İçindekiler
- Roth IRA'nın Avantajları
- Y kuşağının Mali Zorlukları
- Roths Y kuşağı için mantıklı
- Roth IRA'lar Nasıl Çalışır?
- Roth IRA Para Çekme Kuralları
- Roth'una Yatırım Yapmak
- Sonuç olarak
Genç insanlar artık emeklilikte olduğundan daha düşük bir vergi diliminde olma eğilimindedir, bu da Roth IRA'ların Milenyumlar için ideal olmasının bir nedenidir.
Roth IRA'lar, geleneksel IRA'larla aynı vergi indirimini alamazlar. Ancak hesaptaki herhangi bir kazançtan veya nitelikli dağıtımlardan vergi borcu olmayacaksınız. Millennials ve diğer genç yatırımcılar için bu, onlarca yıllık vergisiz büyüme ve daha sonra emeklilik sırasında vergisiz gelir anlamına gelebilir.
Önemli Çıkarımlar
- Roth IRA'lar, emeklilik sırasında olmasını beklediğinizden daha düşük bir vergi diliminde bulunuyorsanız, ideal emeklilik tasarruf hesaplarıdır. Artık primler üzerinden vergi ödersiniz, ancak para çekme emekliye ayrılırken vergiden muaftır.
Yuva yumurtanızı ne kadar erken kurmaya başlarsanız, rahat bir emeklilik için yeterince tasarruf etme şansınız o kadar artar. Erken tasarruf etmeye başlamanın en iyi yolu bir Roth IRA'dır.
Roth IRA'nın Avantajları
Emeklilik için tasarruf etmenin en iyi yollarından biri Roth IRA'dır. Vergiden avantajlı bu hesaplar birçok avantaj sunar:
- Açık bir vergi indirimi almazsınız (geleneksel IRA'larda yaptığınız gibi), ancak katkılarınız ve kazançlarınız vergiden muaftır. Emeklilik sırasında çekimler vergiden muaftır. Roth IRA'ları ideal servet transfer araçları yapar. “Gelir kazandığınız” ve çok fazla para kazanmadığınız sürece her yaşta katkıda bulunabilirsiniz. Doğrudan katkıda bulunmak için çok fazla para kazanırsanız, yasal olarak bunlardan geçebilirsiniz. Bir Roth IRA'ya (veya geleneksel bir IRA'ya) katkıda bulunuyorsanız, Saver'ın Vergi Kredisi'ne hak kazanabilirsiniz, bu da 2.000 $ 'lık (birlikte evlenirseniz 4.000 $) vergiler.
Roth IRA'lar Millennials gibi (1981 ve 1996 yılları arasında doğan insanlar) emeklilikten önce yıllarca birikimi olan genç yatırımcılar için özellikle değerli olabilir.
Y kuşağının Mali Zorlukları
Y kuşağının teknoloji meraklısı olduğu biliniyor. Ama aynı zamanda finansal yükler söz konusu olduğunda mükemmel bir fırtınaya maruz kalan bir nesil olarak da bilinir. Bunlardan bazıları:
- Öğrenci borcunu ezmek: Üniversite harçları 1980'lerden bu yana iki kattan fazla arttı ve öğrenci borç borcu tüm zamanların en yüksek seviyesinde. Artan konut fiyatları: Daha yüksek konut fiyatları ve daha büyük peşinatlar, Binyılların çoğunun ev satın almak için daha uzun süre bekledikleri anlamına gelir (hiç satın almaları durumunda). Yükselen kiralar: Bir ev satın almaya gücü yetmediği için Millennials, paralarını eşitlik kurmak yerine yükselen kiralara harcıyorlar. Yetersiz istihdam: Değişen istihdam eğilimleri nedeniyle, işyerinde genel bir beceri uyuşmazlığı vardır. Birçok Milenyum geçmesi için yan konserlere güveniyor. Yaşlanan ebeveynlerin bakımı: Daha fazla Y kuşağı, yaşlanan ebeveynlerini önemsiyor ve bunu yapmak için daha fazla para harcıyorlar. Enflasyon: 1 milyon dolar, bir emeklilik yuva yumurtası için iyi bir hedefti. Ancak enflasyon sayesinde, 40 yıldaki bu miktar yaklaşık 270.000 $ ile aynı harcama gücüne sahip olacak.
10 yıl
SmartAsset'ten gelen bir rapora göre, bir evde% 20 peşinat için tasarruf etmek için geçen süre.
Roth IRA'lar Neden Binyıllar İçin Mantıklı
Bu mali zorluklar Binyılların emeklilik için tasarruf etmesini zorlaştırabilir. Ancak emeklilik zamandan (bin yıllık bir süper güç) ve birleştirme gücünden dolayı dönünce küçük bir yuva yumurtasına bile büyük katkılar sağlayabilir.
% 41
2018 yılında Millennials tarafından açılan yeni Roth IRA hesaplarının yüzdesi.
Dahası, birçok Binyıl yaşlandıkça daha fazla para kazanacak ve daha yüksek bir vergi grubuna çarpacaktır. İşte bu yüzden önemli.
Bir Roth'a para koyduktan sonra, para çekme kurallarına uyduğunuz sürece vergi ödersiniz. Bu, birçok genç insanın vergilerini daha düşük bir oranda (erken) ödeyeceği ve emeklilik sırasında vergiden muaf çekimlerin tadını çıkaracağı anlamına gelir - daha yüksek bir vergi aralığında olma olasılığı daha yüksektir.
Niteliksiz dağıtımlara vergi ve% 10 ceza borcu olabilirsiniz.
Roth IRA'lar Nasıl Çalışır?
Birkaç dakika içinde çevrimiçi olabilir ve bir Roth IRA açabilirsiniz. Çoğu Roth IRA sağlayıcısı bunu yapmak için kolaylaştırılmış bir sürece sahiptir. Yardıma ihtiyacınız varsa, bir hesap temsilcisiyle konuşabilirsiniz (veya canlı sohbet).
2019 için, bir Roth IRA'ya 6.000 $ (50 yaş ve üstüyseniz 7.000 $) kadar katkıda bulunabilirsiniz. Ama hepsini bir kerede yatırmanıza gerek yok. Katkılarınızı en üst düzeye çıkarmak için, 1 Ocak'tan vergi yılının gelecek yılın Nisan ayının ortalarında son başvuru tarihine kadar 15 ayınız var.
Bununla birlikte, Roth IRA'lar için iki gelir koşulu vardır:
- Bir Roth IRA'ya katkıda bulunmak için "kazanılmış geliriniz" olmalıdır. Ücretlerden ve diğer gelirlerden kazandığınızdan daha fazla katkıda bulunamazsınız. Yani, 4.000 $ kazandınız, katkıda bulunabileceğiniz en fazla şey budur. Yüksek kazananlar tam katkıyı (ya da hiç) alamayabilir. 2019 için, tek bir dosya olarak 122.000 ila 137.000 $ arasında bir tutar yaparsanız veya ortaklaşa evlenirseniz 193.000 ve 203.000 $ arasında katkılarınız azalır. Kategoriniz için üst sınırdan daha fazlasını yaparsanız, bir Roth'a hiçbir şekilde katkıda bulunamazsınız.
Roth IRA Para Çekme Kuralları
Roth IRA'lar için para çekme kuralları, geleneksel IRA'lar ve 401 (k) s gibi işveren destekli planlar için olanlardan daha esnektir. Roth IRA katkılarınızı herhangi bir zamanda, herhangi bir nedenle, vergi borcu olmadan çekebilirsiniz. Emeklilik sırasında para çekme işlemleri de vergiden muaftır.
Elbette, eğer bugün bir Milenyum iseniz, bu size şimdi yardımcı olmuyor. Ama peşinat için tasarruf etmek için mücadele eden Millennials yardımcı olabilir bir şey var. Buna ilk kez homebuyer istisnası denir.
İlk kez ev sahibi olmanız şartıyla, Roth'unuzu 10.000 $ 'lık bir ev satın almak, inşa etmek veya yeniden inşa etmek için kullanabilirsiniz. Bu kısıtlamayı karşılamak göründüğünden daha kolaydır. IRS, bir ev sahibi olduğunuzdan bu yana en az iki yıl geçtiyse sizi ilk kez ev sahibi olarak görüyor.
Roth'una Yatırım Yapmak
Bir yatırımcının sahip olduğu en büyük avantaj zamandır. Bin yıllık yatırımcıların birleştirme gücünden faydalanmak için zamanları var. Ama aynı zamanda herhangi bir borsa dalgalanmaları atmak için yıl var.
Bir Roth IRA yatırım yaptığınız bir hesaptır. Bu tek başına bir yatırım değil.
Tarih, kaçınılmaz gerilemelere rağmen yatırımların zaman içinde takdir ettiğini göstermiştir. Sonuç olarak, Millennials, aşağıdaki gibi yatırımlarla daha yüksek potansiyel ödüller karşılığında biraz daha fazla risk almak için iyi bir konumdadır:
- Bireysel hisse senetleri: Büyüme ve temettü ödeyen hisse senetleri özellikle popülerdir. Yatırım fonları: Endeks fonları ve aktif olarak yönetilen fonlar vardır. Büyüme stoku yatırım fonları birçok yatırımcı için ideal olabilir. Hedeflenen tarih fonları: Hangi yıl emekli olmak istediğinize karar verin ve eşleşen bir fon seçin. Örneğin, 2040 yılında emekli olmak istiyorsanız, (varsayımsal) XYZ 2040 hedef tarih fonunu seçin. Bu fonlar, emekliliğe yaklaştıkça otomatik olarak yüksek riskli ve düşük riskli yatırımlara göre yeniden dengelenir. Borsa yatırım fonları (ETF'ler): ETF'ler genellikle bir endeksi takip etmeleri nedeniyle yatırım fonları gibidir, ancak genellikle yıllık olarak daha düşük maliyetlidir. Gayrimenkul: Bir Roth IRA'da gayrimenkul yatırımları yapabilirsiniz, ancak bunu yapmak için kendi kendine yönetilen bir Roth IRA'ya ihtiyacınız olacaktır.