Kayıp Oranı Nedir?
Kayıp oranı, sigorta sektöründe, zararların kazanılan primlere oranını temsil eder. Kayıp oranlarındaki kayıplar, ödenen sigorta tazminat taleplerini ve düzeltme giderlerini içerir. Zarar oranı formülü, ödenen sigorta hasarları artı düzeltme giderlerinin toplam kazanılan primlere bölünmesiyle elde edilir. Örneğin, bir şirket toplanan primlerdeki her 160 $ için taleplerde 80 $ öderse, zarar oranı% 50 olacaktır.
Önemli Çıkarımlar
- Kayıp oranı, sigorta şirketinin kazanılan primlerin yüzdesi olarak ödenen hasarlar nedeniyle katlandığı zararlardır. Yüksek bir kayıp oranı, özellikle bir mülk veya zayiat sigortası şirketi için mali sıkıntıların bir göstergesi olabilir.Sigortacılar, faaliyet faaliyetleriyle ilişkili toplam nakit çıkışlarını ölçmek için kayıp oranını ve gider oranını içeren birleşik oranlarını hesaplar. poliçenizle ilişkili zarar oranları aşırı hale gelirse, bir sigorta sağlayıcısı primleri yükseltebilir veya bir politikayı yenilememeyi seçebilir..
Kayıp Oranı Nasıl Çalışır?
Kayıp oranları sigortanın türüne göre değişir. Örneğin, sağlık sigortası zarar oranı, mülkiyet ve kaza sigortası zarar oranından daha yüksek olma eğilimindedir. Kayıp oranları bir sigorta şirketinin sağlık ve karlılığının değerlendirilmesine yardımcı olur. Bir işletme, taleplerde ödenen tutardan daha yüksek primler tahsil eder ve bu nedenle yüksek zarar oranları bir işletmenin finansal sıkıntıda olduğunu gösterebilir.
Oto ve ev sahibi sigortasından farklı olarak, ACA kapsamında sağlık sigortaları, sigorta primlerinizi gönderilen taleplere veya tıbbi geçmişinize göre ayarlayamaz.
Kayıp Oranı Türleri
Tıbbi Kayıp Oranı
Toplanan primlerdeki her 10 $ için talepte 8 $ ödeyen bir sağlık sigortası taşıyıcısının% 80'lik bir tıbbi maliyet oranı (MCR) vardır. Uygun Bakım Yasası (ACA) kapsamında, sağlık sigortası şirketlerine primin önemli bir bölümünü klinik hizmetlere ve sağlık kalitesinin iyileştirilmesine tahsis etme yetkisi verilmiştir.
Sağlık sigortası sağlayıcılarının primlerin% 80'ini bakım kalitesini artıran ve planın katılımcılarına daha fazla değer sunan talep ve faaliyetlere yönlendirmeleri gerekmektedir. Bir sigorta şirketi gerekli% 80'i sağlık bakım masraflarına harcamazsa, fazla fonları tüketiciye iade etmek zorunda kalacaktır.
Ticari Sigorta Kayıp Oranı
Ticari mülkiyet ve yükümlülük politikaları olan işletmelerin yeterli zarar oranlarını sürdürmeleri beklenmektedir. Aksi takdirde, prim artışları ve iptalleri ile karşılaşabilirler. Envanterini sağlamak için yıllık primlerle 20.000 dolar ödeyen küçük kullanılmış bir araba satıcısını düşünün. Bir dolu fırtınası, işletme sahibinin hak talebinde bulunduğu 25.000 dolarlık zarara neden olur. Sigortalının bir yıllık zarar oranı 25.000 $ / 20.000 $ veya% 125 olur.
Prim artışının garanti edilip edilmeyeceğini ve ne ölçüde sağlanacağını belirlemek için, taşıyıcılar son beş yıl için hasar geçmişi ve zarar oranlarını gözden geçirebilir. Sigortalının sigorta şirketi ile çok kısa bir süresi varsa şirket, oto bayisinin kabul edilemez bir gelecek riski sunacağına karar verebilir. Bu noktada, taşıyıcı politikayı yenilememeyi seçebilir.
Kayıp Oranı - Kazanç - Gider Oranı
Zarar oranları ile ilgili olarak, sigorta şirketinin tahsil edilen net prim ile bir poliçenin edinimi, sigortalanması ve hizmetine ilişkin giderlerini karşılaştıran fayda-gider oranlarıdır. Giderler, çalışan ücretlerini, acente ve broker komisyonlarını, temettüleri, reklamları, yasal ücretleri ve diğer genel ve idari giderleri (G&A) içerebilir.
Bir sigorta şirketi, birleşik bir orana ulaşmak için fayda-gider oranını kayıp oranlarıyla birleştirecektir. Fayda oranı şirket giderlerine bakarken, zarar / kazanç oranı, net prim ile karşılaştırıldığında düzeltmeler dahil ücretli taleplere bakar.
Ayrıca, dönem başına daha fazla olası hak talebi nedeniyle, sağlık hizmeti sağlayıcıları için kayıplar, mülk veya kaza sigortası için olanlardan daha yüksek olacaktır. Birleşik oran, primlerden elde edilen gelirle ilgili giderlerin ödenmesi ve toplam zararlar yoluyla bir şirketten para akışını ölçer.