Danışman Hesabı nedir
Danışman hesabı, müşterinin yatırım satın alımlarını ve stratejilerini formüle etmesi ve uygulamasına yardımcı olmak için yatırım danışmanlığı hizmetlerinin dahil edildiği bir tür yatırım hesabıdır. Robot danışmanlık hizmetlerinin büyümesiyle birlikte, danışman hesapları birden çok düzeyde hizmet ve tavsiye içerebilir. Birçok platform, hibrit danışman hesapları olarak bilinen hem otomatik hem de kişisel etkileşimin bir karışımını sağlar. Herhangi bir danışman hesabının ücret yapısı genellikle varlığa dayalıdır ve müşteri tarafından hesapta tutulan varlıkların yüzdesine göre yıllık bir ücret ödenir.
BREAKING DOWN Danışman Hesabı
Danışman hesapları yatırımcılar için bir dizi farklı hizmet sunmaktadır. Danışman hesapları, yatırım için daha bütünsel bir yaklaşım arayan yatırımcılar içindir. Ancak, danışmanlık hesabı hizmetleri yatırımcılar için geniş bir yelpazeye yayılabilir. Hesaplar bütünsel portföy yönetimini, kişisel finansal planlamayı veya hedeflenen sermaye varlıklarını destekleyebilir. Genel olarak, danışman hesaplarında yönetilen varlıklar güvence standartlarına tabidir, bu da yatırım önerilerinin kapsamlı portföy uyumuna dayandığı anlamına gelir. Bu hesaplar ayrıca genellikle operasyonel işlemlerin maliyetini ve portföy yönetimi giderlerini içeren varlık bazlı bir ücret alır.
Piyasa genelinde, danışman hesapları genellikle yüksek net değerli yatırımcıları veya indirim platformları arayan yatırımcıları hedef alacak şekilde yapılandırılmıştır.
Yüksek Net Değerli Hesaplar
Yüksek net değere sahip yatırımcılar, profesyonel finansal tavsiye ve destek ararken daha geniş bir seçenek ve hizmet yelpazesine sahiptir.
Yüksek net değere sahip yatırımcılar, toplam varlıkların% 1 ila% 5'i arasında değişen ücretler için bir finansal danışman tarafından kapsamlı bir şekilde denetlenen çok sayıda kişisel portföy yönetimi teklifi arasından seçim yapabilir. Yatırım minimumları genellikle 100.000 $ ile 500.000 $ arasında değişmektedir.
Finansal danışmanlar, hisse senetleri, bonolar ve fonlar için işlemleri entegre eden hizmetlerle bütünsel portföy yönetimi önerileri sunar. Bu portföyler tipik olarak geniş bir tahsis stratejisi ile yönetilir ve mülk ve sanat eseri gibi güvenlikle ilgili olmayan varlıklara yönelik finansal hizmetleri de içerebilir.
Net değeri yüksek yatırımcılar için önemli danışmanlık platformları UBS, Morgan Stanley ve JPMorgan tarafından sunulmaktadır. Bu danışma platformları genellikle müşterinin yatırım fonları gibi belirli yatırımlara odaklanmasını sağlayan özel sarma hesapları içerir. UBS Pace platformu bir örnek sunmaktadır.
Ayrı yönetilen hesaplar, profesyonel para yöneticileri tarafından yönetilen hedeflenen portföylere sermaye yatırımı yapmak isteyen yüksek net değerli yatırımcılar için bir seçenektir. Fidelity ayrı ayrı yönetilen hesap platformu, çeşitli stratejiler arasında çok sayıda teklif sunan bunun bir örneğini sunar. Bu hesaplar bütünsel finansal planlamadan ziyade hedefli yatırıma izin vermektedir. Aslına uygun minimum yatırımlar 200.000 $ ile 500.000 $ arasında değişmektedir. Ücretler% 0.20 ila% 1.10 arasında değişebilir.
İndirim Danışmanlık Hesapları
İndirim yatırımcıları ayrıca hizmetler için küçük bir danışmanlık ücreti alacak çok sayıda danışmanlık hesabı bulacaktır. Betterment gibi Robo danışmanları, minimum yatırım gerektirmeyen hizmetler sunar. Katmanlı ücret programları, Betterment platformu ile hesap yönetimi sürecine entegre edilerek% 0, 25 düşük maliyetli dijital danışman hesap ücreti sunarken, prim hesabı% 0, 40 ücret içerir.
Daha düşük asgari yatırıma sahip profesyonelce yönetilen indirim danışmanlığı hesapları Charles Schwab ve Vanguard gibi tanınmış yatırım şirketlerinde mevcuttur. Bu hesaplar robo danışmanlık hizmetleri ve kişisel bir finansal danışmandan servet yönetimi önerileri sunar.
Charles Schwab, Intelligent Portfolios robo danışmanlık hizmetlerini, hiçbir minimum hesap ücreti olmadan 5.000 $ 'lık düşük bir yatırım için sunmaktadır. Vanguard, minimum 50.000 $ yatırım için bir finansal danışmanla ortaklık yapan kişisel servet yönetimi hizmetlerini sunmaktadır. Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri platformu% 0, 30 gibi düşük bir danışman hesap ücreti sunmaktadır.