İçindekiler
- Özel Sağlık Sigortası Nedir?
- Özel Sigortaya İhtiyacınız Olduğunda
- Sağlık Sigortasını Atlama
- Hangi Plan, Hangi İndirimler
- Maliyet
- Özel Planlar Nereden Alınır
- Bir Plan Seçmenin Temel Faktörleri
- Alt çizgi
Bir tür özel sağlık sigortası seçmeniz gereken bir noktaya ulaştıysanız, süreçte size rehberlik edecek bazı ipuçları için okumaya devam edin.
Önemli Çıkarımlar
- 26 yaşına bastıysanız, işsiz ya da serbest meslek sahibi iseniz, yarı zamanlı çalışıyorsanız, bir işe başlıyorsanız ya da yakın zamanda emekli olduysanız, bireysel özel kapsama ihtiyacınız olabilir.Özel sigorta kapsamının en iyi kaynakları muhtemelen ACA Sağlık Sigortası Pazarı'ndan veya Bireysel özel sağlık sigortası, diğer sağlık sigortası türlerinden daha ucuz olabilir.
Özel Sağlık Sigortası Nedir?
Amerikalıların çoğu işverenleri aracılığıyla özel grup sağlık sigortasına sahiptir. Bundan sonra, her iki kamu programı olan Medicare ve Medicaid, bir sonraki en büyük nüfus gruplarını kapsamaktadır.
Özel sağlık sigortası, eyalet veya federal hükümet ya da bir işveren tarafından sunulmamaktadır. Bunun yerine, bireyler ve aileler bu politikaları doğrudan sigorta şirketlerinden veya Sağlık Sigorta Pazarı'ndan satın alırlar.
Özel Sağlık Sigortasına İhtiyacınız Olabileceği Zaman
Özel sağlık sigortası bazen:
- 26 yaş ve üstü genç bir yetişkin. Uygun Bakım Yasası (ACA) hükümleri uyarınca, 26 yaşını doldurana kadar ailenizin sağlık sigortası poliçesine bağlı kalabilirsiniz. Bundan sonra kendi politikanıza ihtiyacınız var. İşsiz. İşinizi kaybederseniz, COBRA kapsamındaki işvereninizin sağlık sigortası planına devam etmeye uygun olabilirsiniz. Tam maliyeti kendiniz ödemek zorundasınız ve bu çok pahalı. Bunun yerine daha ucuz özel kapsama alanı isteyebilirsiniz. Yarı zamanlı çalışan. Yarı zamanlı işler nadiren sağlık yararları sağlar. Yarı zamanlı çalışıyorsanız, genellikle kendi sağlık sigortanızı sağlamalısınız. Kendi işinde çalışan. Bir eş veya partnerinizin işi ile karşılanamayacağınız sürece, kendiniz için çalışıyorsanız kendi sağlık sigortanızı sağlamalısınız. İşveren. Bir işe başlar ve çalışanlarınız varsa, onlara sağlık sigortası teklif etmeniz gerekebilir. Gerekli olmasa bile, nitelikli iş adaylarını çekebilecek rekabetçi bir işveren olmasını teklif etmek isteyebilirsiniz. Bu durumda, grup planı olarak da bilinen bir iş sağlığı sigortası planı için alışveriş yapmanız gerekecektir. Emekli (veya eş / ebeveyn emekli). Emekli olduğunuzda, artık işveren tarafından desteklenen sağlık sigortası için uygun olmayacaksınız. 65 yaşın altındaysanız ve engelli değilseniz, 65 yaşına kadar bireysel sağlık sigortasına ihtiyacınız olacak ve Medicare'e başvurabilirsiniz. Kayıt olduktan sonra bile, birçok emekli Medicare kapsamını tamamlamak veya değiştirmek için özel Medigap veya Medicare Advantage planları satın alıyor. Bu arada, Medicare, Medigap ve Medicare Advantage planları gerçekten bireyseldir - aile kapsamına izin verilmez. Bu, daha önce emekliye ait işveren tarafından sigortalanan ailelerin, o kişi emekli olduğunda özel sigortaya ihtiyaç duyabileceği anlamına gelir. Mevcut sigortacı tarafından bırakıldı. ACA, sigorta şirketlerinin teminatınızı iptal etmesini veya önceden mevcut bir durum için sizi cezalandırmasını engellemesine rağmen (veya başvurunuzda bir hata yaptığınız için) kapsamınızın iptal edilebileceği veya pahalıya mal olabileceği başka durumlar da vardır.
Sağlık Sigortasını Neden Atlamamalısınız?
Sigortasız olursanız, kırık bir kemik gibi küçük bir acil durum bile sizi maddi olarak mahvedebilir. Bunlara bir nedenden dolayı "kazalar" denir - ne zaman meydana geleceğini tahmin edemezsiniz. Hiç kimse bir yürüyüşe çıkarken arabadan vurulmayı veya çamaşırları taşırken bodrum merdivenlerinden düşmeyi beklemiyor. Ancak bu şeyler olur ve sağlık sigortası olmadan pahalı olabilirler.
Bir işverenin sunacağı türden bir planı karşılayamayabilirsiniz, ancak herhangi bir plan plan olmamasından daha iyidir. En azından, uzun süreli bir hastalığın başlangıcı veya sizi hastaneye gönderen kırık kemik gibi büyük bir olay durumunda kapsanmak istersiniz.
Çoğu insanın işverenleri aracılığıyla özel sigortası vardır, bunu kamu sigortası (Medicare / Medicaid) ve son olarak bireysel özel teminat takip eder.
Hangi Plan, Hangi İndirimler
Bir sağlık bakım organizasyonu (HMO), özel bir sağlayıcı organizasyon planı (EPO), tercih edilen sağlayıcı organizasyonu (PPO), yüksek indirilebilir sağlık planı (HDHP), tüketici odaklı sağlık planı (CHDP) veya bir hizmet noktası (POS) planı.
Durumunuza bağlı olarak, kısa vadeli bir plan veya felaket kapsamı da iyi bir seçenek olabilir. Bir tür plan üzerinde karar verdikten sonra, rahat edebileceğiniz bir kesinti belirlemeniz gerekir. En kötü senaryoda her yıl cepten ne ödeyebilirsiniz? Unutmayın, indiriminiz ne kadar yüksek olursa, priminiz de o kadar düşük olur; aylık nakit akışınız düşükse, daha yüksek bir kesinti seçmeniz gerekebilir.
Ayrıca, planın cepten maksimum olmasına dikkat edin. İndirgenebilir tutarınızla buluştuğunuzda, cebinden maksimuma kadar jeton güvencesi uygulanır.
Özel Sağlık Sigortasının Maliyeti Nedir?
İnsanlar genellikle kendi sigortalarını kapatma düşüncesinden korkarken, veriler ortalama olarak işverenin desteklediği planlardan daha uygun olduğunu göstermektedir.
Örneğin, Kaiser Family Foundation tarafından yapılan bir araştırma, 2018'de şirket bazlı bireysel kapsama için ortalama aylık primin 574 $ olduğunu buldu. Bu aile kapsamı için 1.634 $ oldu.
Aynı zamanda, bireysel sağlık sigortasının ortalama maliyeti sadece 440 dolardı. Aileler için aylık ortalama prim 1.168 dolardı.
Özel Sağlık Sigortası Nereden Alınır
Özel sağlık sigortası satın almak söz konusu olduğunda birkaç seçeneğiniz vardır.
Medicare.gov
Healthcare.gov
ACA'nın belirli bir açık kayıt dönemi (1 Kasım - 15 Aralık 2019, 2020 için) olduğundan, Healthcare.gov ayrıca Marketplace dışındaki özel planlar hakkında bilgi içerir. ACA Marketplace dışında, ister açık kayıt sırasında olsun ister olmasın, özel bir plan satın alırsanız, ACA kapsamında mevcut sübvansiyonlardan yararlanamayacağınızı unutmayın.
Dikkat edilmesi gereken önemli bir nokta var: Uzun bir özel durum listesindeyseniz - yukarıda "özel sağlık sigortasına neden ihtiyacınız olabilir" başlığı altında listelenen birçoğu dahil, ACA sigortasını açık kayıt dönemi dışında almaya hak kazanabilirsiniz. Bu "Özel Kayıt Dönemi" durumları arasında evlenme veya boşanma veya çocuk sahibi olma / evlat edinme, boşanma veya ölüm, taşınma, sağlık sigortanızı kaybetme, ulusal bir felakette olma veya engelli olma gibi ev değişiklikleri yer alır.
Healthcare.gov, ACA onaylı kapsama alanı sağlayan özel ACA olmayan Marketplace planlarını bulmanıza yardımcı olacak bir Plan Bulucu sağlar. Yukarıda belirtildiği gibi, ACA Marketplace planlarının sübvansiyonlar için uygun olmadığını unutmayın.
Özel Sağlık Sigortası Şirketleri
Ayrıca bölgenizdeki büyük sağlık sigortası şirketlerinin web sitelerini ziyaret edebilir ve tercih ettiğiniz kapsam ve indirilebilecek mevcut seçenekleri arayabilirsiniz. Planlar duruma göre değişir ve her bir plan için primler posta koduna göre değişir. Ayrıca, web sitesinde belirtilen plan fiyatının bu plan için mevcut olan en düşük fiyat olduğunu ve mükemmel sağlıkta olduğunuzu varsayacağını unutmayın. Başvurup tıbbi geçmişinizi aşana kadar ayda gerçekten ne ödeyeceğinizi bilemezsiniz.
Fiyat ve kapsam şirkete göre önemli ölçüde değişebilir. Çoğu zaman, hangi şirketin oranlar ve kapsamın en iyi kombinasyonuna sahip olduğunu belirlemek için bir elma-elma karşılaştırması yapmak zordur. En iyi seçeneğiniz, seçeneklerinizi saygın sigorta şirketleri ile sınırlamak ve daha sonra ödeyebileceğiniz bir fiyata kullanacağınız özelliklerin en iyi kombinasyonunu sunan sundukları planları gözden geçirmektir. Bir aile planı veya bir işveren planı seçiyorsanız, sadece kendi ihtiyaçlarınızı değil, aynı zamanda plan kapsamında ele alınacak diğer kişilerin ihtiyaçlarını da dikkate almak istersiniz.
Bir Plan Seçmenin Temel Faktörleri
Sağlık sigortası planları çeşitli özellikler sunmaktadır. İstediğiniz her şeyi sunan bir plan bulmanız olası değildir, ancak aşağıdaki özelliklerden en çok hangisine ihtiyacınız olduğunu düşünün. Bu, yönetebileceğiniz bir fiyata en fazla sayıyı sunan planı bulmanıza yardımcı olacaktır.
- Plan reçeteli ilaç kapsamı sunuyor mu? Sadece jenerik ilaçları mı kapsıyor? Jenerik ilaçlara ve markalı ilaçlara yapılan ödemeler (ortak ödeme) nedir? Varsa, aldığınız ilaçları kontrol edin.Ofis ziyareti copay nedir ve plan yılda kapsayacakları ofis ziyaretlerinin sayısını kapsıyor mu? X-ışınları, laboratuvar gibi profesyonel hizmetler için copay nedir? testleri ve cerrahi? Acil servis ziyareti için: Görme ve diş kapsamını en düşük maliyetle eklemenizi sağlayan bir plan mı istiyorsunuz? Hamilelik avantajlarına mı ihtiyacınız var? Zaten sevdiğiniz bir doktorunuz var mı? Eğer öyleyse, doktorunuzu sigorta şirketinin sağlayıcı ağında içeren bir EPO veya PPO planı bulmak isteyebilirsiniz.Yaşam boyu ve yıllık maksimum faydalar uygulanır mı? ACA, temel tıbbi hizmetler için yaşam süresini ve yıllık maksimumları ortadan kaldırmıştır, ancak bu, örneğin diş ve görme kapsamını içermez.Plan, yıllık kontrol gibi önleyici bakım için ücretsiz veya indirimli hizmetler sunuyor mu? ACA onaylı planlar, çoğu önleyici bakım için ücretsiz kapsam sağlar. Kısa süreli veya felaket kapsamı olmayabilir. ACA tarafından zorunlu kılınan kapsamların bir listesi burada görünür. Plan fizik tedavi, kayropraktik ve akupunktur ziyaretleri gibi özel hizmetleri kapsıyor mu? PPO'lar için, ağ dışı hizmetlerin maliyeti nedir? Bunu karşılayabilir misin?
Alt çizgi
Kendi sağlık sigortanızı almak, bir işverenin planına kaydolmak kadar kolay olmayabilir. Bununla birlikte, neye ihtiyacınız olduğunu anladıktan ve terminolojiye aşina olduktan sonra, o kadar korkutucu değil. Mevcut seçeneklerin sayısıyla muhtemelen ihtiyaçlarınızı ve bütçenizi karşılayan bir plan bulabilirsiniz.
![Özel sağlık sigortası satın almak Özel sağlık sigortası satın almak](https://img.icotokenfund.com/img/android/880/buying-private-health-insurance.jpg)