İçindekiler
- Hedef Belirleme
- Emeklilik planı
- Hesap Türleri
- Özellikler ve Erişilebilirlik
- harç
- Minimum Depozito
- Portfolyolar
- Vergi Avantajlı Yatırım
- Güvenlik
- Müşteri servisi
- Bizim almak
Robo-danışman endüstrisi hala hızla gelişmektedir ve bu, hangi hizmeti seçeceğinizi bilmeyi zorlaştırabilir. Betterment ve E * TRADE Çekirdek Portföyleri arasında seçim yapmak söz konusu olduğunda, dijital finansın başka bir alanına uzanan çevrimiçi bir indirim aracısına karşı öncü olan bir robot danışmanınız var. Hangisinin yatırım dolarlarınızı yönetmek için daha iyi bir seçim olduğuna karar vermenize yardımcı olması için ikisi arasındaki temel farklılıklara bakacağız.
HESAP AÇ- Hesap Minimum: 0 TL
- Ücretler: dijital plan için% 0.25 (yıllık), prim planı için% 0.40 (yıllık)
- Basitlik ve kullanım kolaylığı arayan insanlar için mükemmel Yatırım yapılan varlıklara maksimum şeffaflık isteyenler için harikaBir ev satın almak gibi finansal hedefler belirlemek ve planlamak isteyenlere yöneliktir.Premium planı, gerçek finansal danışman
- Hesap Minimum: 500 $
- Ücret: 0.30%
- Nakitlerini piyasalarda çalıştırmak için kolay bir yol isteyen yatırımcıları hedefleyen Çekirdek Portföy hesabı oluşturmak için standart E * TRADE platformunun müşterileri olan kullanıcılar için kolay
Hedef Belirleme
İyileştirme, 2019 incelemelerimizde hedef planlama ve izleme açısından en iyi robo danışmanları arasında yer aldı, bu nedenle bu kategoride avantajı olması şaşırtıcı değil. Betterment, bir hedef belirlemek için takip edilmesi çok kolay adımlara sahiptir ve her biri ayrı ayrı izlenebilir. Varlık tahsiniz, yeşil tonlarında özkaynaklar ve mavi tonlarında sabit gelirli bir halkada görüntülenir. Belirlediğiniz belirli bir hedefe ulaşmak için geride kalıyorsanız, bunu platform tarafından düzeltmeniz önerilir - genellikle daha fazla kenara koyarak veya hedef parametrelerini ayarlayarak.
E * TRADE’in robotik danışmanlık hizmeti hedef planlama tarafından yönlendirilmez. Tüm hedeflerinize fon sağlamak için tek bir para kazanırsınız. E * TRADE memurlarına göre, müşterileri, çeşitli ayrı hedeflere sahip olmanın sadece suları çamurladığını ve deneyimi daha karmaşık hale getirdiğini hissettiler. Bununla birlikte, müşteriler bazı planlama araçlarını içeren E * TRADE'in tüm araştırma ve eğitim olanaklarına erişebilir, ancak bu işlevler Temel Portföy deneyimine dahil edilmemiştir. Tanımladığınız tek hedefe yönelik ilerlemenize ilişkin raporlar iyi tasarlanmıştır, ancak geride kalırsanız hesabınızı desteklemeniz için size önerilerde bulunulmaz. Başka E * TRADE hesaplarınız varsa, şirketteki genel varlıklarınızın nasıl performans gösterdiğini görebilirsiniz, ancak tam bir resim için diğer finansal hesaplardan varlık alamazsınız.
Emeklilik planı
Emeklilik planlaması söz konusu olduğunda, Betterment'ın E * TRADE Çekirdek Portföyleri üzerinde de avantajı vardır.
Betterment, hem varlıklarınızın tam bir resmini sağlamak hem de yatırım portföyünüze nakit transferini kolaylaştırmak için banka ve aracı kurumlar gibi harici hesapları hesabınıza bağlamanızı ister. Belirlediğiniz her hedef farklı bir stratejiye yatırılabilir, bu nedenle emeklilik hedefiniz, bir evde peşinat yatırmak gibi daha kısa vadeli bir hedeften daha yüksek riske sahip olabilir. Daha önce de belirtildiği gibi, Betterment platforma rehberlik etti, bu nedenle sistem sizi tasarruf etmeye ve belirtilen hedeflerinize uyan bir emeklilik portföyüne doğru çalışmaya çalışacaktır.
E * TİCARET müşterileri, emeklilik hesaplayıcıları da dahil olmak üzere broker'ın tüm araştırma ve eğitim tekliflerini kullanabilir. Bu nedenle emeklilik planlaması için destek var, ancak robo-danışmanın temel deneyiminin bir parçası.
Hesap Türleri
E * TİCARET Temel Portföyler ve İyileştirme, hesap türleri söz konusu olduğunda çok eşit bir şekilde eşleştirilir. Bununla birlikte, E * TRADE Çekirdek Portföyleri Küçüklere Tekdüzen Hediyeler Yasası (UGMA) ve Küçüklere Tekdüzen Transfer Yasası (UTMA) hesaplarını sunarken, Betterment saklama hesaplarını desteklememektedir.
Betterment hesap türleri :
- Bireysel vergilendirilebilir hesaplarVergi verilebilir hesaplar kaydedinGeleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıGüç hesaplarıYüksek faizli nakit hesapları
E * TRADE hesap türleri:
- Bireysel vergilendirilebilir hesaplarVergilendirilebilir hesaplar kaydedinGeleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıUGMAUGTA
Özellikler ve Erişilebilirlik
Betterment ve E * TRADE Çekirdek Portföyleri, özellikler ve erişilebilirlik açısından çeşitlidir. Her iki robo-danışman da insan danışmanlara biraz erişim sağlar, ancak Betterment buna bir fiyat verir. E * TİCARET Temel Portfolyolar, bazı yatırımcılar için anahtar olabilecek, sosyal açıdan daha güçlü bir yatırım seçeneğine sahiptir. Tabii ki, Betterment'in en güçlü özelliklerinden biri, yeni müşteriler için hedef planlamadaki gücünün temelini oluşturan dış hesapların platform içi analizidir. Burada bir kazanan seçmek büyük ölçüde gerçekte neye ihtiyacınız olduğuna veya kullanmayı planladığınıza bağlıdır.
Daha İyisi:
- Ücretsiz finansal planlama araçları: Potansiyel müşteri, bir hesabı finanse etmeden önce mevcut tüm yatırımlarının ücretsiz ve kapsamlı bir analizini alabilir. Portföy ve hedef esnekliği: Olgun bir platform koçluk ve diğer hedef planlama kaynaklarını sağlarken, hesap arayüzü etkileyici portföy esnekliğini destekler. Premium plan: Müşteri, bir finansal danışmanla istediği zaman, standart% 0.25 ücret yerine% 0.40 yönetim ücreti alan prim planında ücretsiz olarak konuşabilir. Tasarruf ve Kontrol: Betterment, Temmuz 2019'da% 2, 69 faiz ödeyerek bir tasarruf hesabı başlattı ve çek hesapları Eylül 2019'dan itibaren başlayacak.
E * TİCARET Temel Portföyleri:
- SRI ve Smart Beta: Müşteriler sosyal olarak sorumlu veya akıllı beta yatırımları seçebilir. Teminatlı krediler: Faiz oranları yüksek olmasına rağmen, hesabınızdaki bakiye üzerinden 50.000 $ 'ın üzerinde mevcut fonla borç alabilirsiniz. Okunması kolay gösterge paneli: E * TRADE'in web sitesindeki veya mobil uygulamasındaki dijital gösterge paneli, portföy performansı ve tahsisinin net bir görünümünü sunar. Kişisel yardım: Finansal danışmanlar telefonla veya E * TRADE'in şubelerinden birinde bulunabilir. Düşük şeffaflık: Hesap finanse edilene kadar portföyünüzü tam olarak göremezsiniz ve elde tutulan ETF'lerde herhangi bir değişiklik yapamazsınız.
harç
Betterment'in temel paketi E * TRADE Temel Portföyleri üzerinde bir avantaja sahiptir, ancak Betterment'in Premium planı insan dokunuşu için daha yüksektir, E * TRADE ile daha ucuza alabilirsiniz.
Betterment’in Dijital planı, yıllık 0, 2 ABD doları tutarındaki bir ücreti, 0 TL'lik minimum bakiyeyle değerlendirir. Premium plan yıllık% 0.40 ücret ve minimum 100.000 $ bakiyeye sahiptir. Dijital plan kişiselleştirilmiş tavsiye (platform üzerinden), otomatik yeniden dengeleme ve vergi tasarrufu stratejilerini içerirken, Premium plan aynı zamanda Betterment dışında tutulan varlıklar ve evlenme, çocuk sahibi olma, veya emekliye ayrılıyor. Ek ticaret ücreti yoktur, ancak temeldeki ETF'ler genellikle düşük maliyet oranlarıyla düşük maliyetli olacaktır. Bu, tescilli olmayan ETF'leri kullanan tüm robot danışmanların paylaştığı gizli bir maliyettir, ancak çoğu durumda oldukça küçüktür.
E * TİCARET Çekirdek Portföyler, yönetim altındaki varlıkların% 0, 30'unu, mevcut nakit den düşülerek, günlük ortalama bakiyeye göre üçer aylık dönemler itibarıyla hesaplamaktadır. Portföyler, esas olarak bu ücretleri karşılamak üzere yaklaşık% 1 nakit tutacak şekilde tasarlanmıştır. E * TRADE ek işlem ücreti almaz, ancak yine de, temel ETF'lerin bu başlık yönetim ücretinde görünmeyen gider oranları olacaktır.
Minimum Depozito
Şerefiye, 0 $ yaklaşımı ile minimum mevduatta avantaj sağlar. E * TİCARET Çekirdek Portföyleri oldukça makul bir 500 $ gerektirir, ancak bu 0 $ 'dan çok daha fazladır. Eldeki her şeye başlayabilme yeteneği, Betterment'ın 500 $ 'lık büyük bir taahhüt olduğu daha fazla yeni başlayanı çekmesine yardımcı olabilir.
- Şerefiyenin minimum depozitosu: 0E $ * TİCARET'in minimum depozitosu: 500 $
Portfolyolar
Betterment, klasik Modern Portföy Teorisi (MPT) ilkelerine ve / veya belirli yatırım temalarına dayanan beş portföy türü sunar:
- Küresel olarak çeşitlendirilmiş hisse senedi ve tahvil ETF'lerinin standart portföyü Çevresel ve sosyal etkiyi iyi puanlayan şirketlerden oluşan sosyal sorumluluk sahibi portföy (Not: yatırımlar bu tema için standart gereksinimleri karşılamayabilir) Goldman Sachs Akıllı Beta portföyü, piyasadan daha iyi performans göstermeye çalışır standart portföy varlık sınıflarından oluşturulan ancak kullanıcı tercihlerine göre ağırlıklandırılmış BlackRock ETF “Esnek Portföy” den oluşan portföy
İyileştirme hesapları, amaçlanan hedef tahsislerinden saptıklarında dinamik olarak yeniden dengelenir. Portföyler, kazanımların kilitlenmesi ve büyük kayıpların önlenmesi amacıyla hedef tarih yaklaştıkça daha muhafazakar hale gelir. Müşteriler bu otomatik yeniden tahsisi takdir edeceklerdir, çünkü çoğu yatırımcının bu teknikleri kendi başlarına uygulamak için zamanı veya özveri yoktur.
E * TRADE'in portföyleri iShares, Vanguard ve JP Morgan'ın ETF'lerini içerir. Sosyal açıdan sorumlu portföyler arasında iShares'ten ETF'ler bulunmaktadır. Akıllı beta portföyleri, endeks fonu yatırımlarından daha iyi performans göstermek ve daha yüksek yönetim ücretleri taşımak için tasarlanmıştır. E * TİCARET Temel Portföy hesapları altı ayda bir veya portföy hedef varlık dağıtımından çok uzaklaştığında yeniden dengelenir. Portföy yönetimi ekranı varlık tahsisi ve performans metriklerine odaklanır. Nakit için hedef tahsisi% 4'tür, bu da diğer yönetilen hesapların çoğundan biraz daha yüksektir. Bir para çekme işlemi yaptığınızda, algoritma önce kullanılabilir parayı alır ve sonra öngörülen varlık tahsisini korumak için diğer yatırımları satar. Satıştan sonra potansiyel vergi faturanızı gösteren, alışılmadık bir dokunuş olan bir ekran gösterilir.
Vergi Avantajlı Yatırım
İyileştirmenin, vergiye tabi tüm hesaplar için vergi kaybı hasatı sunması bakımından vergi açısından verimli yatırımlar açısından büyük bir avantajı vardır. E * TİCARET Çekirdek Portföylerde hesaplarda vergi kaybı hasadı kullanılmaz.
Güvenlik
Betterment ve E * TRADE Çekirdek Portföylerinin her ikisi de güvenlik açısından yeterlidir.
Bettermen t tarafından taşınan fazla SIPC sigortası yoktur, ancak esnaf risk yönetim araçları bulunan Apex Clearing ile denkleştirilir. İyileştirme müşterileri riskli işlemler yapmıyor ve sunulan marj kredisi yok, bu nedenle ek SIPC kapsamına ihtiyaç duyulması olası değil. Yine de, hesabınızda 500.000 ABD Doları'ndan fazla veya 250.000 ABD Doları'ndan fazla nakit varsa, fazlalığı ek sigortalı bir firmaya taşımayı düşünebilirsiniz.
E * TRADE'in web sitesi ve mobil uygulamaları yüksek düzeyde şifreleme taşır. Hesaplardaki menkul kıymetler SIPC tarafından 500.000 dolara kadar sigortalanırken, London Insurance'ın 600.000.000 dolarlık toplam limiti olan aşırı SIPC sigortası.
Müşteri servisi
Betterment ve E * TRADE Çekirdek Portföylerimiz, incelemelerimizde müşteri hizmetleri açısından ilk sırayı aldı.
Betterment, ihtiyaç duyduğunuzda yardım için mobil uygulamalarda ve web sitesinde çevrimiçi sohbet özelliğine sahiptir. Müşteri hizmetleri Cumartesi ve Pazar günleri 09: 00-18: 00 saatleri arasında, Pazartesi-Cuma günleri, 11: 00-18: 00 saatleri arasında sunulmaktadır. Bir Premium hesapla finansal planlayıcılardan istediğiniz zaman yardım alabilirsiniz, ancak temel bir hesabınız varsa bir planlayıcıya danışmak için 199-299 $ tutarında bir ücret ödersiniz.
E * TRADE’in web sitesinde ve mobil cihazlarda 7/24 çevrimiçi sohbet mevcuttur. Konuştuğumuz telefon temsilcileri bilgili ve yardımsever olsa da, bir insanın ulaşması ortalama yaklaşık yedi dakika bekletildi. Telefondaki bir finansal danışmanla konuşabilir veya yardım için tuğla ve harç yerine yürüyebilirsiniz. Telefon servis saatleri hafta içi 8:30 ile 20:30 arasındadır. Çevrimiçi SSS'ler biraz eksiktir ve soruların konuya göre düzenlenmesi halinde okunması daha kolay olacaktır.
Bizim almak
Betterment ve E * TRADE Çekirdek Portföyleri beklediğinizden daha eşit şekilde eşleştirilmiştir. Aslında, otomatik olarak yönetilen bir portföy ve bir insan danışmana erişim istiyorsanız E * TRADE Çekirdek Portföylerinin aslında bir maliyet avantajı vardır. Bununla birlikte, Betterment'in üstün hedef planlama ve takibi, otomatik vergi kaybı hasadı ve temel bir hesap için ücretlerin hafif avantajı ile ortalama yatırımcı için daha güçlü bir hizmettir. Bu özellikle rehberlikten ve daha düşük asgari depozitodan daha fazla faydalanabilecek genç yatırımcılar için geçerlidir.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.