Bazen sigorta şirketleri kendi müşterilerine sundukları aynı finansal korumayı ister ve bu tür korumaları reasürans piyasasında bulabilirler. Reasürans şirketleri, diğer sigorta şirketleri için, özellikle kasırgalar veya 2008-2009 küresel mali krizi gibi felaket riskleriyle ilgili kayıplar için sigorta sağlamaktadır.
Reasürans olmadan, bugünün sigorta endüstrisi riske karşı daha savunmasız olacak ve muhtemelen olası kayıpları telafi etmek için tüm politikalarında daha yüksek fiyatlar talep etmek zorunda kalacaktır.
İş Modelinin Temelleri
Reasürans şirketleri tipik olarak iki çeşit ürün sunmaktadır. Birincisi, reasürörün tüm politikaları veya henüz yazılmamış olanlar da dahil olmak üzere reasüreden alınan tüm bir politika sınıfını kabul etmek zorunda olduğu bir sözleşme türü olan anlaşma reasüransı olarak bilinir. İkinci tip, çok daha spesifik olan fakültatif reasüranstır. Bunlar, bir şirketteki veya büyük bir binadaki aşırı sigortanın reasüransı gibi tekil bireysel politikaları kapsayabilir veya birlikte toplanan çeşitli politikalarla farklı bölümleri kapsayabilir.
Reasürörler öncelikle sigorta sistemindeki en büyük ve en karmaşık risklerle ilgilenir. Bunlar normal sigorta şirketlerinin istemediği veya içselleştiremediği risklerdir. Bu tür riskler doğada uluslararası olma eğilimindedir: savaş, ciddi durgunluk veya emtia piyasalarındaki sorunlar. Bu nedenle reasürans şirketleri küresel bir varlık gösterme eğilimindedir. Küresel bir mevcudiyet ayrıca reasürörün riski daha geniş alanlara yaymasını sağlar.
Reasürans şirketleri her zaman sadece diğer sigorta şirketleriyle uğraşmazlar. Birçoğu ayrıca finansal aracılar, çokuluslu şirketler veya bankalar için politikalar yazmaktadır. Ancak, reasürans müşterilerinin çoğunluğu birincil sigorta şirketleri.
Sigorta Şirketleri ile Farklılıklar ve Benzerlikler
Diğer herhangi bir sigorta şekli gibi, reasürans da sigorta müşterisinin sigortacının gelecekteki talepleri poliçe kapsamına uygun olarak ödeme sözü vermesi karşılığında prim talep ettiği bir sisteme bağlanır. Reasürans şirketleri, tıpkı normal sigorta şirketleri gibi sözleşmelerinin fiyatlandırılması için risk yöneticileri ve modelleyiciler kullanır.
Bununla birlikte, reasürans şirketleri normal sigorta şirketlerinden çok farklı bir müşteri tabanını hedeflemektedir ve ayrıca farklı, hatta rekabet eden yasal sistemleri içeren daha geniş yargı bölgelerinde çalışma eğilimindedir.
Bir diğer ciddi fark, reasürans şirketlerinin faaliyet gösterdiği göreli gizemdir. Standart sigorta şirketleri ürünlerini genel olarak halka duyururlar ve çoğu zaman aynı pazar segmentleri üzerinde yoğun bir şekilde rekabet ederler. Reasürans şirketleri ise finans dünyasının arka planında faaliyet göstermektedir. Bu şirketler doğrudan tüketiciye toplu reklam almıyorlar, küçük iş gücüne sahipler ve normalde birkaç büyük rakiple güçlü niş roller geliştiriyorlar.
Reasürans Sözleşmesi
Reasürans sözleşmeleri, sigorta arayan sigorta şirketi olan sigorta şirketi ile varsayılan sigortacı veya reasürör arasında bir anlaşma görevi görür. Normal bir sözleşmede reasürör, sigortalayan tarafından müşterileri için yazılan özel politikalar uyarınca zarar eden sigortacıyı tazmin eder.
Sizinle sigorta şirketiniz arasındaki standart sigorta sözleşmesinin aksine, her iki tarafın sektör hakkında eşit derecede bilgili olduğu ve yasalar çerçevesinde eşit pazarlık gücüne sahip olduğu düşünülen bir reasürans sözleşmesi şekil ve içerik olarak düzenlenmemiştir.
Teminat ve Diğer Düzenlemeler
Standart sigortacılar gibi, reasürans şirketleri de kuruluş belgelerini hangi eyaletlere ve işlem yaptıkları diğer eyaletlere dosyaladıklarına göre düzenlenir.
Reasürörler Amerika Birleşik Devletleri'nde belirli bir lisans olmadan çalışabilir, ancak çoğu ülkede ofis kurmak veya ticari işlemler yapmak için bir çeşit lisans gerekir. Daha spesifik bir finansal düzenleme yerine, birçok reasürör, meşruiyet ve iyi niyet jesti olarak, sigorta şirketlerine nitelikli teminat sağlar.
Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketici Koruma Yasası kapsamında 2010 yılında reasürans şirketlerine ilişkin hükümler bulunmaktadır; buna ek olarak, yetkisiz reasürörlerin, sigortalayan sigortacının mali yardım alabilmesi için bir sigortacıya brüt yükümlülüklerinin% 100 teminatını sağlaması gerekir. reasürans kredisi. Kabul edilebilir finansal güce sahip olduğu onaylanan reasürörler, teminat gereksinimlerini derecelendirmelerine göre azaltabilir. Ulusal Sigorta Komisyoncuları Birliği'ne (NAIC) uymak için tüm devletlerin 2019'a kadar gereksinimleri belirlemiş olması gerekir.