Birçoğumuz ya rehin alma sürecinden geçtik, bu da borçlunun temerrüde mal satarak ya da sahipliğini alarak temerrüde düşmüş bir krediye borçlu olunan tutarı geri kazanmasına ya da sahip olduğu birini tanımasına izin veren bir süreçtir.
RESİMLERLE: Evinizi Aşağı Piyasada Satmaya Dair 6 İpucu
Realty Trac, ABD'nin Haciz Piyasası Raporunu 2010 yılının ilk çeyreği için 15 Nisan 2010'da yayınladı. Varsayılan bildirimler, planlanan açık artırmalar ve bankaların geri çekilmesi de dahil olmak üzere haciz başvurularını hesaplayan rapor, ilk çeyrekte 932.234 mülkün yer aldığını gösterdi. 2009'un son çeyreğine göre% 7, 2009'un ilk çeyreğine göre% 16 artış. Her 138 ABD konut biriminden şaşırtıcı bir artışla çeyrek boyunca haciz başvurusu yapıldı. Siz (veya sevdiğiniz bir kişi) hacizle karşı karşıyaysanız, süreci anladığınızdan emin olun. Süreç eyaletten eyalete değişmekle birlikte, normal olarak bir haciz için altı aşama vardır.
Aşama 1: Varsayılan Ödeme
Bir borçlunun en az bir ipotek ödemesini kaçırması durumunda ödeme temerrüdü oluşur. Borç veren, o ayın ödemesini henüz almadığını belirten bir cevapsız ödeme bildirimi gönderir. Tipik olarak, ipotek ödemeleri her ayın ilk gününde yapılır ve çoğu borç veren ayın 15'ine kadar ödemesiz bir dönem sunar. Bundan sonra, borç veren geç ödeme ücreti talep edebilir ve cevapsız ödeme bildirimini gönderebilir.
İki ödeme kaçırıldıktan sonra, borç veren bir Talep Mektubu gönderebilir. Bu, kaçırılan bir ödeme bildiriminden daha ciddidir; ancak, bu noktada borç veren borçlu ile muhtemelen ödemeleri takip etmek için düzenlemeler yapmaya çalışmaktadır. Borçlunun normal olarak geç ödemeleri 30 gün içinde veya mektubu alması gerekir. (Evinizle ilgili zor bir mali kararınız olduğunda, tüm bilgilere sahip olduğunuzdan emin olun. Daha fazla bilgi için Haciz Fend - İflasla mı? )
Aşama 2: Temerrüt Bildirimi (NOD)
90 günlük cevapsız ödemelerden sonra bir Varsayılan Bildirim gönderilir. Bazı eyaletlerde, Temerrüt Bildirimi eve belirgin bir şekilde yerleştirilir. Bu noktada kredi, mülkün bulunduğu aynı ilçede kredi verenin rehine departmanına devredilecektir. Borçluya Bildirimin kaydedileceği bildirilir. Borç veren genellikle ödemeleri yerine getirmesi ve krediyi eski durumuna getirmesi için borçluya 90 gün daha verecektir. Buna eski haline getirme süresi denir.
Aşama 3: Vekil Satışı
Eğer borç, Temerrüt Bildirimini takip eden 90 gün içinde güncel değilse, mülkün bulunduğu ilçede bir Mütevelli Satışı Bildirimi kaydedilecektir. Borç veren ayrıca yerel gazetede üç hafta süreyle mülkün açık artırmada bulunacağını belirten bir bildirim yayınlamalıdır. Mülkün, mülk adresinin ve satışın ne zaman ve nerede yapılacağına dair yasal bir açıklama ile birlikte tüm sahiplerin adları Bildirimde ve gazetede yazdırılacaktır.
4. Aşama: Vekil Satışı
Mülkiyet, açık artırma için yerleştirilir ve gerekli tüm şartları karşılayan en yüksek teklif sahibine verilecektir. Borç veren (veya ödünç vereni temsil eden firma) ödenmemiş kredinin değerine, herhangi bir haciz ve ödenmemiş vergilere ve satışla ilişkili maliyetlere göre bir açılış teklifi hesaplar. En yüksek teklif sahibi onaylandıktan ve Mütevelli'nin Satışı tamamlandıktan sonra, kazanan teklif sahibine bir Mütevelli Heyeti Satışı sağlanacaktır. Mülk, daha sonra derhal sahip olma hakkına sahip olan alıcıya aittir.
Aşama 5: Sahip olunan Gayrimenkul (REO)
Mülk, açık artırma sırasında satılmazsa, borç veren mal sahibi olur ve mülkü tek başına, bir komisyoncu aracılığıyla veya bir REO Varlık Yöneticisi'nin yardımıyla satmaya çalışır. Bu mülklere genellikle "bankaya ait" denir. Borç veren, mülkü daha cazip hale getirmek için bazı haciz ve diğer masrafları kaldırabilir.
Aşama 6: Tahliye
Borçlu genellikle bir açık artırma yoluyla veya daha sonra REO mülkiyeti olarak satılana kadar evde kalabilir. Bu noktada, herhangi bir kişinin tesisi derhal boşaltmasını talep eden bir tahliye bildirimi gönderilir. Yolculara herhangi bir kişisel eşyayı çıkarmak için yeterli zaman tanınması için birkaç gün verilebilir ve daha sonra tipik olarak yerel şerif mülkü ziyaret edecek ve insanları ve kalan eşyalarını çıkaracaktır. Herhangi bir eşya depoya konulabilir ve daha sonraki bir tarihte ücret karşılığında alınabilir. (Zor bir seçimdir, ancak bazı insanlar tahmin etmeye zorlanacaktır. Diğerleri yapmayacaktır. Evinizden Uzaklaşır mısınız?
Alt çizgi
Haciz süreci boyunca, birçok borç veren borçlunun krediye yakalanması ve hacizden kaçınması için düzenlemeler yapmaya çalışacaktır. Açık olan sorun, bir borçlu bir ödemeyi karşılayamadığında, birden fazla ödemeyi takip etmenin giderek zorlaştığıdır. Ödemeleri yakalama şansınız varsa - örneğin, bir işsizlik döneminden sonra yeni bir işe başladınız - borç vereninizle konuşmaya değer. Bir haciz kaçınılmazsa, süreç boyunca ne bekleyeceğinizi bilmek, haciz sürecinin altı aşamasına hazırlanmanıza yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için bkz. Evinizi Hacizden Kaydetme .)
Bilgisiz mi hissediyorsunuz? Bu hafta Su Soğutucusu Finansı: Buffett'in Silahlı ve Yunanistan'ın Düşmesini Sağlayan önemli finansal haberleri okuyun.