Özel İpotek Sigortası ve Mortgage Sigortası Primi: Genel Bakış
Özel İpotek Sigortası (PMI)
Özel İpotek Sigortası
Özel ipotek sigortası, kredi verenleri temerrüde düşme ve haciz riskinden koruyan ve önemli bir peşinat alamayan (veya yapmamayı tercih eden) alıcıların uygun fiyatla ipotek finansmanı elde etmelerine olanak tanıyan geleneksel kredilerde kullanılan bir sigorta poliçesidir.
PMI için ödediğiniz maliyet, peşinat ve kredinin büyüklüğüne bağlı olarak değişir, ancak genellikle kredinin yaklaşık yüzde 0, 5'i ila yüzde 1'ini çalıştırır.
- feshedildi (kredi bakiyenizin evinizin orijinal değerinin yüzde 78'ine ulaşması planlandığında) isteğiniz üzerine iptal edildi çünkü evdeki özkaynaklarınız satın alma fiyatının veya değerleme değerinin yüzde 20'sine ulaştığında (borç vereniniz bir PMI iptali onaylarsa yeterli özkaynağa sahipseniz ve iyi bir ödeme geçmişiniz varsa) itfa döneminin orta noktasına ulaşırsınız (örneğin 30 yıllık bir kredi, 15 yıl sonra orta noktaya ulaşır)
Diğer PMI türleri arasında, mortgage sigortası primini, kapanışta veya ipoteğe tam olarak finanse edilen tek bir toplu ödeme olarak peşin ödediğiniz tek premium PMI veya PMI maliyetinin dahil olduğu ödünç ödenen PMI (LPMI) yer alır. kredinin ömrü boyunca ipotek faiz oranında.
Danışman Görüşü
Steve Kobrin, LUTCF
Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ firması
Haciz ve temerrüt, borç verenin korunması gereken iki olaydır. Sıklıkla sigorta istedikleri üçüncü bir olay ekleyeceğim: borçlunun ölümü.
Bankalar, eşleri öldüğünde yaslı dulları veya dulları para için kovalamak istemiyorlar. Hayatta kalan eşin krediyi ödeyebilmesi için genellikle hayat sigortası yaptırmanızı istiyorlar. Genellikle zorunlu değildir, ancak teşvik edilir.
Birçok banka hayat sigortası işinde ve bu ürünü satmak için insanları işe. Politika genellikle kredinin performansını yansıtan vadeli sigortadır. Ödeme yaparken yüz miktarı azalır.
Bu mükemmel bir kavram gibi görünüyor. Ancak, hayat sigortası satmanın 25 yılında, henüz bir dönem vadeli poliçeden daha ucuz bir azalan vadeli poliçe görmedim.
Mortgage Sigorta Primi
İpotek sigortası primi (MIP) ise peşinatınızın yüzde 20'den az olması durumunda FHA kredilerinde kullanılan bir sigorta poliçesidir. FHA, kapanış sırasında "açık" bir MIP (UFMIP) veya her yıl hesaplanan ve 12 taksitte ödenen yıllık bir MIP'yi değerlendirir. Yıllık MIP için ödediğiniz oran, kredinin uzunluğuna ve kredi / değer (LTV) oranına bağlıdır. Kredi bakiyesi 625.500 $ 'ı aşarsa, daha yüksek bir yüzde borçlusunuz.
3 Haziran 2013 tarihinden önce FHA dava numaralarına sahip krediler için, FHA, kredi süreniz 15 yıldan fazla ise MIP'nin düşebilmesi için aylık MIP ödemelerinizi tam beş yıl boyunca yapmanızı ve MIP'nin yalnızca kredi bakiyesi, konut kredisi belgelerinizde belirtilen satın alma fiyatı olan evin orijinal fiyatının yüzde 78'ine ulaşır. Ancak, FHA krediniz Haziran 2013'ten sonra ortaya çıktıysa, yeni kurallar geçerli olacaktır. Orijinal LTV'niz yüzde 90 veya daha azsa, 11 yıl boyunca MIP ödersiniz. LTV'niz yüzde 90'dan fazlaysa, kredinin ömrü boyunca MIP ödersiniz.
Önemli Çıkarımlar
- Bir ev satın alırsanız ve yüzde 20'den daha az bir indirim yaparsanız, borç vereniniz, krediyi imzalamadan önce bir PMI şirketinden sigorta satın almanızı gerektirerek riskini en aza indirecektir.İpotek sigortası primi, FHA kredilerinde kullanılan bir sigorta poliçesidir. peşinat yüzde 20'den az. FHA krediniz Haziran 2013'ten sonra geldiyse farklı kurallar vardır.