İçindekiler
- Hayat Sigortasına Kimler İhtiyaç Duyar (ve Kalifiye)?
- Vadeli Hayat Sigortası Açıklaması
- Kalıcı Hayat Sigortası Açıklaması
- Hayat sigortası yapmayı düşünenler için 9 ipucu
- Alt çizgi
Hayat sigortası almanın mantıklı olup olmadığını merak ediyorsanız, kendinize şu tek soruyu sorun: "Ölümüm kimseyi finansal olarak bağlar mı?" Cevabınız "evet" ise, hayat sigortası için alışveriş yapma konusunda ciddi olmanın zamanı gelmiş olabilir. Hayat sigortası gönül rahatlığı sunabilir ve ölümünüz sırasında borçlarınızın veya sevdiklerinizin finansal olarak ele alınmasını sağlamaya yardımcı olabilir. Ancak, satın alıp almayacağınızı düşünmeden önce, kendinize hak kazanıp kazanmayacağınızı ve vadeli veya kalıcı hayat sigortası satın almanız gerekip gerekmediğini sormak isteyebilirsiniz.
Önemli Çıkarımlar
- Hayat sigortası, ölümlerinin sevdiklerini finansal olarak nasıl etkileyebileceğinden endişe duyan herkes için önemli bir husustur. Çoğu adayın tıbbi muayene yaptırması gerekir; sigorta şirketleri aynı zamanda tıbbi geçmişinize, kredi notunuza, sürüş rekorunuza ve hobilerinize de bakarlar - çok fazla pervasız faaliyette bulunup bulunmadığınızı görmek için. yaşam beklentisi ve geliri ya da öngörülen tekrarlayan ve olağandışı maliyetlere bakan bir “ihtiyaç yaklaşımı” na bakar.
Hayat Sigortasına Kimler İhtiyaç Duyar (ve Kalifiye)?
Temel kural, bir kez ebeveyn olduğunuzda, evinizde gelir elde eden herhangi bir yetişkinin, en küçük çocuk üniversiteyi bitirene kadar sürecek hayat sigortası kapsamına sahip olması gerekir. Yüksek kredi kartı borcu veya ipotek gibi önemli mali yükümlülükleriniz varsa, borcun karşılanmasını sağlamak için hayat sigortası kullanabilirsiniz. Hayat sigortası ölüm yardımları genellikle federal vergilendirmeden muaf olduğu için, birçok finansal planlamacı sık sık müşterilerin hayat sigortası yardımlarını, sevilen birinin ölümü üzerine üretilen uygulanabilir emlak vergileri için ödeme yapmak için kullanır.
Hak kazanıp kazanmadığınızı belirlemek için hayat sigortası poliçelerinin çoğu tıbbi muayeneden geçmenizi gerektirir. Bir politika düzenlemeden önce, sigorta şirketi tıbbi geçmişiniz, hobileriniz, kredi notunuz ve ehliyetiniz gibi şeyleri de kontrol edecektir. Yaş, sigara içme ve önceki sağlık sorunları gibi faktörler de bir politikaya ilişkin primleri artırabilir.
Bireyin ihtiyaç duyduğu sigorta miktarını belirlemek için kullanılan iki temel yöntem "insan hayatı yaklaşımı" ve "ihtiyaçlar yaklaşımı" dır. Birincisi, bireyin gelirini kalan çalışma ömrü beklentisiyle yansıtır ve daha sonra yaşamın bugünkü değeri bir iskonto oranı ile belirlenir. İhtiyaçlar yaklaşımı ile ihtiyaç duyulan hayat sigortası miktarını belirlemek için tüm tekrarlayan ve olağandışı harcamalar incelenir.
Yaş, sağlık ve hayat sigortası arayan kişinin tüm faktörleri bir politikanın fiyatına dahil edip etmediği.
Vadeli Hayat Sigortası Açıklaması
Vadeli hayat sigortası, sigortalı belirli bir süre içinde ölürse önceden belirlenmiş bir meblağ ödeyen saf sigorta korumasıdır. Sigortalı kişinin ölümü üzerine, dönem sigortası poliçenin nominal değerini belirtilen faydalanıcıya öder. Ödenen tüm primler sigorta korumasının maliyetini karşılamak için kullanılır.
Terim bir, beş, 10, 20 yıl veya daha uzun olabilir. Ancak yenilenmedikçe, sigorta kapsamı poliçenin süresi sona erdiğinde sona erer. Bu geçici sigorta kapsamı olduğundan, edinilmesi en ucuz türdür.
Vadeli hayat sigortası temel özellikleri şunlardır:
- Geçici sigorta koruması Düşük maliyet Nakit değeri yok Genellikle yenilenebilirBazen kalıcı hayat sigortasına dönüştürülebilir
Vadeli hayat sigortası, sigortalının belirli bir süre içinde vefat etmesi halinde belirli bir tutar öder ve "geçici" sigorta olarak kabul edilirken, kalıcı hayat sigortası primlerin zamanında ödenmeye devam etmesi koşuluyla hayat sigortasını garanti eder.
Kalıcı Hayat Sigortası Açıklaması
Kalıcı hayat sigortası, ömür boyu sigorta koruması sağlar (süresi dolmaz), ancak primlerin zamanında ödenmesi gerekir. Kalıcı politikaların çoğu, sigorta kapsamı ile birlikte bir tasarruf veya yatırım bileşeni sunar. Bu bileşen, prim ödemelerinin vade sigortasından daha yüksek olmasına neden olur. Yatırım sabit bir faiz oranı sunabilir veya para piyasası menkul kıymetleri, tahviller veya yatırım fonları şeklinde olabilir. Politikanın bu tasarruf kısmı, politika sahibinin gelecekte bir zamanda ödünç alınabilecek veya dağıtılabilecek politika içinde nakit değeri oluşturmasına olanak tanır.
İşte kalıcı hayat sigortasının temel özellikleri:
- Kalıcı sigorta koruması Daha sahip olmak için daha pahalıYapılar nakit değeriKredi politikasına karşı kredilere izin verilirPolitika kazançlarının elverişli vergi muamelesiSeviye primleri
Üç temel kalıcı sigorta türü vardır: tüm yaşam, değişken yaşam ve evrensel yaşam. En yaygın ikisi, tüm yaşam ve evrensel yaşamdır. Tüm hayat sigortası, önceden belirlenmiş bir prim ödediğiniz ömür boyu koruma sağlar. Nakit değerler genellikle asgari garantili faiz oranına sahiptir ve ölüm yardımı sabit bir tutardır. Tüm hayat sigortası, mevcut en pahalı hayat sigortası ürünüdür.
Genel hayat sigortası, yatırım ve ölüm ödeneği bölümlerini ayırır. Mevcut yatırım seçenekleri genellikle nakit değerinizin daha hızlı birikmesine neden olabilecek bir çeşit özkaynak yatırımını içerir. Zamanla, primlerinizi ve ölüm avantajlarınızı genellikle mevcut bütçenize uyacak şekilde değiştirebilirsiniz.
Hayat Sigortası Yapanlar İçin 9 İpucu
- "Kesim noktası" düzeyinde bir sigorta kapsamı satın almayı düşünün; 100.000 $, 250.000 $, 500.000 $ ve 1.000.000 $ kapsama seviyelerinde daha iyi prim oranları verilir. Seçtiğiniz politikanın bir resmini elde ettiğinizden emin olun. Sigortacı size bir tane temin etmeyecekse, başka bir sigorta şirketi arayın. Kimse prim ödemelerinde sürpriz bir artıştan hoşlanmaz. Bu nedenle, vadeli veya kalıcı sigorta satın almadan önce, illüstrasyonunuzun prim ödemenizin kapsam süreniz boyunca artmamasının garanti edildiğini gösterdiğinden emin olun.Yalnızca yatırım veya nakit değeri özelliği için kalıcı sigortada satılmayın. İlk iki ila 10 yıl boyunca, primleriniz muhtemelen acentenin komisyonunu ödüyor. Çoğu politika on ikinci yıllarına kadar saygın nakit değeri oluşturmaya başlamaz, bu nedenle özelliğin gerçekten buna değip değmediğini kendinize sorun. Doğru politika türünü satın almak ve prim ödemelerinizi uygun fiyatlı tutmak için istediğiniz kapsam süresini belirleyin. Sadece 10 yıl boyunca sigortaya ihtiyacınız varsa, muhtemelen terim satın almak isteyeceksiniz. Ayrıca, oranları için çok kaliteli sigorta şirketlerine göz atın. Sigorta operatörünüzün ölüm durumunda talebinizi ödemek için finansal istikrara sahip olduğundan emin olun. Sigortacınızın finansal sağlamlığını http: //www.ambest.com adresinde araştırabilirsiniz. Bu sürücüler altında sadece birkaç politika ödüyor, bu yüzden premium sürücülerin kazara ölmesi ve feragat edilmesi gibi şeylerden kaçının, çünkü primlerinizi sadece jack. Sınavınızı sabah erkenden planlamak ve önceden en az sekiz saat boyunca su dışında bir şey tüketmekten kaçınmak en iyisidir. Tıbbi nedenlerden dolayı primleriniz çok yüksekse veya kapsamı reddedilirse, bir grup planının mevcut olup olmadığını kontrol edin. şirket. Bu grup planları tıbbi muayene veya fizik muayene gerektirmez.
Alt çizgi
Sigorta ararken, vade hayat sigortasının ihtiyaçlarınızı yeterince karşılayıp karşılamadığını düşünmeden önce pahalı kalıcı hayat sigortası satın almak için acele etmeyin. Ne yazık ki, çoğu durumda, yatırım özelliklerine sahip politikalar için alınan ücretler, avantajlardan çok daha fazladır.
Hayat sigortası satın alarak, yaşayacağınıza bahis oynarsınız, ancak bu şekilde çalışmadığı takdirde de gönül rahatlığı sağlar. Ölümün ani olayında ailenizi korumasız bırakmayın - sonuçta onlar sizin en önemli varlıklarınızdır.