Vanguard, emeklilik hedeflerine ulaşmak için basit ve dengeli bir yatırım fonu için yatırımcılardan karşılanmayan bir ihtiyacı fark etti. Vanguard, 2003 yılında ilk Vanguard Hedef Emeklilik Fonu seçimini başlatarak hedef tarih fonu arenasına erken bir giriş yaptı ve sonunda sonraki yıllarda daha fazla hedef tarih ekledi. Hedef tarih serisindeki her fon, Vanguard endeks fonlarının altında yatan bir karışıma sahiptir. Endeks yatırım fonlarının bileşimi ve Öncü yönetim tarzı nedeniyle, Öncü Hedef Emeklilik serisi fonlar% 0, 16 ile% 0, 18 arasında değişen düşük bir gider oranına sahiptir.
Hedef Tarih Fonları Stratejisi
Hedef tarih fonları, yatırımcının kapasite riskini yansıtmak üzere yıllar boyunca değişen tek bir yatırım fonu seçimi yaparak yatırımcılara çeşitlendirilmiş bir portföy sahibi olmalarının kolay bir yolunu sunar. Uzun vadeli bir hedef tarih için fon, ilk yıllarda altta yatan hisse senedi endeksi fonlarının daha agresif bir karışımını içermektedir. Hedef tarih yaklaştıkça daha muhafazakar bir karışıma ayarlanır. Bir fon hedeflenen tarihe ulaştığında, dayanak portföy Vanguard Hedef Gelir Fonu'nu yansıtacaktır. Fonlar, bitiş tarihlerinde belirli bir getiriyi garanti etmez, ancak fonların gerekli olacağı tarih yaklaştıkça portföydeki risk miktarını otomatik olarak azaltır.
Öncü Hedef Emeklilik Fonları
Mevcut Öncü Fon Fonu dizisi, Öncü Hedef Emeklilik Gelir Fonu ve Hedef Emeklilik Fonları 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 ve 2065'i içerir. Liste en muhafazakar fonla başlar ve biter en agresif fonla. Örneğin, 2060 fonunun uzun vadeli ufku, portföyün küçük bir tahvil yüzdesi olan hisse senetlerinde ağırlıklı olarak ağırlıklandırılmasını sağlarken, 2015 fonu çoğunlukla tahvil ve çok az hisse senedi olacaktır.
Öncü Hedef Emekli Sandığı 2045
Vanguard Hedef Emeklilik Fonu 2045, mevcut performansı ve portföy kompozisyonunu gözden geçirmek için iyi bir örnektir. Fonun 2041 ila 2045 arasında bir hedef tarih aralığı vardır ve dört adet Vanguard endeks fonuna sahiptir. Kasım 2019 itibariyle dayanak fonlar ve ağırlıklandırma:
- Vanguard Toplam Borsa Endeks Fonu'nda% 54, 4 Vanguard Toplam Uluslararası Borsa Endeksi Fonu'nda% 35, 6 Vanguard Toplam Tahvil Piyasası II Endeks Fonu'nda% 7, 0 Vanguard Toplam Uluslararası Tahvil Endeksi Fonu'nda% 3, 0
Bu fonun zaman aralığı 26 yıl olduğu için, daha fazla hisse senedi endeks fonu ve tahvil endeksi fonlarının küçük bir kısmı vardır. 2043-2047 yılları arasında emekli olmayı planlayan yatırımcılar bu fonu düşünebilirler. Daha az risk almak istiyorlarsa, daha önceki hedef tarihler arasından seçim yapabilirler.
Fon için Kasım 2019 SEC getirisi% 2.10. Fonun başlangıcı 2003 yılındaydı, bu nedenle potansiyel yatırımcılar fonun 10 yıldan fazla bir süre boyunca performansının gücünü düşünebilirler. 10 yıllık ortalama yıllık getiri (AAR)% 9.98 idi ve fonun üç ve beş yıllık performansı için Morningstar'dan dört yıldız derecesi var.
Öncü Hedef Emeklilik Fonlarının Başarısı
Vanguard, emeklilik piyasası için düşük bir gider versiyonu sunarak bir dizi hedef tarih fonu ile başarı elde etti. İlk yatırım minimum 1.000 $ 'dır, bu nedenle fonlar bireysel yatırımcılara ve 401 (k) katılımcılara hitap eder. Vanguard Group, güçlü bir performans geçmişine sahip iyi yönetilen bir fon seçimi sunar. Portföyün otomatik olarak yeniden dengelenmesi de önemli bir özelliktir.
2006 Emeklilik Koruma Yasası, nitelikli bir varsayılan yatırım alternatifi (QDIA) olarak hedef tarih fonlarını içermiştir. Emeklilik planı sponsorları, bu fonları yatırım seçimi yapmayan katılımcılar için varsayılan yatırım olarak kullanabilirler.
Emeklilik yatırımlarına tek elden yatırım seçimi veya ayarla ve unut yaklaşımını isteyen yatırımcılar için Öncü Hedef Emeklilik Fonları kolay bir seçimdir. Özellikle yeni bir kariyere başlamış olan ve çeşitli yatırım seçeneklerini eleştirecek zamana veya uzmanlığa sahip olmayan genç yatırımcılara hitap ediyorlar.