Yasal Borçlandırma Limiti Nedir
Yasal kredi limiti, tek bir bankanın belirli bir borçluya ödünç verebileceği maksimum dolar tutarıdır. Bu sınır, bir kurumun sermayesinin ve fazlasının yüzdesi olarak ifade edilir. Limitler, Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) ve Para Birimi Denetleyici Ofisi (OCC) tarafından denetlenmektedir.
KIRILMA HUKUKU Yasal Borçlanma Limiti
Ulusal bankalar için yasal borç verme limiti Amerika Birleşik Devletleri Kanunu (USC) altında oluşturulmuştur ve FDIC ve OCC tarafından denetlenmektedir. Ulusal banka borç verme limitlerine ilişkin detaylar USC Başlık 12, Kısım 32.3'te rapor edilmiştir.
FDIC, ABD mevduat sahiplerine sigorta sağlamaktadır. Hem FDIC hem de OCC, ulusal banka kiralama işlemine katılmaktadır. Her iki kuruluş da ulusal bankaların ABD yasalarında federal tüzükleri detaylandıran belirlenmiş kurallara uymasını sağlamak için çalışmaktadır.
Borçlanma Limitlerinin Hesaplanması
Borç verme sınırı yasal kodu, ülke genelindeki bankalar ve tasarruf birlikleri için geçerlidir. Borç verme limitleri kanunu, bir finansal kurumun tek bir borçluya kurum sermayesinin ve fazlasının% 15'inden fazlası için kredi veremeyeceğini belirtir. Bu temel standarttır ve bir kurumun federal yasalar tarafından da düzenlenen sermaye ve fazlalık düzeylerini yakından takip etmesini gerektirir. Teminatlı krediler için bankalara% 10 daha izin verilmektedir. Böylece, bir kredi teminat altına alınırsa sermaye ve fazlalığın% 25'ine kadar borç verebilirler.
İstisnalar
Bazı kredilere özel borç verme limitleri verilebilir. Özel kredi limitleri için hak kazanabilecek krediler aşağıdakileri içerir: konşimento veya depo makbuzları ile teminat altına alınan krediler, taksitli tüketici belgesi, hayvancılıkla teminat altına alınan krediler ve ön yeterlik kredilendirme taahhüdüne ilişkin proje finansman avansları.
Ayrıca, bazı krediler borç verme sınırlarına tabi olmayabilir. Bu krediler şunları içerebilir: belirli ticari kağıtlar veya iş kağıtlarında iskonto edilmiş krediler, bankacıların kabulleri, ABD yükümlülükleri ile teminat altına alınan krediler, federal bir ajansa bağlı krediler, devlet veya siyasi alt bölümlerle ilişkili krediler, ayrılmış mevduat hesapları ile teminat altına alınan krediler, finansal krediler belirli bir Federal bankacılık kurumunun onayı olan kurumlar, Öğrenci Kredi Pazarlama Birliğine krediler, endüstriyel kalkınma otoritelerine krediler, finansal kiralama şirketlerine krediler, belirli devlet tahvillerinin finansmanı ve gün içi kredisi.
Sermaye ve Fazlalık
Bankaların, genellikle kredi alanların sadece kurumsal borçlulara uygulanmasına neden olan önemli miktarda sermaye bulundurmaları gerekmektedir. Genel olarak sermaye likiditeye dayalı olarak katmanlara ayrılır. Kademe 1 sermaye, yasal yedekler gibi en likit sermayesini içerir. Kademe 2 sermaye, açıklanmamış yedekler ve genel zarar yedeklerini içerebilir. Ulusal bankaların% 8'lik toplam sermaye / aktif oranına sahip olmaları gerekmektedir.
Artı, bir bankadaki birkaç bileşene atıfta bulunabilir. Artı olarak dahil edilen kategoriler, karları, zarar rezervlerini ve dönüştürülebilir borcu içerebilir.
