Önemli Çıkarımlar
- Paranızı 401 (k) 'de bırakabilirsiniz, ancak artık plana katkıda bulunmanıza izin verilmeyecektir. Paranızı yeni şirketinizde 401 (k)' a aktarabilirsiniz, ancak her 401 (k) Bir aktarma IRA kurabilir ve parayı oraya aktarabilirsiniz, ancak vergileri ödemekten kaçınmak için doğrudan bir aktarma yaptığınızdan emin olun. 401 (k) 'nızı nakit olarak ödeyebilirsiniz, ancak bu erken bir para çekme cezasına neden olabilir ve vergi tutarının tamamını ödemek zorunda kalacaksınız.
1. Parayı Yalnız Bırakın
Vergi Borcunuz Var mı? Hayır
401 (k) paranızı eski işvereninizin planına park etmek için gerçek bir vergi etkisi yoktur. Paranız kalır ve siz çekene kadar vergiden muaf büyür.
Hesap bakiyeniz nispeten küçükse (5.000 $ 'dan azsa) planın size kalmasına gerek yoktur, ancak plan varlıklarını yöneten şirket genellikle katılımcıların 401 (k) plan varlıklarını sunduğu karşılaştırılabilir bir IRA'ya aktarmasına izin verir.
Ancak, plana ek katkıda bulunamazsınız. Ve artık bir çalışan planı katılımcısı olmadığınız için, plandaki önemli değişiklikler veya yatırım seçenekleri hakkında önemli bilgiler alamayabilirsiniz.
Ayrıca, paranızı eski planınızla bırakmayı seçerseniz, daha sonra bunları taşımayı deneyin, eski işvereninizin fonları zamanında bırakmasını sağlamak zor olabilir.
2. Parayı Yeni Bir Plana Taşıyın
Vergi Borcunuz Var mı? Hayır
Yeni işvereniniz tarafından desteklenen bir plana taşırsanız, 401 (k) yuva yumurtanıza vergi ödemeniz gerekmez. Ancak, taahhütte bulunmadan önce yeni planın yatırım seçeneklerini beğendiğinizden emin olun ve bununla ilişkili ücretlere çok dikkat edin.
Bir uyarı: 401 (k) fon bir plandan diğerine aktarılmaya uygun olsa da, 401 (k) plan gerekli değildir transferleri kabul etmek. Bu seçeneği izlemeye uygunluğunuz, yeni şirketinizin plan kurallarına bağlıdır. Ayrıca, yeni plan 401 (k) değilse işler zor olabilir, çünkü tüm tanımlanmış katkı planlarının 401 (k) fon kabul etmesine izin verilmez.
Daha yaşlı çalışanlar için bu seçimin bir avantajı: 70½ yaşına ulaştıktan sonra bile, mevcut işvereninizin 401 (k) 'sinden gerekli minimum dağıtımları (RMD) almak zorunda değilsiniz. 401 (k) parayı önceki bir işten yeni işinize taşımak, önceki işveren parasını RMD dışı mevcut işverenin 401 (k) potuna koyar. İşinizden ayrılıncaya kadar RMD'leri bu paradan almanıza gerek kalmayacak.
3. Bir Rollover IRA oluşturun
Vergi Borcunuz Var mı? Hayır (Doğrudan Rollover Yaparsanız)
Başka bir işveren destekli plana aktarma seçeneğiniz yoksa veya yeni 401 (k) planındaki fon seçeneklerini beğenmediyseniz, fonlar için bir rollover IRA oluşturmak iyi bir alternatiftir. İstediğiniz tutarı aktarabilirsiniz ve paranız vergiden ertelenmeye devam eder.
Ancak, plandan plana doğrudan bir rollover belirtmek önemlidir. IRA'ya girmeden önce paranın ellerinizden geçtiği dolaylı bir rollover'da 401 (k) fonlarınızın kontrolünü ele geçirirseniz, eski işvereninizin federal gelir vergisi amaçları ve muhtemelen devlet vergileri için% 20'sini stopajda tutması gerekir. de.
4. Nakit Çıkışı ve Dağıtım Alınması
Vergi Borcunuz Var mı? Evet
Gelir vergilerini 401 (k) 'nızdaki dağıtımlarda geçerli vergi oranında ödersiniz. Ayrıca, 59½ yaşın altındaysanız, dağıtımınız erken kabul edilir ve% 10'unu erken para çekme cezasına kaybedersiniz.
Kredi Kullandıysanız
Geri ödenmeyen herhangi bir para, IRS tarafından erken çekilme olarak kabul edilir ve 59½ yaşından küçükseniz, erken çekilme cezasına çarpmanın yanı sıra, miktar üzerinden vergi ödersiniz.