İçindekiler
- 1. Daha Az Yatırım Ücreti Öde
- 2. Portföyünüzü Genişletin
- 3. Düzenli Yeniden Dengeleyici Olun
- 4. Vergi Verimliliğinizi Artırma
- Alt çizgi
Bazı yatırım kararları vermenin zamanı geldi. Yeni bir yılın başlangıcı, geçtiğimiz yılın mali incelemesini tamamlamak ve servetinizi oluşturmak, net değerinizi artırmak ve yatırımlarınızı büyütmek için neler yaptığınızı görmek için iyi bir fırsattır. Ancak o zaman hangi finansal kararların ileride para hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacağını düşünebilirsiniz.
Yeni Yıl yaklaştıkça, daha parlak bir finansal görünüm için düşünmek isteyebileceğiniz dört hamle. (İlgili bilgiler için yıllık bir finansal planlama kontrol listesi hazırlayın.)
Önemli Çıkarımlar
- 31 Aralık'ın hemen köşesinde, yeni yıl için bazı yatırım kararları almayı düşünebilirsiniz.Çoğu insan yeni yıl kararlarını kırarken, mali durumunuzu erkenden sabitlerken ve yılın geri kalanına yönelik planlamanızı hızlı bir şekilde yapabilir ve Tamamen saklayabilmeniz için mali durumunuzu almak için dört yeni yıl kararı öneriyoruz.
1. Daha Az Yatırım Ücreti Öde
Ücretler, servet inşası çabalarınızdan önemli bir engelleyici olabilir ve yatırım kazancınızı zaman içinde daraltabilir. Bunlar özünde olumsuz geri dönüşlerdir. Örneğin, yatırım fonları alın. Yatırım fonları ücretleri, ister satın alırken ister satarsanız (genellikle bir yük olarak adlandırılır) bir işlem ücreti veya sürekli olarak ödenen yıllık ücretler için bu tutarları artırabilir.
Yeni Yıla doğru hareket ederken, ücretlerde ne ödediğinizi sınırlamak için iki seçeneğiniz vardır. Birincisi, yatırım tercihlerinizi yeniden düşünmektir. Örneğin, aktif olarak yönetilen yatırım fonlarına yoğun bir şekilde yatırım yaptıysanız, bunun yerine pasif olarak yönetilen borsa yatırım fonlarını (ETF'ler) veya endeks fonlarını seçerek bazı yağ ücretlerini düzeltebilirsiniz.
Zaten nispeten düşük maliyetli fonlar seçtiyseniz, ancak kazançlarınızda yüksek danışmanlık ücretleri alıyorsanız, finansal danışmanları değiştirmeyi düşünmenin zamanı gelmiş olabilir. Potansiyel değiştirme adaylarını incelerken, ücret yapısını, hizmetlerini ve profesyonel kimlik bilgilerini dikkatlice gözden geçirin, böylece ne sunmaları gerektiğini ve maliyetinin ne olacağını anlayabilirsiniz.
2. Portföyünüzü Genişletin
Yatırımlarınızı piyasadaki oynaklığa karşı yalıtmak için çeşitlendirme önemlidir. Yatırımlarınız belirli bir varlık sınıfında yoğunlaşıyorsa, o pazar sektörü bir gerileme yaşarsa portföyünüzü riske atıyorsunuz demektir. Yatırımlarınız çeşitlilik göstermiyorsa, işletmelerinize yeni kan enjekte etmek yapılacaklar listenizde olmalıdır.
Örneğin gayrimenkul, piyasadaki dalgalanmalara karşı iyi bir korunma olabilir. Henüz gayrimenkul yatırımı yapmıyorsanız, bu portföyünüze bir kiralık mülk eklemeyi düşünmek için harika bir zaman olabilir. Alternatif olarak, bir gayrimenkul yatırım ortaklığına (GYO) yatırım yapmak veya gayrimenkul crowdfunding'e girişmek, bir mülk satın almak zorunda kalmadan gayrimenkul sahibi olmanın avantajlarını elde etmenizi sağlayabilir.
3. Düzenli Yeniden Dengeleyici Olun
Portföyünüzü düzenli olarak yeniden dengelemek, yatırım hedeflerinize ulaşmak için doğru varlık tahsisini sürdürmenize yardımcı olur. Sorun şu ki, çoğu zaman yatırımcılar yatırımlarını yönetmede uygulamalı bir rol alamıyorlar ve bir set-ve-unut-unut yaklaşımını tercih ediyorlar.
Ortalama olarak, iş gücünün% 75'inden fazlası işveren tarafından desteklenen 401 (k) planlara kayıtlıdır, ancak çalışanların dörtte birinden azı portföylerini yeniden dengelemek için çaba sarf etmektedir.
4. Vergi Verimliliğinizi Artırma
Yönetim ücretlerinin yanı sıra vergiler yatırımlarınızda başka bir tahliye yaratabilir. Bu genellikle işveren planı veya bireysel emeklilik hesabı (IRA) gibi nitelikli bir emeklilik planı ile endişelenmeniz gereken bir şey değildir. Örneğin, 401 (k) veya geleneksel bir IRA ile tasarruflarınız vergi ertelenir ve 59, 5 yaşından sonraki para çekme işlemleri normal gelir vergisi oranında vergilendirilir.
Vergiye tabi bir yatırım hesabıyla, sermaye kazancı vergisini tetiklemeye dikkat etmelisiniz. Bu vergi, bir yatırım satın aldığınızda maliyetinin üzerinde bir tutarda satış yaptığınızda uygulanır. Bu vergiyi en aza indirmenin bir yolu ETF'ler veya endeks fonları gibi vergi açısından verimli yatırımları seçmektir. Bu tür fonlar, vergiye tabi olayların sıklığını azaltan aktif olarak yönetilen fonlara kıyasla daha düşük ciroya sahiptir.
Alt çizgi
Yeni Yıl için yatırım stratejinizdeki sıfırlama düğmesine basmaya hazırsanız bu kararlar yararlı olabilir. Bununla birlikte, karar almanın en zor yanı bunlara bağlı kalmaktır. Yolda kaldığınızdan emin olmak için daha büyük finansal planınıza nasıl uyduğunu düşünün.