Basel III kuralları, kaldıraç oranları, sermaye gereksinimleri ve likidite ile ilgili kurallar koyarak finansal kurumları güçlendirmek için tasarlanmış düzenleyici bir çerçevedir. Bankacılık sektöründeki yatırımcılar için, 2007-2008 yıllarında finansal krize neden olan ve katkıda bulunan bankaların yaptığı bazı hataların tekrarlanmayacağına inanmaktadırlar.
Basel III gönüllü bir çaba olacak şekilde tasarlandı ve bankalardan ve finansal düzenleyicilerden gelen girdi ve geri bildirimlerle sonuçlandı. Birçok ülke Basel III'ün yönlerini bankalar için kendi iç mevzuatlarına entegre etmiştir. Finansal krizin derslerinden biri, yüksek kaldıraç oranlarına sahip bankaların özdenetim yerine uygun şekilde düzenlenmesi gerektiğiydi. 2007-2008 döneminde en sıkıntılı bankalar bunlardı.
Bu bankalar hayatta kalmak için harekete geçtikçe, potansiyel düşüşleri, sağlıklı kurumları onunla birlikte alma potansiyeline sahipti. Bu bankalar çözülürse, varlıkları ateş satış fiyatlarından satılır. Bu, tüm varlık türlerinin değerini aşağı çekerek varlık değerlerinin sağlıklı banka bilançolarında işaretlenmesine ve bunlara sıkıntı yaratmasına neden olur. Bankacılık sisteminin benzersiz, birbirine bağlı doğası, hayatta kalabilmek için sisteme olan güveye ihtiyaç duymaktadır.
Normal ekonomik koşullarda, yüksek kaldıraç getirileri artırabilir, ancak fiyatlar düştüğünde ve likidite krizlerde olduğu gibi azaldığında felaket olabilir. Mali kriz sırasında, yüksek kaldıraç oranına sahip birçok banka, devlet müdahalesini ve kurtarmalarını gerektiren iflas etti. Basel III kapsamında, minimum kaldıraç oranı oluşturulmuştur. Bu, Seviye 1 olarak adlandırılan yüksek kaliteli varlıkların, toplam varlıkların% 3'ünün üzerinde olması gerektiği anlamına gelir.
Sermaye gereksinimleri de Basel III'ün bir parçasıdır. Bankaların risk ağırlıklı varlıkların% 4, 5'ini kendi özkaynakları şeklinde bulundurmaları gerekmektedir. Bu kural, ajans sorununu azaltmak için kararlar verirken bankaların oyunda ten sahibi olma çabasıdır. Daha fazla sermaye kuralı, risk ağırlıklı varlıkların% 6'sının Kademe 1 kalitesinde olmasını içerir. Risk ağırlıklı varlıklar bir gerileme döneminde en savunmasız olanlardır, bu nedenle bu kurallar bankaları koruyacaktır.
Basel III'ün bir başka unsuru da likidite oranlarıdır. Likidite karşılama oranı, acil bir durumda, bankanın nakit çıkışlarını en az 30 gün boyunca karşılayacak yüksek kaliteli, likit varlıklara sahip olmasını zorunlu kılar. Net istikrarlı fonlama gereksinimi bankaların acil bir yıl boyunca yeterli fona sahip olmalarıdır.
Banka yatırımcıları için bu, bankaların bilançolarının gücüne ve istikrarına olan güveni arttırmaktadır. Kaldıraç oranını azaltarak ve sermaye gereksinimlerini dayatarak, iyi ekonomik zamanlarda bankaların kazanç gücünü azaltır. Bununla birlikte, bankaları daha güvenli ve finansal stres altında hayatta kalma ve gelişmeyi daha iyi hale getirir.
Finansal kurumlar, procyclical olma eğilimindedir, yani ekonomik büyüme dönemlerinde hızlı büyürler. Bununla birlikte, krizler sırasında çoğu büst olur. Basel III, iyi zamanlarda uzun vadeli rezervlere ve sermayeye katkıda bulunmaya zorlar ve koşullar bozulduğunda kaçınılmaz sıkıntıyı hafifletir.