Emeklilik tasarrufları oluşturmak için 401 (k) tasarruf planları daha iyi anlaşmalardan biri haline geldi. Geleneksel 401 (k) s, bir emeklilik yuva yumurtası oluşturmak için maaş çeklerinden vergi öncesi dolar tasarruf etmenizi sağlar. Roth 401 (k) birçok işyeri planına eklendi; belirli önkoşulları yerine getirdiğiniz sürece emeklilikte vergiden muaf olarak çekebileceğiniz tasarruflar oluşturmanıza olanak tanır. Birçok işveren, çalışan planlarına eşleşen katkılar sağlayarak onları daha da iyi bir anlaşma haline getirir.
Mevcut 401 (k) tasarruf hesaplayıcısı vardır ve hepsi emeklilik hesap bakiyenizin zaman içinde nasıl büyüyebileceğini gösterir. Uzun yıllar boyunca büyümesine izin verilen mütevazı bir tasarruf seviyesi bile önemli miktarda paraya dönüşebilir.
Bileşik Tasarrufun Faydaları
Uzun vadeli tasarruf planının en büyük avantajlarından biri, kazançların artmasıdır. Büyümeyi birleştirmenin bu yararı, tasarrufların getirdiği getirilerin hesaba yeniden yatırılabilmesi ve kendi getirilerini üretmeye başlamasıdır. Uzun yıllar boyunca, bir tasarruf hesabındaki bileşik kazançlar aslında hesaba eklediğiniz katkılardan daha büyük olabilir.
Potansiyel olarak üstel kazanç artışı, daha fazla zaman geçtikçe emeklilik tasarruflarınızın daha hızlı büyümesini sağlayan şeydir.
Erken Başlamanın Yararları
Herhangi bir yatırımcının sahip olduğu en büyük varlıklardan biri zamandır. Hesap bakiyeniz ne kadar uzun olursa, tasarruf hedeflerinize ulaşma şansınız o kadar artar. Tasarruf ettiğiniz miktar elbette, sonuçta sahip olduğunuz miktar için önemlidir, ancak kaydetmeye başladığınız zaman daha önemli olabilir.
İki farklı yatırımcıya bir göz atın: Yatırımcı A, 25-35 yaşları arasında yılda 5.000 $ tasarruf sağlıyor, sonra toplamda birikmeyi bırakıyor. Yatırımcı B, 35 ila 65 yaşları arasında yılda 5.000 $ tasarruf sağlıyor. Yatırımcı B, Yatırımcı A'nın üç katından tasarruf etti.
Ancak, Yatırımcı A'nın 65 yaşında daha büyük bir dengesi olacaktır. Yatırımcı A'nın öne çıkmasının nedeni, zaman içinde bileşik kazançların etkisidir. Yatırımcı A, hesabına büyümesi için fazladan 10 yıl verdi ve hesabın deneyimlerinin, büyümesi için daha az zaman verilen gelecekteki katkılardan çok daha ağır bastığı bileşik getiriler. Erken başlamak, güvenli bir emeklilik için tasarruf etmek için en iyi şansı verir.
Veya bu örneği, Crystal Brook Advisors, New York, NY CEO'su ChFC®, CLU® Peter J. Creedon CFP®, New York, NY "Yıllık ortalama% 8'lik bir yıllık getiri ile 5.000 $ yatırım yapan 25 yaşındaki bir çocuk 43 yıl yaklaşık 1.65 milyon dolar olmalıdır. 10 yıl sonra tasarruf etmeye başladıysanız ve aynı yıllık ortalama% 8 getiri ile yılda 5.000 dolar yatırım yaptıysanız, 33 yıl sonra sonuç yaklaşık 729.750 dolar. Sihir değil, sadece paranın zaman değeri. -yıllık, 25 yaşındaki çocukla aynı zaman ve ortalamalarda aynı miktara ulaşmak için yılda yaklaşık 11.290 $ yatırım yapmak zorunda kalacak."
20 Yıllık Tasarruf Planının Altı Rakamlı Tasarrufu Nasıl Verebileceğini İşaretleyin
20 yıllık bir zaman ufku göz önüne alındığında, 401 (k) bir denge ne kadar büyüyebilir? Bu senaryoya bağlıdır.
Sıfır 401 (k) emeklilik tasarrufu ile başladığınızı ve yılda 50.000 $ maaş kazandığınızı varsayalım. Maaşınızın% 8'ini tasarruf edersiniz ve işvereninizden% 3'lük eşleştirme katkısı alırsınız. Ayrıca yıllık% 2 maaş artışı alırsınız ve yıllık ortalama% 7 getiri elde edebilirsiniz. Bu girdileri, değişen faiz oranı seviyeleri dahil, gerçek durumunuza göre değiştirebilirsiniz.
20 yıllık zaman diliminin sonunda 261.697 dolarlık 401 (k) bakiye oluşturacaksınız. Bazı girdilerin biraz değiştirilmesi, küçük değişikliklerle birlikte gelen büyük etkiyi gösterebilir. 0 $ yerine yalnızca 5.000 $ bir bakiyeyle başlarsanız, hesap bakiyesi 283.891 $ 'a yükselir. Maaşınızın% 8'i yerine% 10'unu biriktirirseniz, hesap bakiyesi 329.621 $ olur. Zaman dilimini 20 yerine 30 yıla çıkarır ve bakiye 651.306 $ 'a yükselir.
"Emekliliğimizi büyütmek için elimizdeki en büyük varlıklar bileşik faiz ve zamandır. Her zaman paranın zaman değeri olan ve 1 $ 'dan 2 $' ya kadar 2 $ 'ya kadar süren 72 Kuralı' nı düşünün. % 6'lık bir getiri oranı (sabit olmayacak olmasına rağmen) paranızın iki katına çıkması 12 yıl alacaktır "diyor Lake Mary, Fla, Excel Tax & Wealth Group varlık yöneticisi Carlos Dias Jr.
Alt çizgi
Çoğu durumda, mütevazı tasarruflar bile zamanla önemli ölçüde büyüyebilir. Yukarıdaki örnekte, 401 (k) tutarınıza yaklaşık 97.000 dolar katkıda bulunmuş olursunuz, ancak hesap 263.000 dolardan fazla büyür.
Kurucu ve Irvine, Kaliforniya'da Index Fund Advisors, Inc.'in başkanı ve "Endeks Fonları: Aktif Yatırımcılar için 12 Adımlı Kurtarma Programı" nın yazarı.
Zaman ve bileşik büyüme en büyük müttefiklerinizdir; güvenli bir emeklilik sağlamak için onlardan yararlanın.