İçindekiler
- Kıdemli Atamalar Nelerdir?
- Atama mı Pazarlama Pazarlama mı?
- Geniş Tabanlı Tanımlamalar
- Bekleyen Sonuçlar
- Alt çizgi
Birçok finansal danışman için, profesyonel atamalar giderek daha önemli hale gelmektedir. Danışmanın adından sonra ortaya çıkan CFA veya CFP gibi harfli kısaltmalar ile gösterilen bu akademik ve profesyonel başarı işaretleri, onları rekabetten ayırır ve daha yüksek bir yeterlilik, uzmanlık bilgisi ve profesyonellik standardı önerir.
Bununla birlikte, son yıllarda, mevcut profesyonel atamaların sayısı ve kapsamı katlanarak artmıştır ve birçok danışman, özellikle yaşlılar pazarında uzmanlaşmış atamalar söz konusu olduğunda, hangi kimlik bilgilerinin onlara en etkili şekilde hizmet edeceğinden emin değildir.
Burada bazı üst düzey atamalara ve özellikle emeklilik planlamasına, emeklilik gelirine, uzun ömür planlamasına ve eski / emlak planlamasına bakanların peşinde koşmaya değer olup olmadıklarına daha yakından bakacağız.
Önemli Çıkarımlar
- Birçok finansal danışman emeklilik planlaması ve geliri konusunda uzmanlaşmıştır. Sonuç olarak, bu danışmanlar bu segmentteki uzmanlıklarını ve becerilerini doğrulamak için hedefli eğitim ve öğretim arayışındadırlar. ama bunların hepsi eşit değil.
Kıdemli Atamalar Nelerdir?
Finansal planlama alanında, son yıllarda bir dizi yeni atama oluşturulmuştur. Bu atamalar, 50 yaş ve üstü olanları içeren kıdemli pazara odaklanmaktadır. Finansal planlama tüketicilerinin bu demografik segmenti, bankalar ve sigorta şirketleri ile bağımsız finansal ve emlak planlamacıları da dahil olmak üzere finansal hizmetler endüstrisi tarafından neredeyse her yönden hedeflenmektedir.
Meşru Tanımlama veya Pazarlama Sunumu?
Finansal profesyonellerin kıdemli finansal tavsiye piyasasında kullanabileceği dört ana isim:
Sertifikalı Kıdemli Danışman
bu muhtemelen kıdemli danışma atamalarının en iyi bilinenidir. Sertifikalı Kıdemli Danışmanlar Derneği tarafından sunulan ve tanınan adaylar, yaşlanmanın sosyal, sağlık, kültürel, finansal ve yasal yönleri üzerine bir sertifikasyon sınavını geçmelidir. Mali konulara dayanan sorular sınavda% 22, 2 ağırlığa sahiptir. Öngörülen bir eğitim veya eğitim programı yoktur, ancak SCSA ders kitapları ve canlı kurslar gibi çeşitli kaynaklar sunar ve hazırlık genellikle 50-60 saat sürer. Adayların ayrıca 30 saatlik sürekli eğitimi tamamlamaları ve sertifikalarını sürdürebilmeleri için üç yılda bir cezai geçmiş kontrolü yapmaları gerekmektedir.
CSA'lar genellikle yaşlanma ile birlikte veya sıklıkla çalışan ve mesleki bilgilerini atama ile desteklemek isteyen farklı alanlardaki profesyonellerdir. Bu atamayı kazanan birçok danışman öncelikle sabit veya endeksli yıllık gelirlerle çalışır; bununla birlikte, bu planlamayı yürüten, emlak planlama avukatları ile sağlık uzmanları ve yöneticileri de dahil olmak üzere bir dizi finansal olmayan uzman da vardır. CSA'ların tüketicileri tek başına atamanın finansal, sağlık veya sosyal konularda uzmanlık anlamına gelmediğini bildirmeleri gerekmektedir.
Sertifikalı Kıdemli Danışman
İşletme ve Finans Enstitüsü tarafından sunulan bu atama, ilk beş yıl için yılda 15 saat sürekli eğitimin yanı sıra sadece 25 ila 30 saat kendi kendine çalışma ve üç sınav gerektirir. Ders, Sosyal Güvenlik ve Medicare, uzun süreli bakım planlaması, yıllık gelirler ve diğer emeklilik gelirleri, yaşlı bakımı ve diğer ilgili konuları içerir.
Sertifikalı Kıdemli Uzman
Bu atama, kıdemli atamaların akademik açıdan en ileri düzeyidir. Certified Financial Planner ™ (CFP ™) sertifikası veya diğer benzer, belirlenmiş atamalarla aynı kategoride olmasa da, aşağıdaki konuları kapsayan makul derecede sıkı bir akademik müfredat içerir:
- Emeklilik geliri ve planlaması Gelir ve emlak vergisi planlamasıTüm gelir vergileriSosyal Güvenlik, Medicare ve Tıbbi Yardım
Bu kimlik bilgisi, neredeyse hiç kapsamlı olmasa da, danışmanlara en azından yaşlılarla iş yapmak için temel bir akademik altyapı sağlayabilir.
Yeminli Kıdemli Finansal Planlayıcı
CSFP'yi düzenleyen kuruluş, alıcıları gelişmiş emeklilik ve emlak planlama stratejileri konusunda eğittiğini ve adındaki "Kıdemli" in demografik hedef pazarın aksine mesleki kıdem anlamına geldiğini iddia ediyor. Ancak, sadece üç günlük akademik eğitim gereklidir, bunu bir açık kitap sınavı izler.
Yaşlılara Hizmet Veren Geniş Temelli Tanımlar
Üst düzey atamalar, gerekli olan akademik eğitim düzeyinde önemli ölçüde farklılık gösterse de, hiçbirinin CFP ™, Chartered Life Underwriter (CLU) veya Chartered Financial Consultant (Chartered Financial Consultant (CLU) veya Chartered Financial Consultant (CHFC).
Adil olmak gerekirse, çoğu kıdemli atama, üst düzey demografik bilgileri ve Sosyal Güvenlik ve Medicare ile ilgili konuları büyük atamalardan daha ayrıntılı olarak ele alma eğilimindedir. Danışmanlar hizmetlerini yaşlılara pazarlamak isterse, bu meşru bir pazardır.
Ancak, kendilerini "uzman" olarak konumlandırmak istiyorlarsa, önce daha geleneksel, kapsamlı isimlerden birini kazanmayı ciddiye almalıdırlar. Sonra özellikle kıdemli konulara odaklanan kıdemli isimlerden birini kazanabilirler. Bu noktada, üst pazardaki yeterlilikleri çok daha fazla anlamına gelecektir. Ayrıca uygulanabilecek bir etik kurallara tabi olacaklardır.
Bekleyen Sonuçlar
Ne yazık ki, birçok yaşlı, yaşlı müşterileri ve umutlarını duygusal olarak manipüle etme konusunda yetenekli olan dolandırıcı sanatçılar ve şarlatanların kurbanı haline geldi ve genellikle paralarını uzun süre bağlayan ürün veya hizmetlere yatırım yapma.
Sonuç olarak, devlet düzenleyicileri, pek çok üst düzey danışman sertifika sahibi tarafından alınan yetersiz akademik eğitim ve iş yaklaşımının farkına varmaya başlamıştır. Aslında, Nebraska eyaleti, danışmanların bu ya da diğer herhangi bir üst düzey danışman atamasını kullanmasını yasaklayan bir yasa çıkarmıştır.
Diğer birçok ülke de son yıllarda üst düzey danışmanlık firmaları ile ilgili soruşturma ve şikayet sayısında belirgin bir artış olduğunu gösterebilir. Düzenleyicilerin bu sorunla uğraşırken karşılaştıkları temel sınırlamalardan biri, sigorta veya menkul kıymet lisanslaması gibi finansal atama topluluğunu izleyen kapsayıcı bir ajansın olmamasıdır. Bu nedenle, herhangi bir "haydut" kimlik bilgisi şu anda eyalet bazında, bireysel bazda ele alınmalıdır.
Alt çizgi
CFP ™ ve Sertifikalı Kıdemli Danışman gibi atamalar arasındaki farklar, işindekiler tarafından fark edilebilir olsa da, finansal tavsiye arayan yaşlıların çoğu, en azından ilk bakışta, ikisi arasındaki eğitim boşluğunu anlamada zorluk çekebilir. Üst düzey bir danışmanlık atamasını dürüst olmayan her finansal uzmanı etiketlemek haksızlık olsa da, devlet düzenleyicilerinden gelen artan baskı bu atamaların geleceğini belirsiz kılmaktadır.
Üst düzey bir danışmanlık ataması yapıp yapmayacağını düşünen danışmanlar, bir programa kaydolmadan önce eyaletlerinin sigorta komisyonu ve / veya menkul kıymetler bürosuna danışmak isteyebilirler. Sahte atamalar umutları ve müşterileri en azından bir süreliğine kandırabilirken, düzenleyiciler nihayetinde durumu şu ya da bu şekilde düzelteceklerinden emindir.
