Yatırımla ilgili ortak bir efsane, sadece başlamak için büyük bir yağ banka hesabına ihtiyaç duyulmasıdır. Gerçekte, sağlam bir portföy oluşturma süreci birkaç bin, hatta birkaç yüz dolar ile başlayabilir.
Bu hikaye, yatırımlarınıza başlamak için sahip olabileceğiniz tutara göre özel tavsiyeler sunar. Bununla birlikte, ilk olarak, düşük silindirlerin bir tasarruf ve yatırım programını başlatmak için yapabileceği bazı akıllı hareketleri kapsar.
Başlama Stratejileri
İster biraz ister oldukça fazla yatırım yapmayı planlıyor olun, güvenli bahislerde veya yüksek riskli kumarlarda, bu adımlar planlarınızı doğru yolda tutmanıza yardımcı olacaktır.
Tasarrufları Otomatikleştirin
Her ay belirli bir miktar tasarruf için güvenilir bir şekilde bir kenara bırakma konusundaki gayret, uzun vadede ödülleri toplayacaktır. Bunu tek başına yapacak iradeye veya organizasyona sahip değilseniz, çeşitli akıllı telefon ve bilgisayar uygulamaları aracılığıyla teknolojik yardım alabilirsiniz.
En az ağrısız tasarrufu sağlayan uygulamalar, satın alma işlemlerinizi ve diğer işlemlerinizi en yakın dolara yuvarlayan ve “tasarrufları” bir kenara koyan uygulamalardır. Palamutlar, Qapital ve Chime, kredi ve / veya bankamatik kartlarınızdan ve tasarruflu araçlarda size para iadesi.
Önemli Çıkarımlar
- Düzenli olarak tasarruf etmek için belirli bir miktarı bir kenara koyun. Satın alma işlemlerinizi tamamlayan ve küçük değişikliği kaydeden tasarruf uygulamalarına bakın. Önce yüksek faizli borçları ödeyin. Emeklilik planlarından yararlanın.Rahat olduğunuz risk düzeyini ve nasıl olduğunu düşünün Yatırım potunuz büyüdükçe daha iyi seçimler yapın.
Meşe palamudu parayı birkaç düşük maliyetli ETF portföyünden birine koyar; bunlar aşağıda ele aldığımız gibi küçük koruyucular için iyi araçlardır. Qapital, seçtiğiniz kurallara göre parayı FDIC sigortalı Wells Fargo hesabına otomatik olarak aktarma seçeneği ekler. Bir uygulama olduğu kadar çevrimiçi bir banka olan Chime, diğer özelliklerin yanı sıra, yatırdığınız her maaş çekinin% 10'unu otomatik olarak ayıran bir tasarruf hesabı sunuyor.
Bu uygulamaları kullanmadan, bankanızla kendi uygulamaları ve tasarruf dışı hesaplardan tasarruf ve yatırıma daha uygun olanlara otomatik olarak para transfer etmenin diğer yolları hakkında bilgi edinin.
Borçlarınızla Başa Çıkma
Tasarruf etmeye başlamadan önce, halihazırda sahip olduğunuz borçları taşımanın size maliyeti nedir ve bunları ne kadar hızlı tahliye edebileceğinizi düşünün. Sonuçta, yüksek faizli kredi kartları% 20 veya daha yüksek oranlar taşıyabilir ve bazı öğrenci kredileri% 10'un üzerinde faiz oranlarına sahiptir. Bu oranlar, ABD hisse senedi piyasasının zaman içinde geri döndüğü ortalama yıllık% 7'lik kazancı yansıtmaktadır.
Çok yüksek faizli borç taşıyorsanız, yatırım yapmadan önce en azından bir kısmını ödemek daha mantıklıdır. Yatırımlarınızın çoğunda kesin geri dönüşü tahmin edemeseniz de, bir yıl erken% 20 faiz oranıyla borcu bırakmanın paranızdan% 20 getiri elde etmek kadar iyi olduğundan emin olabilirsiniz.
Her zaman 401 (k) 'nıza işvereninizin eşleştirme katkısına hak kazanmak için yeterli parayı verin - bu ücretsiz paradır.
Emekliliğinizi Düşünün
Erken yaşta bile tasarruf ve yatırım yapmanın temel hedefi, çalışmayı bıraktıktan sonra yeterli paranızın olmasını sağlamaktır. Planlamanızda bir öncelik, emeklilik güvenliğini teşvik etmek için hükümetler ve işverenler tarafından sarkan teşviklerden tam olarak yararlanmak olmalıdır. Şirketiniz 401 (k) emeklilik planı sunuyorsa, göz ardı etmeyin. Şirketiniz plana yaptığınız katkının bir kısmı veya tamamı ile eşleşirse bu durum iki katına çıkar.
Örneğin, 50.000 $ 'lık bir gelire sahipseniz ve 401 (k) planınıza 3.000 $ veya gelirinizin% 6'sını katkıda bulunuyorsanız, işvereniniz buna ek olarak 3.000 $ katkıda bulunabilir. Daha az cömert bir işveren sadece% 3'e kadar katkıda bulunabilir ve 3.000 $ katkınıza 1.500 $ ekleyebilir. Her zaman işvereninizin maçının tamamını elde etmek için yeterince yatırım yapmak isteyeceksiniz. Bunu yapmamak esasen parayı atmaktır.
401 (k) s ve diğer bazı emeklilik araçları da uygun vergi muameleleri nedeniyle güçlü yatırımlardır. Birçoğu vergi öncesi yükünüzle katkıda bulunmanıza izin verir, bu da katkıda bulunduğunuz yılda vergi yükünüzü azaltır. Roth 401 (k) s ve IRA'lar gibi diğerleri ile, vergi sonrası gelirle katkıda bulunursunuz, ancak parayı vergi olmadan çekersiniz, bu da çekilme yılında vergi isabetinizi azaltabilir. Ve unutmayın, paranız uzun yıllar boyunca büyümüşse, başlangıçta katkıda bulunduğunuzdan çok daha fazlası olacaktır, bu nedenle vergisiz para çekme buna değecektir.
Her iki senaryoda da yatırım yaptığınız kazançlar hesap içinde vergiden muaftır. İşvereniniz 401 (k) katkılarınızla herhangi bir eşleşme sunmasa bile, bir plan hala iyi bir anlaşmadır.
Vergi İadenizi Yatırın
Ne tür bir ürüne yatırım yaparsanız yapın, bununla ilişkili ücretleri anlamanız (ve en aza indirmek için elinizden gelenin en iyisini yapmanız) çok önemlidir.
Yatırım Tutarına Göre Öneriler
Özelliklerden önce, birkaç genel noktanın altını çizmeye değer. Net değeriniz ne olursa olsun, bir çek hesabında, yatırım fonunda veya başka bir finansal üründe olsun, yatırım ücretlerinizi en aza indirmek önemlidir.
Bu, özellikle bir bütçeye yatırım yaparken geçerlidir, çünkü sabit ücretler tasarruflarınızın daha büyük bir kısmını alacaktır. 1 milyon dolarlık hesapta yıllık 100 dolarlık bir ücret önemsizdir, ancak 5.000 dolarlık hesapta 100 dolarlık bir ücret ağır bir mali isabettir. Bir bütçeye yatırım yapıyorsanız, paranızı nereye koyduğunuzla ilgili maliyetleri dikkatlice seçin.
Ayrıca, yatırımlarınızın olası getirilerini, rahatça kullanabileceğiniz risk düzeyine göre ölçmeniz gerekir ve bu da yaşınıza uygun olacaktır. Genel olarak, emekliliğe yaklaştıkça portföyünüz daha az riskli hale gelmelidir.
500 $ Nasıl Yatırım Yapılır
Çalışmak için küçük bir miktar gibi görünebilir, ancak 500 $ bir yatırım portföyü oluştururken düşündüğünüzden daha ileri gidebilir. Güvenli oynamayı tercih ediyorsanız, toplamınızı bir bankadan veya başka bir borç verenden depozito sertifikası (CD) olarak park edin veya çevrimiçi bir broker aracılığıyla satın alınabilecek kısa vadeli Hazine bonoları satın almak için kullanın. Her iki seçenekle birlikte büyüme potansiyeli sınırlıdır, ancak riskler neredeyse sıfırdır. Yuva yumurtanız diğer seçeneklerin mevcut olduğu noktaya kadar büyüyene kadar biraz para kazanmanın bir yoludur.
Biraz daha fazla riskle rahat olanlar için, küçük yatırımcılar için bile CD veya T faturalarından daha fazla getiri vaat eden bir dizi seçenek mevcuttur. Birincisi, bir temettü yeniden yatırım planı (DRIP). Hisse senetleri satın alırsınız ve temettüleriniz otomatik olarak ek hisse veya kısmi hisse satın almak için kullanılır. Bu, küçük yatırımcılar için mükemmel bir seçimdir, çünkü hisse senetleri indirimli olarak ve bir komisyoncuya satış komisyonu ödemeden satın alınır. Bir şirketin hisse senedinden tek bir hisse satın almanız size başlayacaktır.
Küçük başlatmak için başka bir seçenek, çoğu minimum yatırım gerektirmeyen borsa yatırım fonudur (ETF). Yatırım fonlarının çoğunun aksine, ETF'ler tipik olarak daha düşük maliyetlere dönüşen pasif bir yönetim yapısına sahiptir. Ancak, ETF'lerin diğer dezavantajları arasında, işlemlerinden ücret ödemeniz gerekir. Bu ücretleri azaltmak için, komisyon almaz veya daha az yatırım yapmayı planlayan bir indirim komisyoncusu kullanmayı düşünün, belki de küçük aylık satın alımlar yapmak yerine üç ayda bir daha büyük miktarlar yatırın.
Risk sürekliliğinin zirvesine doğru, eşler arası kredilendirmeye yatırım yapılmaktadır. Crowdfunders, yatırımcıları borç vermek ve yeni girişimleri finanse etmek isteyen girişimcilere para ile bağlar. Krediler geri ödendikçe, yatırımcılar yatırımdan elde ettikleri tutarla orantılı olarak paya sahip olurlar. Bazı kitle fonlaması platformlarının Lending Club için 1.000 $ gibi bir hesap açmak için yüksek minimumları vardır, ancak Prosper gibi diğerleriyle 25 $ gibi düşük bir ücretle başlayabilirsiniz. Crowdfunding, birçok yeni girişim başarısız olduğu için yüksek risk sunuyor, aynı zamanda daha yüksek kazanç olasılığı da sunuyor. Genel olarak, yıllık getiriler% 5 ila% 8 aralığındadır, ancak büyük bir risk almak isteyen veya özellikle karlı bir yeni geleni destekleyecek kadar şanslı olan yatırımcılar için% 30 veya daha fazla tırmanabilirler.
1.000 $ Nasıl Yatırım Yapılır
Emeklilik ya da birkaç yıl uzaklıktaki bir ev satın alımı için tasarruf ediyorsanız, nispeten düşük bir minimum yatırıma sahip, tipik olarak 1.000 $ veya daha az olan, düşük ücretli bir hedef tarih fonu arayabilirsiniz. Bu tür bir fonla hedef tarihi seçersiniz. Fondaki yatırımlar zaman içinde otomatik olarak ayarlanır ve hedefiniz yaklaştıkça toplam karışım daha riskli hale gelir.
Bu neden önemli? Yeni başladığınızda zamanınız var. Daha yüksek getiri elde edebilecek riskli yatırımlar yapabilirsiniz. Ancak, hedef tarihinize yaklaştığınızda, özellikle emeklilik tarihinizse, planlarınızı rayından çıkarabilecek ani kayıplardan kendinizi korumak istersiniz.
Bu 1.000 dolar ile, daha yüksek riskle gelen ancak daha yüksek getiri elde edebilen bireysel hisse senetleri satın almayı da düşünebilirsiniz. Temettü ödeyen bireysel hisse senetlerine yatırım yapmak akıllı bir stratejidir. Temettüleri nakit ödeme olarak alma veya ek hisse senetlerine yeniden yatırım yapma seçeneğiniz olacaktır.
3.000 $ Nasıl Yatırım Yapılır
Bu yatırım seviyesi, daha fazla yatırım fonu dahil ek seçeneklere erişim sağlar. Bazı fonlar minimum 1.000 $ veya daha az yatırım gerektirse de, Vanguard'ın fonlarının çoğu için gerekli olan 3.000 $ gibi daha büyük bir miktar daha yaygındır.
Birçok fon türü arasında, önce bir endeks fonuna bakmayı düşünüyoruz, Standard & Poor 500 veya Dow Jones Industrials gibi belirli bir piyasa endeksini izleyen ve nispeten düşük ücretler sunan bir yatırım fonu. ETF'ler gibi, endeks fonları pasif olarak yönetilir, bu da daha düşük bir gider oranı anlamına gelir ve bu da ücretleri ılımlı kılar.
Bir endeks fonunun amacı, en azından endeksin performansıyla eşleşmektir. Ayrıca, bir dizi varlık sınıfına geniş bir şekilde maruz kalmanızı sağlar.
5.000 $ Nasıl Yatırım Yapılır
Emlak yatırım için daha fazla seçenek de dahil olmak üzere, olasılıklar 5.000 $ düzeyinde genişler. 5.000 $ mülk satın almak veya peşinat ödemek için yeterli olmasa da, gayrimenkulde başka şekillerde hisse almak yeterlidir.
Birincisi bir gayrimenkul yatırım ortaklığına (GYO) yatırım yapmaktır. Bu, sürekli gelir akışı üreten bir grup mülke veya ipoteğe sahip bir şirkettir. Bir GYO yatırımcısı olarak, dayanak mülklerden elde edilen gelirden pay almaya hak kazanırsınız. GYO'ların kanunen gelirlerinin% 90'ını her yıl temettü olarak yatırımcılara ödemesi gerekmektedir. GYO'lar, çok daha yüksek peşin ücretler taşıyarak takas edilebilir veya takas edilemez.
Gayrimenkul kitle fonlaması ikinci bir seçenektir. Emlak kitle fonlaması platformlarının artık hem akredite edilmiş hem de akredite edilmemiş yatırımcılardan gelen yatırımları kabul etmesine izin verilmektedir. Birçok platform, özel gayrimenkul anlaşmalarına girmek için minimum yatırımı 5.000 dolardan belirledi.
Yatırımcılar, platforma bağlı olarak ticari ve konut mülklerindeki borç ve özsermaye yatırımları arasında seçim yapabilirler. Borç yatırımlarının getirileri yılda% 8 ile% 12 arasında değişmektedir. Varlık yatırımları, mülkün değeri arttığında daha yüksek getiri görebilir. Bu tür yatırımların daha geleneksel yatırımlardan daha fazla risk taşıyabileceğini unutmayın.
Alt çizgi
Yatırım karmaşık olabilir ancak temeller basittir. Tasarruf ettiğiniz miktarı ve işvereninizin katkılarını en üst düzeye çıkarın. Vergileri ve ücretleri en aza indirin. Sınırlı kaynaklarınızla akıllı seçimler yapın.
Bununla birlikte, bir portföy oluşturmak, bazı yatırımların potansiyel getirilerine karşı riskini en iyi nasıl dengeleyecekleri gibi karmaşıklıkları da artırabilir. Yardım almayı düşünün. Teknoloji ve yatırımlarınız için zorlu rekabet göz önüne alındığında, her zamankinden daha fazla kaynak mevcut. Bu seçenekler arasında robo-danışmanlar, düşük bir fiyata dengeli bir portföy oluşturmanıza yardımcı olabilecek sanal asistanlar ve size sattıkları ürünlerdeki komisyonlardan elde edilen gelire bağlı olmayan sadece ücretli finansal danışmanlar bulunmaktadır.
Yatırımın en zor kısmı başlıyor, ama ne kadar erken yaparsanız o kadar çok yapmalısınız. Bu kadar basit.
![Küçük bir bütçeyle akıllı yatırımlar Küçük bir bütçeyle akıllı yatırımlar](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/342/smart-investing-small-budget.jpg)