Refinance Nedir?
Bir kişi veya işletme, önceki kredi sözleşmesinin faiz oranını, ödeme planını ve şartlarını revize ettiğinde yeniden finansman gerçekleşir. Borçlular genellikle faiz oranı ortamı önemli ölçüde değiştiğinde bir kredi sözleşmesini yeniden finanse etmeyi seçerek yeni bir sözleşmeden borç ödemelerinde potansiyel tasarruflara neden olur.
Yeniden Finansman Nasıl Çalışır?
Yeniden finansman, bir kişinin veya işletmenin kredi koşullarının ve kredi durumunun yeniden değerlendirilmesini içerir. Genellikle yeniden finansman için düşünülen tüketici kredileri arasında ipotek kredileri, araba kredileri ve öğrenci kredileri bulunmaktadır.
Ticari yatırımcılar ayrıca ticari gayrimenkuller üzerinde ipotek kredilerini yeniden finanse etmeye çalışabilirler. Birçok ticari yatırımcı, daha düşük piyasa oranlarından veya iyileştirilmiş kredi profilinden yararlanabilecek alacaklılar tarafından verilen işletme kredileri için kurumsal bilançolarını da değerlendirecektir.
Yeniden finansman, bir kişi veya işletme zaten var olan bir sözleşmenin faiz oranını, geri ödeme planını ve şartlarını değiştirdiğinde gerçekleşir
Refinance'ı Anlama
Mevcut oran ortamı tipik olarak kredi finansmanı için önemli bir katalizördür. Bir yeniden finansmanı tetikleyen diğer faktörler, iyileştirilmiş bir kredi profili veya uzun vadeli finansal planlardaki bir değişiklik olabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Refinance, faiz oranı, ödeme planı ve şartları açısından önceki bir kredinin revize edilmesi durumunda meydana gelir. Refinance, bir kişinin veya işletmenin kredi koşullarının ve kredi durumunun yeniden değerlendirilmesini içerir. krediler ve öğrenci kredileri.
Ortak bir amaç, kredinin ömrü boyunca daha az faiz ödemektir. Borçlular ayrıca kredinin süresini değiştirmek veya sabit faiz oranından ayarlanabilir faiz oranlı ipoteğe geçmek isteyebilir veya bunun tersi de olabilir.
Finansman Kredisi Türleri
Birkaç farklı yeniden finansman seçeneği vardır. Borçlunun karar verdiği kredi türü borçlunun ihtiyaçlarına bağlıdır.
Oran ve Vade Yeniden Finansmanı
En yaygın yeniden finansman türüne oran ve dönem adı verilir. Bu, orijinal kredinin ödenmesi ve daha düşük faiz ödemeleri gerektiren yeni bir krediyle değiştirilmesi durumunda ortaya çıkar.
Nakit Çıkışı Yeniden Finansmanı
Nakit çıkışlar, krediyi teminat altına alan dayanak varlığın değer artışında yaygındır. İşlem, varlıktaki değerin veya özkaynakların daha yüksek bir kredi tutarı karşılığında geri çekilmesini içerir.
Başka bir deyişle, bir varlık kâğıt üzerindeki değeri arttığında, o değere satmak yerine bir kredi ile erişebilirsiniz. Bu seçenek toplam kredi tutarını artırır ancak borçlunun varlığın mülkiyetini korurken hemen paraya erişmesini sağlar.
Nakit Girişi Yeniden Finansmanı
Nakit yenileme, borçlunun kredinin bir kısmını daha düşük bir kredi / değer oranı veya daha küçük kredi ödemeleri için ödemesine olanak tanır.
Konsolidasyonun Yeniden Finansmanı
Bazı durumlarda, bir konsolidasyon kredisi yeniden finanse etmenin etkili bir yolu olabilir. Bir konsolidasyon yeniden finansmanı, bir yatırımcı çeşitli kredi ürünlerinde mevcut ortalama faiz oranından daha düşük bir oranda tek bir kredi elde ettiğinde kullanılabilir.
Bu tür bir yeniden finansman, tüketicinin veya işletmenin yeni bir kredi için daha düşük bir oranda başvurmasını ve ardından yeni borçla mevcut borcunu ödeyerek toplam ödenmemiş anaparalarını önemli ölçüde daha düşük faiz oranı ödemeleriyle terk etmesini gerektirir.
Yeniden Finansman için Özel Hususlar
Faiz oranı çevrimleri döngüseldir ve bu nedenle yeni kredi ve kredi refinansmanı için tüketiciler ve işletmeler tarafından yakından takip edilmektedir. Ulusal para politikası, ekonomik döngü ve piyasa rekabeti, faiz oranlarının tüketiciler ve işletmeler için artmasına veya azalmasına neden olan anahtar faktörler olabilir.
Ekonomik vadilerde, tüketici harcamalarını ve iş yatırımlarını teşvik etmek için faiz oranları düşürülebilir. Genişlemedeki ekonomiler, ekonomi iyileştikçe faiz oranlarının yükseldiğini görecektir.
Bu faktörler, hem döner olmayan krediler hem de döner kredi kartları dahil olmak üzere her türlü kredi ürünündeki faiz oranlarını etkileyebilir. Yükselen faiz oranlı bir ortamda değişken faiz oranlı ürünler olan borçlular faiz oranlarının otomatik olarak artmasını ve bunun tersine azalan faiz oranlı bir çevreyi görmesini bekleyebilirler.