Emeklilik Para Piyasası Hesabı Nedir?
Emeklilik para piyasası hesabı, bireyin bir IRA gibi bir emeklilik hesabında tuttuğu para piyasası hesabıdır. Emeklilik para piyasası hesabında mevduat, mevduat sertifikası (CD), Hazine bonosu ve kısa vadeli ticari kağıt gibi düşük riskli yatırımlara yatırılmaktadır.
Hesap nispeten düşük bir faiz oranı ödese de, getiri bir tasarruf hesabından biraz daha yüksektir. Ayrıca likidite ve stabilite sağlar. Hesap sahibi için, bir çek veya tasarruf hesabı gibi çalışır ve geçici zamanlarda gönül rahatlığı sağlayabilir. Dezavantajı, böyle bir hesabın getirisinin özkaynaklara veya daha az likit sabit gelir yatırımlarına kıyasla çok düşük olma eğilimindedir.
Emeklilik Para Piyasası Hesapları Nasıl Çalışır?
Bir emeklilik para piyasası hesabı bir Roth IRA, geleneksel IRA, rollover IRA, 401 (k) veya başka bir emeklilik hesabı içinde tutulabilir. Normal bir para piyasası hesabından farklı olarak, bir emeklilik para piyasası hesabı bir emeklilik planı anlaşmasıyla yönetilir. Örneğin, hesap sahibi 59½ gibi asgari bir yaşına ulaşana kadar ceza ödemeden hesaptan para çekemeyebilir. Bununla birlikte, bir avantaj olarak, hesap bakiyesinin vergiden arındırılmasına izin verilebilir.
Emeklilik para piyasası hesaplarından, sahibi belirli bir yaşına ulaşıncaya kadar cezasız para çekme işlemlerine izin verilmez.
Emeklilik para piyasası hesabı, genel emeklilik portföyünde çeşitlendirme stratejisinin bir parçası olarak kullanılabilecek muhafazakar bir yatırımdır. Hisse senedi veya tahvil piyasalarının performansı ne olursa olsun değeri sabit kalır. Hisse senetleri ve tahvillerin aksine, bir bankada tutulan para piyasası hesap bakiyeleri, kurum başına mevduat sahibi başına 250.000 $ 'a kadar FDIC sigortalıdır.
2018 itibariyle, emeklilik para piyasası hesabı getirileri çok düşüktü, ancak düzenli bir tasarruf hesabından birkaç baz puan daha ve normal para piyasası hesabına eşitti. Düzenli tasarruf hesapları, düşük getirileriyle, hesap sahibine, tasarruf sahibinin ihtiyaç duyması halinde paraya daha iyi erişim avantajı sağlar, ancak aylık kaç işlem yapılabileceği konusunda sınırlamalar olabilir. Düzenli para piyasası hesaplarının aylık işlem limitleri de olabilir, ancak paraya erişmek için banka kartlarını veya çekleri kullanma olanağı sunabilir. Emeklilik para piyasası hesapları, 59½ yaş sonrasına kadar cezasız para çekme işlemlerini sınırlar.
Emeklilik Para Piyasası Hesap Kullanımları
Bir emeklilik para piyasası hesabı, hesap sahibi büyüdükçe ve daha muhafazakar holdingler aradıkça hisse senedi ve tahvil satış gelirlerini saklamak için de kullanılabilir. Buna ek olarak, para piyasası hesapları genellikle çek yazma ayrıcalıklarına sahiptir, bu da emeklilerin gerektiğinde emeklilik hesabı fonlarını çekmelerini kolaylaştırır.
Bu hesaplar genel tasarruf hesabından daha yüksek bir faiz oranı ödeyebilse de, emeklilik para piyasası hesaplarının en büyük dezavantajı, dış enflasyona yeterince ilgi gösterememeleri, yani hesap sahibinin bakiyesinin her yıl satın alma açısından etkili bir şekilde azalmasıdır. güç.
Önemli Çıkarımlar
- Emeklilik para piyasası hesapları, IRA gibi bir emeklilik hesabında tutulan para piyasası hesaplarıdır. Bu hesaplar düşük faiz öder, ancak likidite ve istikrar sağlar. Hesap sahipleri, asgari yaşa ulaşana kadar bir ceza ödemeden emeklilik MMA'sından çekilemeyebilirler. İhtiyaç duyulan MMA'lar, çek yazmak ve gerektiğinde para çekme işlemleri yapmak için kullanılabilir.
Emeklilik için Tasarruf
Çoğu insan emeklilikleri için ne kadar paraya ihtiyaçları olacağını bilmiyor. Bankrate'e göre, 30.000 dolardan daha az kazanan Amerikalıların% 45'i para kazanmıyorken, gelir düzeyinden bağımsız olarak ülke çapındaki insanların% 21'i emeklilik için hiç tasarruf etmiyor. Bu onları tehlikeli bir duruma sokar. Tasarruf etmemek, belirli bir yaşam tarzını karşılayamamak anlamına gelir. Ayrıca, daha uzun süre çalışmanız gerektiği anlamına gelir, bu da mümkün olmayabilir.
Doğru stratejiye sahip olduğunuz sürece, ne kadar küçük olursa olsun, para biriktirmek büyük bir fark yaratır. Ne kadar erken başlarsanız o kadar iyi. 30'lu veya 40'lı yaşların içindeysen, çok geç olduğunu düşünmeyin. Hiç bir şeyden uzak durmak daha iyidir. Farklı kovalara para yatırmayı düşünün - biri kısa vadede, diğeri orta vadede ve diğeri uzun vadede - hepsi farklı bir amaca hizmet edebilir.
Tasarruf hesapları, düzenli para piyasası hesapları ve bazı CD'ler gibi kısa vadeli yatırımlar, paranızı depolamak için harika yerlerdir. Yukarıda belirtildiği gibi, bu yatırım araçları sigortalıdır ve düşük getiri sağlar. Ancak kolayca tasfiye edildikleri için, hesap sahibi araba veya aile acil durumları gibi acil ihtiyaçlara güvenebilir.
Orta vadede iyi olabilecek yatırımlar, iki ila yedi yıl arasında, hisse senetleri ve tahvillerdir. Örneğin, bir aracılık hesabına yatırım yaparak, piyasaya maruz kalarak önemli getiriler elde etmek için yeterli zaman tanıyabilirsiniz.
Uzun vadeli yatırım grubunuz - yedi yıldan uzun bir ufukta - hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonları gibi diğer menkul kıymetleri de içermelidir. Emeklilik para piyasası hesabına sahip olabileceğiniz bir IRA, 401 (k) veya Roth IRA açmayı da düşünmelisiniz. İşveren tarafından desteklenen bir planınız varsa, bunu göz ardı etmeyin. Vergi öncesi katkılar elde etmenin harika bir yoludur ve işvereniniz, tümü vergiden muaf olan tasarruflarınızın bir kısmını veya tamamını karşılayabilir.