ABD Tasarruf Bonolarına Karşı Banka CD'leri: Genel Bakış
ABD tasarruf bonoları ve mevduat sertifikaları (CD'ler), hem yüksek derecede güvenlik için mütevazı bir kâr sağlayan tasarruf araçlarıdır. Her iki durumda da, yatırımcı belirlenen miktarda faiz ödemesi karşılığında bir miktar nakit borç vermektedir.
Her ikisi de bir brokerden geçmeden yatırım yapmanın kolay ve kullanışlı yoludur. Tasarruflarınız güvende olacak ve faiz kazanacaktır.
Yine de farklılıklar var ve en büyük zaman zaman geliyor. ABD tasarruf bonoları gerçek, uzun vadeli bir yatırım olarak tasarlanırken, CD'ler üç ay gibi kısa vadelerde bulunabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Uzun vadede yatırım yapıyorsanız, ABD tasarruf bonosu iyi bir seçimdir. Seri I tasarruf bonosu, yatırımcıya gelecekteki faiz artışlarından fayda sağlayabilecek değişken bir orana sahiptir. bir CD daha fazla esneklik sunar.
ABD Tasarruf Bonosu
ABD tasarruf bonosunun 20 yıl içinde iki katına çıkması garanti edilir ve 30 yıla kadar elde tutulursa faiz kazanmaya devam edebilir. Bu nedenle tasarruf bonosu yeni doğmuş bebekler için geleneksel bir armağandır.
Bir tasarruf bonosu ilk yıl içinde nakde çevrilemez ve beş yıl sona ermeden önce nakde çevirmek için üç aylık faiz cezası uygulanır. Bundan sonra, tahvilin sahibi satın alma fiyatını tam olarak geri alacak ve gelecekteki faiz ödemelerinden vazgeçecektir.
ABD devlet tasarruf bonolarının iki ana çeşidi vardır:
- EE Serisi tasarruf bonosu, tahvilin değerini 20 yıl boyunca iki katına çıkarması garanti edilen sabit bir faiz öder. Tahvil satın alındığında bu oran sabitlenir ve tahvil nakledilene kadar vergi ertelenir. 30 Nisan 2019 tarihine kadar EE tahvillerinin faiz oranı% 0.10 olarak sabitlenmiştir. Seri I tasarruf bonosu hem sabit hem de değişken faiz oranına sahiptir. Sabit oran, tahvil satın alındığında ayarlanır ve değişken oran tüketici fiyat enflasyonuna göre altı ayda bir ayarlanır. Bu, tahvilin ömrü boyunca faiz oranları yükselirse, bir yatırımcının pişmanlığını önleyebilir. 30 Nisan 2019 tarihine kadar I bono faiz oranı% 2, 83 olarak sabitlendi.
Mevduat Sertifikaları
Mevduat sertifikaları (CD'ler) bankalar tarafından verilir ve bir tür tasarruf hesabıdır. Normal bir tasarruf hesabından biraz daha fazla öderler. Bir CD üç ay gibi kısa bir süre için ve 10 yıl kadar uzun bir süre için satın alınabilir. Terim ne kadar kısa olursa faiz oranı o kadar düşük olur.
Herhangi bir zamanda sunulan faiz oranları, mevcut faiz oranına bağlıdır. Bu nedenle, düşük oranlarda ve en düşük enflasyonda CD alışverişi yapıyorsanız, paranızı uzun süre bağlamaktan kaçınmak mantıklıdır. Faiz oranları yakında artacak gibi görünüyorsa, üç veya altı aylık bir CD satın alın ve olgunlaştığında daha iyi bir anlaşma için alışveriş yapın.
Bazı yatırımcılar CD'lere yatırım yapmak için "laddering" (merdivenleme) adı verilen bir strateji kullanırlar. Sunulan faiz oranlarına bakılmaksızın her ay veya üç ayda bir yeni bir CD satın alırlar. Bu, onlara herhangi bir zamanda mevcut olan en yüksek oranlara maruz kalmalarını sağlarken, daha eski bir CD olgunlaştıkça bir miktar paranın da kullanılabilir olmasını sağlar.
Acil durum saklamanızı CD'de tutmak iyi bir fikir değildir. Erken para çekme cezaları birkaç aylık faiz ve hatta az miktarda anapara tüketebilir. CD'ler iki yatırım seçeneğinden daha esnektir. Uzun vadeli bir yatırım yapmak veya paranızı uzun süre bağlamak zorunda değilsiniz. Ancak, CD'yi erken kullanmanız gerekiyorsa, bir ceza olarak değerlendirilirsiniz.
Bir CD için alışveriş yapmak için ödeme yapar. Her banka, oranlarını mevcut ana orana göre belirler.
Özel Hususlar
Hem tasarruf bonoları hem de CD'ler son derece güvenli yatırımlar olarak kabul edilir. ABD tasarruf bonolarının AAA notu vardır ve "ABD hükümetinin tam inancı ve kredisiyle desteklenmektedir". 250.000 $ 'a kadar olan mevduat sertifikaları Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) tarafından tamamen sigortalanmıştır.
CD'lerden elde edilen gelir hem eyalet hem de federal düzeyde vergilendirilebilir. Ayrıca, bu kazançlar, daha düşük bir oran taşıyan sermaye kazançları olarak değil, faiz geliri olarak vergilendirilir. CD'yi elinde bulunduran finans kurumundan bir 1099INT almalısınız. Kazançlarınız birkaç vergi yılı içerdiğinde, yalnızca o vergi yılında kazanılan kısım üzerinden vergi ödersiniz. CD'yi 401 (k) gibi vergi avantajlı bir emeklilik hesabında tutmanız durumunda bu vergiler ertelenebilir.
Tasarruf bonosundan elde edilen faizler vergiye tabidir. Bu faiz gelirini yıllık, federal vergi beyanınız hakkında rapor etmeniz gerekecektir. Ancak, eyalet ve yerel vergiye erişilmediği için şanslısınız.
Ayrıca, EE tahvili serileri, nitelikli yüksek öğrenim için ödeme yapılırsa ve nitelikli bir vergi mükellefiyseniz eğitim vergisi hariç tutma hakkına sahip olabilir. Bu fonlar eğitim ücretini ve diğer ücretleri dengelemenize yardımcı olabilir.