Nutmeg, Birleşik Krallık sakinlerine% 25 devlet bonusu için uygun Ömür Boyu Bireysel Tasarruf Hesapları (ISA), yılda 20.000 £ 'a kadar vergiden muaf düzenli ISA'lar ve işveren de dahil olmak üzere birden fazla hesap türü için algoritmik ve insani finansal hizmetler sunmaktadır. Eşleştirilmiş Kişisel Emeklilik. Nutmeg, 2018 yılında tam otomatik sistemden hibrit finansal danışmanlığa geçti ve insan yatırım ekipleri tarafından yönetilen daha yüksek yatırım katmanları oldu. Bu inceleme öncelikle otomatik olarak oluşturulan ve yönetilen sabit tahsis portföyleriyle ilgilidir, ancak diğer katmanlara da değineceğiz.
Artıları
-
Otomatik yeniden dengeleme ve temettü yeniden yatırım
-
Daha yüksek kademelerde finansal danışmanlara erişim
-
Sosyal açıdan bilinçli portföy seçenekleri
-
Farklı hesap türleri ve seçenekleri
Eksileri
-
Sabit dağıtım katmanı için nispeten yüksek ücret (otomatik)
-
Sabit gelir seviyesi kurulumdan sonra az sayıda hizmet alır
-
Daha yüksek katmanlara yönelik site pazarlaması
Hesap kurulumu
4.2Nutmeg, düzgün, iyi yapılandırılmış bir yerleştirme sürecine sahiptir. İster nakit, ister üçüncü taraflar, ister işveren katkıları (emeklilik hesapları için) yoluyla hedefleri, yatırım ufuklarını ve başlangıç ve tekrarlayan mevduat seviyelerinizi tanımlayan kısa bir anket doldurursunuz. Anketi doldurduktan sonra, üç aşamadan bir yatırım stili seçmeniz istenir: sabit tahsis, tamamen yönetilen ve sosyal olarak sorumlu. Alt katman tam otomatiktir, diğer katmanlar ise bir insan finans ekibi tarafından uygulamalı yönetime sahiptir. Ücretler her katman için değişir, bu nedenle bir seçim yapmadan önce ince baskıyı ayrıntılı olarak okumanız gerekir.
Son bir giriş sayfası, bir uçta “düşük risk / ödül” ve diğer uçta “yüksek risk / ödül” içeren basit bir kaydırıcı içerir. Riske duyarlı beş adımdan birini seçmelisiniz: temkinli, istikrarlı, dengeli, büyüme veya maceraperest, seçtiğiniz seviye için önerilen varlık tahsisinde eşitliği ve sabit gelir karışımını etkileyen seçim. Sistem daha sonra varlık dağılımınızla birlikte bir grafik çıkarır ve piyasa oynaklığına göre ayarlamak için üst ve alt bantlarla yatırım ufkunun üzerinde öngörülen getiriler sağlar.
Testimizde 10 yıllık bir ufka sahip genel bir yatırım hesabı için 19 hisse senedi, devlet tahvili ve kurumsal tahvil ETF'si içeren önerilen portföyün içeriğini inceleyebilirsiniz. Bu nispeten yüksek sayıda bireysel ETF, müşteriler fon ücretleri ve piyasa marjlarından sorumlu olduğu için beklenmedik maliyetler ekleyebilir.
Hedef Belirleme
4.4Nutmeg'in etkili bir hedef planlaması vardır, ancak hedef takibi diğer bazı platformlarda bulacağınız kadar gelişmiş değildir. Yeni müşteriler hesap kurulumu sırasında bir çamaşır listesinden hedef seçerken, bir kaynak bölümü finansal veya emeklilik hedeflerine ulaşmak için gereken varlık seviyeleri hakkında rehberlik sunan ISA ve emeklilik hesabı hesap makineleri sağlar. Nutmeg ayrıca hesap kurulumundan önce üçüncü taraf yatırımlarının ücretsiz ve ücretli değerlendirmelerini sunar ve her iki hizmet de pazarlama aracı olarak çifte görev yapar. Genel amaçlı bir finansal blog ayrıca hedef planlama ve izlemeye yardımcı olabilecek içeriğe sahiptir.
Nutmeg'in portföy tahsisi dökümü, yatırım ufukları ve sonraki yıllar için varsayımsal getirilere sahip ayrıntılı bir grafik gösterir ve bu hedeflere ulaşmak için değerleri düzeltmek için bir fırsat sunar. Bununla birlikte, hesaplar sabit tahsis katmanı (otomatik) düzeyinde bir kez oluşturulduktan sonra elde tutma, rehberlik veya koçluk yoktur, ancak tamamen yönetilen ve sosyal olarak bilinçli müşteriler herhangi bir zamanda finansal danışmanlarla konuşabilir.
Hesap Servisi
3.2Nutmeg'in Portföy İnceleme Servisi, üçüncü taraf beyanlarını yüklemenizi ve yatırım ekibinin bir üyesi tarafından sadece bir ad ve e-posta adresi ile ücretsiz bir inceleme almanızı sağlayan ilginç bir eklentidir. 45 dakikalık daha ayrıntılı bir inceleme için £ 163 talep ediyorlar ve müşterilerin hedeflerini belirlemelerine yardımcı olacak bir finansal danışmanla röportaj yapıyorlar.
Yinelenen mevduatlar ayarlayabilir, nakit seviyelerini seçebilir ve çok çeşitli ücretsiz kurum içi eğitim kaynaklarına erişebilirsiniz. Nutmeg ayrıca talep üzerine ücretsiz olarak üçüncü taraf hesaplarını da transfer edecektir, ancak bu durum menşe aracı kurumda hala ücret yaratabilir. Standart hesap para çekme işlemleri ücretsizdir ancak ISA ve bireysel emeklilik hesaplarından para çekme zorunlu cezalara neden olabilirken, fonların alınması 3 ila 7 iş günü sürer.
Portföy İçeriği
4Nutmeg'in sabit tahsis portföyü içeriği robo danışmanları için standart ücrettir. Nutmeg varlık tahsislerini aşağıdaki 7 kategoriye ayırır:
- Gelişmiş hisse senetleriEski piyasa hisse senetleriErekt piyasa devlet tahviliGelişmiş devlet tahviliKurumsal tahvillerToptanlar Küresel sermaye.
Belirtildiği gibi, bir hesap oluşturmadan önce farklı örnek sabit tahsis portföylerini görüntüleyebilirsiniz. Bir kaydırıcıyı Nutmeg'in risk kategorilerine taşımak, spektrumun bir ucundaki tahvil ETF'lerinde% 80'in üzerinde, diğer tarafta özkaynaklarda% 99, 7'ye (tekrar ETF'ler aracılığıyla) farklı varlık tahsisleri üretecektir. Belirli bir örnek portföyle ilgileniyorsanız, dahil edilen ETF'lerin tam dökümünü görmek için tahsise tıklayabilirsiniz.
Bir hesap finanse edildikten sonra, robo-danışman portföyleri doldurmak için ETF'lerin kısmi paylarını satın alır ve satar. Bu ETF'ler, Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO ve UBS gibi çok çeşitli İngiltere, ABD ve uluslararası fon kaynaklarından gelmektedir.
Portföy Yönetimi
2.2Tüm portföylerde çeşitlilik ve Modern Portföy Teorisi'nin (MPT) diğer unsurları aranmaktadır. Tam otomatik sabit ayırma katmanı, kurulum sırasında sizin için çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturur ve çok fazla sapma olduğunda düzenli yeniden dengeleme gerçekleştirir. Portföyünüzdeki varlıklar tarafından ödenen temettüler de otomatik olarak yeniden yatırılır. Bunun ötesinde destek, hedefe devam etmesi için artan katkılar üzerine koçluk gibi insan danışmanları tarafından daha yüksek kademelerde sağlanır.
Diğer iki katman için portföy yönetiminin kabaca dağılımı aşağıdaki gibidir:
- Tamamen yönetilen portföyler, kayıplara karşı yalıtmak ve getirileri artırmak için tasarlanan portföyünüzde düzenli stratejik düzenlemeler yapan bir insan yatırım ekibi tarafından aktif olarak yönetilir. Sosyal sorumluluk sahibi portföyler sürdürülebilir fonlara yatırım yapar ve yine düzenli stratejik düzenlemeler yapan bir insan yatırım ekibi tarafından aktif olarak yönetilir. kayıplarınıza karşı yalıtım sağlamak ve getirileri artırmak için tasarlanmış portföyünüze
Kullanıcı deneyimi
3.3Mobil Deneyim
Nutmeg, güçlü hesap işlevlerine sahip iPhone ve Android işletim sistemleri için özel ve tam özellikli mobil uygulamalar sunar. Şirket, ilk olarak 2012'de uygulama tabanlı bir robo-danışma belgesi olarak hizmete sunulduğu için mobil iş sunumu konusunda bilgili.
masaüstü tecrübesi
Nutmeg'in web sitesinde gezinmek kolaydır ve ana hesap özelliklerini, hizmetlerini ve açıklamalarını vurgular. Destek kaynakları, hesap makineleri ve yüzlerce genel amaçlı finansal makaleye sahip bir blog ile yararlı ve geniş kapsamlıdır.
Müşteri servisi
2.9Nutmeg sorularınızı yanıtlamanızı kolaylaştırır. Her sayfada şirketin telefon numarası, e-posta adresi ve canlı sohbet bağlantısı listelenerek müşteri hizmetleri temsilcileriyle kolay iletişim sağlanır. Ayrıca, yeni ve potansiyel müşterilerin bir temsilcinin arayacağı randevu süresini seçmesine olanak tanıyan kullanışlı bir geri arama özelliği de vardır. Telefon servis saatleri pazartesiden perşembeye sabah 8 ile akşam 7 arasında ve Cuma ile sabah 8 ile 16 arasında listelenmektedir. Müşteriler ayrıca Londra ofisine bir ziyaret planlayabilirler.
Eğitim ve Güvenlik
3Nutmeg, kaynaklar, araçlar ve blog şeklinde ücretsiz eğitim içeriği sunar. İyi doldurulmuş blog, güncel başlıkları temel alan pazar analizlerine ek olarak çeşitli eğitim konularını da kapsar. Nutmeg Yatırımcı Güncellemesi, piyasadaki bazı haberleri özetleyen ve Nutmeg'in teklifine bağlayan bir video bileşenine sahip aylık bir içerik parçasıdır. Kapsamlı bir şekilde, eğitimsel içerik, daha iyi organize edilmiş listelerle bir içindekiler ve dizinlerden yararlanır.
Nutmeg, İngiltere endüstrisi için standart güvenlik ve koruma standartlarına uygundur. Site, ağır hizmet tipi 384 bit SSL şifrelemesi kullanıyor. Müşteri fonları, 85.000 £ 'a kadar koruma sağlayan State Street Bank'ta ayrı hesaplarda tutulmaktadır. Nutmeg ayrıca 50.000 £ 'a kadar varsayılan koruma sağlar. Platform ayrıca web ve mobil hesaplar için 2 katmanlı kimlik doğrulaması sunarken, mobil uygulamalar parmak izi ve yüz tanıma teknolojisi ile ek güvenlik sağlar.
Komisyonlar ve Ücretler
4.2Nutmeg'in otomatik sabit tahsis katmanı, yönetim altındaki varlıklarda ilk 100.000 £ için% 0.45 ücret alır ve bu seviyenin% 0.25'ine düşer. Bu, Nutmeg'in sunduğu özellikler için ortalamadan biraz daha yüksektir. Tamamen yönetilen ve sosyal olarak sorumlu katmanlar, ilk 100.000 £ varlıklarda sizden% 0.75 ücret alır ve bu seviyenin% 0.35'ine düşer. Yıllık ETF ücretleri sabit tahsis katmanı için ortalama% 0.17, tam yönetilen katman için% 0.19 ve sosyal bilinçli katman için ağır% 0.33'tür. Nutmeg ayrıca ortalama pazar yayılımının% 0, 07 olduğunu tahmin ediyor.
Küçük Hindistan Cevizi Sizin İçin Uygun mu?
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.