İçindekiler
- Hedef Belirleme
- Emeklilik planı
- Hesap Türleri
- Özellikler ve Erişilebilirlik
- harç
- Minimum Depozito
- Portfolyolar
- Vergi Avantajlı Yatırım
- Güvenlik
- Müşteri servisi
- Bizim almak
Betterment ve Charles Schwab, robo-danışma alanına çok farklı başlangıç noktalarından yaklaşıyor. İyileştirme öncü robo danışmanlarından biridir ve sağlam, sadece dijital bir yaklaşımdan ziyade insan tavsiyesi sunmak için gelişmiştir. Buna karşılık, Charles Schwab, adını 1970'lerden beri bireysel yatırımcılara tavsiyede bulunduran, katlı bir finans firmasıdır. Elbette, yıllar içinde dijital olarak daha bilgili hale geldi ve çevrimiçi aracılık alanında zaten bir güç. Charles Schwab Akıllı Portfolyolar bu evrimin bir diğer adımı. Bu firmaların her ikisi de sağlam teklifler yarattı, bu yüzden Betterment ve Charles Schwab Akıllı Portföyleri arasında seçim yapmak zor olabilir. Hangisi yatırım dolarlarınız için en iyisi olduğuna karar verirken dikkate almanız gereken bazı önemli noktalara bakacağız.
Önemli
25 Kasım 2019'da Charles Schwab, TD Ameritrade'nin çevrimiçi aracılık satın aldığını duyurdu. İşlemin 2020'nin ikinci yarısında kapanması bekleniyor ve bu arada iki firma özerk olarak faaliyet gösterecek. Schwab, platformların ve hizmetlerin birleşmesinin anlaşmanın kapanmasından sonraki üç yıl içinde gerçekleşmesini bekliyor.
HESAP AÇ- Hesap Minimum: 0 TL
- Ücretler: dijital plan için% 0.25 (yıllık), prim planı için% 0.40 (yıllık)
- Hızlı ve kolay bir hesap oluşturmak isteyen kişiler için idealdir Finansal hedefleri takip etmek ve izlemek isteyen bunu kolayca yapabilir.Aşırı vergilerden kaçınmak isteyenler için vergi avantajlı stratejilerPremium plan, gerçek bir finansal danışmana erişmek isteyen insanlar için harika
- Minimum Hesap: 5.000 $
- Ücretler: 0 TL, altta yatan ETF'ler ortalama% 0, 08 ila% 0, 15 yönetim ücretleri
- Aşırı maliyetlerden kaçınmaya çalışanlar hiçbir yönetim ücreti ödemeyeceklerdir.Yeni yatırımcılar, kullanımı kolay ve sezgisel web sitelerine ve uygulamalarına değer verecekler Schwab'ın eğitim teklifleri ve geniş yatırım kaynakları kütüphanesi ile yeni başlayanlar için büyük bir platform gayrimenkul yatırım ortaklıkları, yüksek getirili şirket tahvilleri ve kıymetli metaller gibi robo-danışmanlar için nadir bulunan varlıklar
Hedef Belirleme
Betterment'in hedef planlama ve takibi Charles Schwab Akıllı Portföylerden daha açıktır.
İyileştirmenin hedefleri belirlemek için takip etmesi çok kolay adımları vardır ve her biri ayrı ayrı izlenebilir. Farklı hedef tarihleri olan çeşitli hedefler belirleyebilirsiniz ve portföyler önemli ölçüde değişecektir. Varlık tahsiniz, yeşil tonlarında özkaynaklar ve mavi tonlarında sabit gelirli bir halkada görüntülenir. Belirlediğiniz bir hedefe ulaşmak için geride kalıyorsanız, daha fazlasını bir kenara bırakmanız önerilir.
Schwab'ın teklifinde, sınırlı bir üniversite masraf aramasının yanı sıra, az sayıda hedef belirleme aracı bulunmaktadır. Her hesabın tek bir potu vardır, ancak farklı hedeflere adanmış en fazla 10 hesabınız olabilir. Kendi hedefinizi belirledikten sonra, ne olursa olsun analiz yetenekleri, emeklilik yaşınızı veya aylık tasarruflarınızı değiştirerek planı stres testi yapmanıza olanak tanır. Ayrıca, piyasa getirilerindeki değişikliklerin potansiyel etkisine de bakabilirsiniz. Web sitesi ve mobil uygulamasında yerleşik olan gösterge tablosu, bugüne kadarki performansınıza hızlı bir bakış sunar. Premium ürün için finansal planlayıcılara sınırsız erişim de dahil olmak üzere ek hedef belirleme özellikleri vardır. Analiz yetenekleri ve araçları, mantığın ilgilenen müşterilerin daha fazla ayrıntı sunmasına ve daha iyi hedeflenmiş bir portföy elde etmesine izin vermek için zaten orada olduğunu göstermektedir.
Emeklilik planı
Hesap kurulumunun bir parçası olarak Betterment, hem varlıklarınızın tam bir resmini sağlamak hem de yatırım portföyünüze nakit transferini kolaylaştırmak için banka ve aracılık holdingleri gibi harici hesapları hesabınıza bağlamanızı ister. Belirlediğiniz her hedef farklı bir stratejiye yatırılabilir, bu nedenle emeklilik gibi uzun vadeli hedefleriniz, bir evin peşinat ödemesi gibi daha kısa vadeli bir hedeften daha yüksek riske sahip olabilir.
Belirtildiği gibi Schwab, emeklilik yaşınızı veya aylık tasarruflarınızı yükselterek veya azaltarak emeklilik planınızı stres testi yapmanıza izin verir. Bu tür senaryo testleri, özellikle emeklilik planlamanızda daha acil finansal kaygılar yiyorsa çok yararlıdır. Emekli olduğunuzda, tahsis sabit gelire odaklanır, böylece para çekerken yine de kazanç elde edebilirsiniz.
Hesap Türleri
Charles Schwab Akıllı Portföyleri, desteklenen hesap türleri açısından İyileştirme konusunda hafif bir üstünlüğe sahiptir.
Betterment hesap türleri :
- Bireysel vergilendirilebilir hesaplarVergi verilebilir hesaplar kaydedinGeleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıGüç hesaplarıYüksek faizli nakit hesapları
Schwab Akıllı Portföyler hesap türleri:
- Bireysel vergilendirilebilir hesaplarVergi verilebilir hesapları gösterGüçlü hesaplarGeleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Özellikler ve Erişilebilirlik
Charles Schwab Akıllı Portföyler ve İyileştirme, özellikler ve erişilebilirlik açısından oldukça eşittir.
Daha İyisi:
- Ücretsiz finansal planlama araçları: Potansiyel müşteri, bir hesabı finanse etmeden önce mevcut tüm yatırımlarının ücretsiz ve kapsamlı bir analizini alabilir. Portföy ve hedef esnekliği: Olgun bir platform koçluk ve diğer hedef planlama kaynaklarını sağlarken, hesap arayüzü etkileyici portföy esnekliğini destekler. Premium plan: Müşteri, bir finansal danışmanla istediği zaman, standart% 0.25 ücret yerine% 0.40 yönetim ücreti alan prim planında ücretsiz olarak konuşabilir. Tasarruf ve Kontrol: Betterment, Eylül 2019'da yaklaşık% 2 faiz ödeyen bir tasarruf hesabı başlattı ve çek hesapları 2019 Güz döneminde başlayacak.
Charles Schwab Akıllı Portföyler:
- Kullanımı kolay platform: Schwab'ın masaüstü ve mobil platformları çekici ve kullanıcı dostudur. Günlük izleme: Schwab, kullanıcı portföylerini her gün sapma açısından izler ve gerektiğinde yeniden dengeler. Yükselme: Standart bir hesap sahibi, hesap minimum değerine ulaşıldığında premium seviyesine geçebilir. Bir profesyonelle konuşun: Müşterilerin, müşteri hedefleri, risk toleransı ve portföy tahsisi gibi çeşitli konularda yardımcı olabilecek profesyonellere erişimi vardır.
harç
Çoğu robo danışmanına karşı, Betterment ücretlerin avantajına sahiptir. Ancak, Charles Schwab Akıllı Portföyleri için durum böyle değil.
Betterment'ın iki planı vardır: 0 $ minimum bakiyeyle yıllık% 0.25 ücretini ve% 0.40 yıllık ücret ve 100.000 $ minimum bakiyeyle Premium planı değerlendiren bir Dijital plan. Dijital plan kişiselleştirilmiş tavsiye, otomatik yeniden dengeleme ve vergi tasarrufu stratejilerini içerirken Premium plan ayrıca İyileştirme dışında tutulan varlıklar hakkında tavsiyeler ve evlenmek, çocuk sahibi olmak veya emekli olmak gibi yaşam olayları hakkında rehberlik sunmaktadır.
Charles Schwab Akıllı Portföylerin % 0, 0 yönetim ücreti daha genç yatırımcıları çekecek, ancak nispeten yüksek 5, 000 $ 'lık minimumlar bazıları için bir engel oluşturabilir. Portfolyolar, % 0.08 -% 0.2 yönetim ücretlerine sahip düşük maliyetli ETF'leri içerir, bu nedenle toplam ücretler için ödediğiniz ödeme budur. Schwab'ın finansal planlayıcılara sınırsız erişimi olan premium hizmeti, minimum 25.000 $ 'a ulaştıktan sonra 300 $ kurulum ücreti ve aylık 30 $ ücret alıyor.
Minimum Depozito
Charles Schwab Akıllı Portfolyolar ücretlerin savaşını kazanırken, Betterment minimum mevduat açısından açık kazanır. Akıllı Portföyler yatırımcıların en az 5.000 $ depozito yatırmasını gerektirirken, Betterment'in hiçbir depozitosu yoktur.
- İyileşme: 0 TLCharles Schwab: 5.000 USD
Portfolyolar
Betterment, klasik Modern Portföy Teorisi (MPT) ilkelerine ve / veya belirli yatırım temalarına dayanan beş portföy türü sunar:
- Küresel olarak çeşitlendirilmiş hisse senedi ve tahvil ETF'lerinin standart portföyü Çevresel ve sosyal etkiyi iyi puanlayan holdinglerden oluşan sosyal sorumluluk sahibi portföy (Not: yatırımlar bu tema için standart gereksinimleri karşılamayabilir) Goldman Sachs Akıllı Beta portföyü, pazardan daha iyi performans göstermeye çalışmaktadır. standart portföyün varlık sınıflarından oluşturulan ancak kullanıcı tercihlerine göre ağırlıklandırılmış BlackRock ETF "Esnek Portföy" den oluşan tahvil portföyü
İyileştirme hesapları, amaçlanan hedef tahsislerinden saptıklarında dinamik olarak yeniden dengelenir. Portföyler, kazanımların kilitlenmesi ve büyük kayıpların önlenmesi amacıyla hedef tarih yaklaştıkça daha muhafazakar hale gelir.
Charles Schwab Akıllı Portföyleri, çoğunluğu Schwab tarafından yönetilen ETF'lerden oluşuyor. Schwab, bir portföyü risk toleransınız ve belirtilen hedeflerinizle eşleştirmenin ötesinde sosyal olarak sorumlu bir portföy seçeneği veya başka bir özelleştirme sunmaz. Akıllı Portföyler ile ilgili ilginç olan şey, varlık sınıflarının hisse senetlerinin ve tahvillerin ötesine, gayrimenkul yatırım ortaklıklarına, yüksek getirili şirket tahvillerine ve değerli metallere ulaşmasıdır. Bu daha riskli varlık sınıflarının dahil edilmesi, Akıllı Portföylerin gerçek pazar çeşitliliğini geliştirir. Akıllı Portföyler, vergi sonuçlarını dikkate alan bir algoritma ile yeniden dengelenir. Varlık tahsisi tanımlanmış tahsisinden her uzaklaştığında portföy yeniden dengelenmesi tetiklenir. Bu, mevduat, para çekme ve piyasa faaliyetlerine bağlı olarak her zaman olabilir. Hesaplar sapma açısından günlük olarak izlenir.
Vergi Avantajlı Yatırım
Tüm Betterment hesapları vergi kaybı hasadı için uygundur. Schwab'da, Akıllı Portföy hesaplarında 50.000 $ 'dan fazla olan müşteriler için vergi kaybı hasatı mevcuttur ve bunu etkinleştirmek için hizmete kaydolmaları gerekir.
Güvenlik
Betterment ve Charles Schwab Akıllı Portföylerin her ikisi de yeterli güvenliğe sahiptir. Betterment ve Charles Schwab, web sitelerinde ağır hizmet 256 bit SSL şifrelemesi kullanmaktadır. Parmak izi, yüz tanıma ve iki faktörlü kimlik doğrulama mobil cihazlarda kullanılabilir.
Betterment tarafından taşınan fazla SIPC sigortası yoktur, ancak işlemler risk yönetimi araçları olan Apex Clearing ile temizlenir. İyileştirme müşterileri riskli işlemler yapmıyor ve sunulan marj kredisi yok, bu nedenle ek SIPC kapsamına ihtiyaç duyulması olası değil. Yine de, hesabınızda 500.000 ABD Doları'ndan fazla veya 250.000 ABD Doları'ndan fazla nakit varsa, fazlalığı ek sigortalı bir firmaya taşımayı düşünebilirsiniz.
Schwab'ın hesapları SIPC tarafından 500.000 $ 'a kadar sigortalanır ve ek sigorta 600.000.000 $' lık bir toplam sınıra kadar sağlanır.
Müşteri servisi
Charles Schwab Akıllı Portföyler aslında müşteri hizmetleri açısından Betterment'ın avantajına sahiptir.
Betterment, ihtiyaç duyduğunuzda yardım için mobil uygulamalarda ve web sitesinde çevrimiçi sohbet özelliğine sahiptir. Müşteri hizmetleri Cumartesi ve Pazar günleri 09: 00-18: 00 saatleri arasında, Pazartesi-Cuma günleri, 11: 00-18: 00 saatleri arasında sunulmaktadır. Bir Premium hesapla finansal planlayıcılardan istediğiniz zaman yardım alabilirsiniz, ancak temel bir hesabınız varsa bir planlayıcıya danışmak için 199-299 $ tutarında bir ücret ödersiniz.
Schwab'ın ayrıca çevrimiçi sohbeti vardır ve istediğiniz zaman hızlı bire bir mali danışmanla görüşmek için randevu alabilirsiniz. Premium ürünün müşterileri finansal danışmanlara ek erişime sahiptir. En önemlisi, teknik destek 7/24 mevcuttur.
Bizim almak
İyileşme, iyi bir nedenden dolayı robo-danışman sıralamamızda en üst sıradadır. Mükemmel bir hesap oluşturma sürecine, harika hedef planlamasına ve genel olarak istisnai bir kullanıcı deneyimine sahiptir. Bu bağlamda, Charles Schwab Akıllı Portföylerinin diğer alanlardaki Betterment ile rekabet edebilmesi etkileyici. Bununla birlikte, Akıllı Portföyler, agresif sıfır ücret yaklaşımıyla yardımcı olduğu gibi, aynı zamanda yüksek hesap minimum 5.000 $ 'lık incitilmektedir. Sonuçta, Betterment ortalama bir yatırımcı için daha iyi bir seçimdir, ancak her iki robo danışmanı da gelişmeye devam ettikçe bu bir maç olacaktır.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.