliklerinden sonra gözden geçirilmesi ve güncellenmesi gerekmektedir. Örneğin, Bob ve Sue boşandıktan sonra, hayat sigortası poliçesini günceller, böylece kızı Samantha birincil yararlanıcı ve oğlu Jackson koşullu yararlanıcıdır. Bob, Sue'nun hayat sigortası gelirlerini başarıyla almasını engeller.
Koşullu Yararlanıcıları Adlandırmanın Yararları
Bir hayat sigortası poliçesi veya emeklilik hesabı için koşullu bir yararlanıcı seçmek, ailesinin, vasatla ilgili gereksiz zaman ve masraflardan kaçınmasına yardımcı olur. Örneğin Sarah, çocuklarının üvey babası Alex'i birincil faydalanıcı olarak, favori yardım kuruluşu ise hayat sigortası için şartlı yararlanıcı olarak listeler. Alex Sarah'dan önce ölse bile, çocukları hayat sigortası yardımları için savaşamaz, çünkü hayır kurumunu koşullu faydalanıcı olarak listelemiştir.
Bir hayat sigortası poliçesi sahibi veya emeklilik hesabı sahibi, belirli nitelikleri yerine getirmeden miras alınmasını önleyen şarta bağlı durumlar oluşturabilir. Örneğin, bireysel emeklilik hesabı (IRA) sahibi kızını koşullu yararlanıcı olarak kurabilir ve ancak üniversiteyi tamamladıktan sonra parayı devralabileceği konusunda bir kısıtlama getirebilir.