İçindekiler
- Maliyet Konularıyla Başlayın
- Uzun Dönemi Düşünün
- Satın Almaya Hazır Olun
- Alt çizgi
Kiralamak veya satın almak? Bu, özellikle genç profesyoneller için kariyerlerini başlatıp uzun vadeli finansal planlarını şekillendirmeye başladıkları için büyük bir karardır. Bir Rent.com araştırması, 18 ila 34 yaşlarındaki genç yetişkinlerin% 85'inin kiracı olduğunu, ancak bu daha ucuz bir rota izledikleri anlamına gelmez. RentCafe'den yapılan bir araştırmaya göre, Millennials 30 yaşına kadar kiraya yaklaşık 93.000 dolar harcıyor.
Kira fiyatları ülke çapında arttıkça bu sayı artabilir ve potansiyel olarak daha fazla genç profesyonelleri ev satın alma alanına itebilir. Multifamily Executive tarafından yapılan bir ankete göre, ABD apartman kiralama oranları 2010'dan bu yana% 28, 5 arttı ve Millennials'ın% 23'ü satın alma kararlarında motive edici bir faktör olduğunu söylüyor.
Ama hangisi daha anlamlı? İşte genç profesyonellerin göz önünde bulundurması gerekenler.
Önemli Çıkarımlar
- Genç profesyoneller Amerikan rüyasını yaşamak ve kendi evlerini satın almak istiyorlar.Ancak, birçok genç yetişkin de öğrenci kredileri, kredi kartı borcu taşıyor ve küçük tasarruf seviyelerine sahip. ama her zaman uzun vadeyi aklınızda bulundurun.
Maliyet Konularıyla Başlayın
Maliyet, kira veya satın alma kararında bariz bir faktördür. Bununla birlikte, bu ikisinin nasıl karşılaştırıldığına dair kapsamlı bir mali tabloya sahip olmak önemlidir. New York'taki Triplemint'ten Ajan Gina Ko, "Satın alma maliyetinin ne zaman kiralamadan daha yararlı olacağı konusunda her zaman bir devrilme noktası var, ancak alıcıların ne satın alacağı ve ne zaman satın alacağı konusunda bazı faktörler var" diyor.
Bir mülkün satın alma fiyatının ötesinde, genç profesyoneller peşinat, kapanış maliyetleri, ev sahipleri derneği veya kooperatif ücretleri, sigorta, emlak vergileri, kamu hizmetleri ve bakım gibi şeyleri de dikkate almalıdır. Bu maliyetler, satın almak istediğiniz mülk türüne göre büyük ölçüde değişebilir.
Pazar seçiminiz de önemlidir. Bazı şehirlerde, kira oranları ile ipotek ödemesi arasında çok az fark olabilir. San Francisco bunun en iyi örneğidir. Zillow'a göre, Haziran 2018 itibariyle ortalama kira fiyatı 4.500 $ idi. Karşılaştırıldığında, Kaliforniya Emlakçılar Birliği, 2017 yılının dördüncü çeyreğine kadar Bay Area'daki ortalama ipotek ödemesini 4.520 $ 'a koydu.
Peşinat, belirleyici bir faktör olabilir. Ko% 3, 5 kadar düşük bir FHA kredisi almak mümkün olsa da Ko, bu miktarın bile kariyerinin ilk yıllarında olan biri için tasarruf etmenin zor olabileceğini söylüyor.
Angel Oak Home Loans ile lisanslı ipotek danışmanı Wes Woodruff, faiz oranlarının da dikkate alınması gerektiğini söylüyor. Faiz oranları, bir ipotek için ne kadar ödeyeceğinizi etkiler, ancak kira bedeli artışlarını da tetikleyebilir. Bir ev sahibinin sizden ne kadar ücret alacağı konusunda hiçbir kontrole sahip değilsiniz, diyor Woodruff ve "Bugün satın almak tutarlı kira artışlarının olduğu bir yerde kalmaktan daha ucuz olabilir."
Federal Rezerv, Haziran 2018'de federal fon oranını tekrar artırdı ve yıl sonundan önce iki ilave faiz artırımı bekleniyor. Kiplinger'e göre, 2019 sonuna kadar üç ila dört oranlık bir artış daha bekleniyor, bu da genç profesyonellerin şimdi bir ipotek üzerinde daha düşük bir oranda kilitlenmeleri için bir teşvik olabilir.
Uzun Dönemi Düşünün
Maliyete ek olarak, genç profesyoneller, kiradan satın almaya geçişi düşünürken kariyer yollarının nereye gidebileceğini düşünmelidir. Ko, çoğu zaman üç ila beş yıl içinde kariyer açısından nerede olacaklarından emin olmayan daha genç alıcılarla karşılaştığını söylüyor. Sık sık bir uzlaşma, işleri onları farklı bir yöne veya farklı bir şehre götürürse kiralayabilecekleri bir kınamak satın almaktır.
RealtyHop kurumsal iletişim analisti Shane Lee, "Kariyer yörüngenin kiralama veya satın alma kararınız üzerinde büyük bir etkisi var" diyor ve en önemli faktörlerden biri kariyer değişikliğinin gelirinizi nasıl etkileyebileceğidir. "Bir ev sahibi olmak büyük bir mali taahhüt gerektirir ve geliriniz önümüzdeki üç ila beş yıl içinde dalgalanacaksa, satın almak sizin için ideal olmayabilir."
Woodruff, mevcut konumunuza en az üç yıl boyunca kalacağınızı biliyorsanız, satın almanın buna değebileceğini söylüyor. Ancak, çeşitli “senaryo” senaryolarına bakmalısınız. Bu, transfer olma, çalıştığınız girişimin karnınızı yukarı kaldırmasını veya farklı bir şirkete taşınmasını ve ücret kesintisini yapma olasılığını içerir.
Bir aile kurmak da devreye giriyor. Lee, bekarsanız ve hemen bir aile kurma planınız yoksa, satın almanın radarınızda olmayabileceğini söylüyor. Öte yandan, resimde bir eş ve çocuklar hayal ediyorsanız - veya zaten bir aileniz varsa - bir ev sahibi olmak daha fazla güvenlik ve istikrar sağlayabilir.
Ailenizle ilgili düşünceleri motive ettiğinizde, kiralamaya karşı satın alma, kaliteli okullar, güvenli bir ortam ve çalışmaya makul bir işe gidip gelmek için doğru mahalleyi bulmakla ilgili hale gelir. İhtiyacınız olan alana sahip olduğunuzdan bahsetmiyoruz. “Bence çocuklu bir apartman dairesi olması gerçekten zor” diyor Woodruff. "Arka bahçeye sahip tek başına bir ev sahibi olmak, bir ailenin büyümesine yardımcı olmak için uzun bir yol kat ediyor."
Zamanı geldiğinde satın almaya hazır olun
"Kredi puanınız çok büyük, " diyor Woodruff ve genç profesyoneller her zaman kredinin nasıl çalıştığını anlamıyor. Kredi puanları ipotek kararlarında tek belirleyici faktör değildir, ancak bunlar çok önemlidir ve daha yüksek bir puan, konut kredisinde daha düşük bir faiz oranına dönüşebilir. Krediye yeni başlıyorsanız, Woodruff bir ila iki kredi kartı açmanızı ve yalnızca her ay tam olarak ödeyebileceğinizden ödeme almanızı önerir. Ve en önemlisi, ödemelerinizi zamanında yapın.
Satın almaya hazır olduğunuzda ne tür bir bütçe ile çalışmanız gerektiğini belirlemek için mevcut maaşınızı büyüme potansiyeline göre değerlendirin. Büyük miktarda borçla, özellikle de öğrenci kredi borcuyla karşı karşıyaysanız, Lee, bir ev için daha fazla gelir elde edebilmeniz için bir kısmını ödemek için çalışmanızı önerir.
Son olarak, peşinat ve kapanış maliyetlerinizi dikkate alın. % 20 veya daha fazla peşinat yatırmak, özel ipotek sigortasından (PMI) kaçınmanıza izin verir, ancak daha az parayla bir ev satın almak mümkündür. Kapanış maliyetleri, satın almanız gereken nakit miktarının toplamına% 2 ila% 5 ekleyebilir.
Ne kadar ev alabileceğinizi ve hangi ipotek türünün en iyi olduğunu tam olarak anlamak, peşinat ve kapanış maliyetleriniz için tasarruf etmeniz gereken miktarları belirlemenize yardımcı olabilir. Rakamları bir ipotek hesap makinesinden çalıştırmak, tahmini satın alma maliyetlerinizin gerçek kiralama maliyetlerinizle nasıl karşılaştırıldığı hakkında bir fikir verebilir.
Alt çizgi
Kiralamak ve satın almak genç profesyoneller için hem artıları hem de eksileri vardır. Kiralamak, onarım ve yükseltme yapmak, emlak vergileri ve ev sahibi sigortası gibi belirli maliyetlerden kaçınmanıza izin verir, ancak yaşadığınız yere bağlı olarak, bir eve sahip olmak daha uygun fiyatlı bir seçenek olabilir. Denklemin her iki tarafını da tartmak, finansal değerlendirmelerle birlikte, hangisinin daha anlamlı olduğunu belirlemenize yardımcı olabilir. En önemlisi, nihai hedefinizi perspektif içinde tutun.
"Önceliklerinize ve hedeflerinize karar verin, " diyor Ko."