İşletme Bankacılığı Nedir?
İşletme bankacılığı, bir şirketin, şirketler için özel olarak tasarlanmış işletme kredileri, kredi ve tasarruf ve çek hesapları sağlayan bir kurumla yaptığı finansal ilişkilerdir.
İşletme bankacılığı, bir banka veya bir bankanın bölünmesi yalnızca işletmelerle ilgiliyse oluşur. Esas olarak bireylerle ilgilenen bir bankaya genellikle perakende banka, sermaye piyasalarıyla ilgilenen bankaya ise yatırım bankası denir. Her üç müşteri türüyle de ilgilenen bazı bankalar var.
Önemli Çıkarımlar
- İşletme bankacılığı, bir bankanın bir işletmeye veya şirkete sunduğu bir dizi hizmettir. İşletme bankacılığı kapsamında sunulan hizmetler arasında, tümü işletmeye özel olarak uyarlanmış krediler, kredi ve tasarruf ve çek hesapları yer alır. Bankalar tek bir çatı altında iş, perakende ve yatırım bankacılığı hizmetleri sunabilmektedir.
İşletme Bankacılığını Anlama
İşletme bankacılığı, ticari veya kurumsal bankacılık olarak da adlandırılabilir. Bankalar, küçük ve orta ölçekli işletmelere ve daha büyük şirketlere finansal ve danışmanlık hizmetleri vermektedir. Bu hizmetler, her işletmenin özel ihtiyaçlarına göre uyarlanmıştır. Bu hizmetler arasında mevduat hesapları ve faiz getirmeyen ürünler, emlak kredileri, ticari krediler ve kredi kartı hizmetleri bulunmaktadır.
Geçmişte, yatırım bankalarının ve perakende / ticari bankaların, 1933 tarihli Bankacılık Kanunu olarak da bilinen Glass-Steagall Yasası kapsamında ayrı kuruluşlar olması gerekiyordu. Bu, hareketin bazı kısımları yürürlükten kaldırıldıktan sonra 1999'da değişti. Yeni kurallara göre, bankalar iş, perakende ve yatırım bankacılığı hizmetlerini tek bir çatı altında sunabiliyorlardı.
İş sektörü büyümeye devam ettikçe ABD'de işletme bankacılığı talebi artıyor. Araştırma firması IBISWorld'e göre yıllık büyüme oranının% 7, 3 oranında büyüyeceği ve 2019'da gelirlerin 762 milyar dolara ulaşacağı tahmin ediliyor. Ocak 2019 raporunda, kurumsal veya ticari bankacılıkta en yüksek pazar payına sahip şirketlerin Wells Fargo, JPMorgan Chase olduğu belirtiliyor. ve Bank of America.
İşletme Bankaları Tarafından Sunulan Hizmetler
İşletme bankaları her büyüklükteki şirkete geniş bir hizmet yelpazesi sunmaktadır. İşletme kontrol ve tasarruf hesaplarının yanı sıra, işletme bankaları finansman seçenekleri ve nakit yönetimi çözümleri sunmaktadır.
Banka Finansmanı
Banka finansmanı, iş genişletme, satın alma ve ekipman satın alımları için veya sadece artan işletme giderlerini karşılamak için birincil sermaye kaynağıdır. Bir şirketin ihtiyaçlarına bağlı olarak, işletme bankaları sabit vadeli krediler, kısa ve uzun vadeli krediler, kredi limitleri ve varlık bazlı krediler sunabilir. Bankalar, sabit krediler veya ekipman kiralama yoluyla ekipman finansmanı sağlar. Bazı bankalar özellikle tarım, inşaat ve ticari gayrimenkul gibi belirli sektörlere hizmet vermektedir.
Nakit yönetimi
Hazine yönetimi olarak da adlandırılan nakit yönetimi hizmetleri, işletmelerin alacaklarını, borçlarını, eldeki nakit veya likiditeyi yönetmede daha fazla verimlilik elde etmelerine yardımcı olur. İşletme bankaları, nakit yönetimini kolaylaştırmaya yardımcı olan, daha düşük maliyetler ve daha fazla nakit elde edilmesine yardımcı olan işletmeler için özel süreçler oluştururlar.
Bankalar işletmelere para transferlerini hızlandırmak için Otomatik Takas Merkezine (ACH) ve elektronik ödeme işleme sistemlerine erişim sağlar. Ayrıca, boşta çek hesaplarından faiz getiren tasarruf hesaplarına paranın otomatik olarak taşınmasına izin verir, bu nedenle iş fazlası hesabı günün ödemeleri için yeterliyken nakit fazlası çalışmaya başlar.
İşletmeler, nakit para işlemlerini gerçek zamanlı olarak görmek için nakit yönetimi süreçlerini çek ve tasarruf hesaplarına bağlayan özelleştirilmiş bir çevrimiçi platforma erişebilir.
Önemli: Bankaların çoğu, kurumsal ve ticari müşterilerine varlık yönetimi ve menkul kıymet sigortacıları da sunmaktadır.