Tüm Hayat Sigortası Nedir?
Tüm hayat sigortası, sigortalının ömrü boyunca teminat sağlar. Bir ölüm parası sağlamanın yanı sıra, tüm yaşam nakit değerin birikebileceği bir tasarruf bileşeni de içerir. Bu politikalar kalıcı veya geleneksel hayat sigortası olarak da bilinir.
Tüm Hayat Sigortası Nasıl Çalışır
Önemli Çıkarımlar
- Tüm hayat sigortası, belirli bir süre için olan hayat sigortası süresinin aksine, poliçe sahibinin ömrü boyunca geçerlidir. Prim ödemelerinin sürdürülmesi şartıyla tüm hayat sigortası poliçe sahibinin ölümü üzerine bir yararlanıcıya veya lehtarlara ödenir. hayat sigortası bir ölüm parası sağlar, aynı zamanda paranın birikebileceği bir tasarruf bileşeni de sağlar. ayrıca, poliçe sahibi gerektiğinde nakit parayı çekerek veya borç alarak ödünç alabilir.
Tüm Hayat Sigortasını Anlamak
Hayat sigortası ürünlerinin en yaygın olanı olan hayat sigortası, düzenli olarak ödenmesi gereken prim ödemeleri karşılığında lehdarlara ölüm yardımı ödenmesini garanti eder. Politika, ölüm parasının yanı sıra nakit değeri adı verilen bir tasarruf kısmı da içeriyor. Tasarruf bileşeninde faiz, vergiden ertelenmiş bazda birikebilir. Artan nakit değeri, tüm hayat sigortasının önemli bir bileşenidir.
Tüm Yaşam Nakit Değeri
Nakit değeri oluşturmak için, bir politika sahibi ödemeleri planlanan primden daha fazla ödeyebilir. Ayrıca, temettüler nakit değerine yeniden yatırılabilir ve faiz kazanabilir. Nakit değer, poliçe sahibine canlı bir fayda sağlar. Özünde, nakit değeri poliçe sahibi için bir özkaynak kaynağı işlevi görür. Nakit rezervlerine erişmek için, poliçe sahibi fonların geri çekilmesini veya kredi talep eder. Sigortacıya göre değişen oranlarda kredilere faiz uygulanmaktadır. Ayrıca, sahibi vergisiz ödenen toplam primlerin değerine kadar para çekebilir. Ödenmemiş krediler, ölüm parasını ödenmemiş miktarda azaltacaktır. Para çekme işlemleri nakit değeri düşürür ancak ölüm parasını düşürmez.
Tüm Hayat Sigortası Örneği
Sigortacı için nakit değer birikimi net risk miktarını azaltır. Örneğin, ABC Sigorta Şirketi poliçe sahibi ve sigortalı S. Smith'e 25.000 dolarlık hayat sigortası poliçesi çıkarır. Zaman içinde nakit değeri 10.000 ABD Dolarıdır. Bay Smith'in ölümü üzerine, sigorta şirketi 25.000 dolarlık tam ölüm ödeneği ödeyecek. Ancak şirket, 10.000 dolarlık birikmiş nakit değeri nedeniyle sadece 15.000 dolarlık bir zarar gerçekleştirecektir. Söz konusu risk tutarı 25.000 dolardı, ancak sigortalının ölümünde 15.000 dolardı.
Tüm hayat sigortası, genellikle bir ömür boyu değil, yalnızca belirli sayıda yıl için geçerli olan ve bir ölüm parası ve tasarruf bileşeni yerine sadece bir ölüm parası öder.
Tüm Hayat Sigortasının Ölüm Faydası
Tüm hayat sigortası poliçesinin ölüm yararı, genellikle poliçe sözleşmesinin belirli bir miktarıdır. Bazı politikalar temettü ödemeleri için uygundur. Bu durumda, poliçe sahibi temettülerin ölüm anında ölüm yardımını artıracak ek ölüm yardımı almasını tercih edebilir. Alternatif olarak, nakit değerine karşı alınan ödenmemiş ödenmemiş krediler ölüm parasını azaltacaktır. Birçok sigortacı, sigortalıların devre dışı kalması veya kritik veya ölümcül hasta olması durumunda ölüm parasını koruyan sürücüler sunar. Tipik biniciler arasında kazara ölüm parası ve premium binicilerden feragat bulunur.
Adı geçen yararlanıcılar, brüt gelirlerine ölüm parasından alınan parayı eklemek zorunda değildir. Bununla birlikte, bazen sahibi politikadaki fonların bir hesapta tutulacağını ve tahsislerde dağıtılacağını belirleyebilir. Holding hesabında kazanılan faizler vergilendirilecektir ve yararlanıcı tarafından rapor edilmelidir. Ayrıca, sigorta poliçesi sahibinin ölümünden önce satıldıysa, o satıştan elde edilen gelirler üzerinden vergi hesaplanabilir.
Hayat sigortası poliçelerinin çoğunun para çekme şartı vardır, bu nedenle poliçe sahibi kapsamı iptal edebilir ve nakit teslim değeri alabilir.
Tüm Hayat Sigortasının Tarihçesi
1940'tan 1970'e kadar, tüm hayat sigortası en popüler sigorta ürünüydü. Politikalar, sigortalının zamansız ölümü durumunda aileler için gelir sağladı ve emeklilik planının sübvanse edilmesine yardımcı oldu. Vergi Eşitliği ve Mali Sorumluluk Kanunu'nun (TEFRA) 1981'de kabul edilmesinden sonra, birçok banka ve sigorta şirketi ilgiye daha duyarlı hale geldi. Bireyler, o zamanki getiri oranlarının% 10 ila 12 arasında olduğu borsa yatırımına karşı tüm hayat sigortası satın alma avantajlarını tartıyordu. Bireylerin çoğunluğu, o zamanlar borsa ve vadeli hayat sigortası yatırımlarına başladı.