Birbirine geçen madde, iki veya daha fazla reasürans anlaşması arasında bir zararın nasıl tahsis edileceğini belirlemek için kullanılan bir reasürans anlaşmasında yer alan bir hükümdür. Birbirine geçen maddeler tek bir olaydan bir kayıp geldiğinde yararlıdır.
Birbirine Ayırma Maddesi
Sigorta şirketlerinin zamanı tedavi etme şekli, kaza yıllarındaki, raporlama yıllarındaki ve sigortalama yıllarındaki farklılıklar ile kayıpların tedavisini etkileyen karmaşık olabilir. Bazı durumlarda, sigorta şirketi farklı risk dönemlerinde aynı riski karşılamak için birden fazla reasürans anlaşması satın alabilir. Birkaç reasürans anlaşması olduğundan, sigorta şirketi aralarında zararı paylaştırmalıdır. Reasürans anlaşmalarına birbirine geçen bir madde eklenmesi nedeniyle sözleşmeler arasındaki zararı yaymak mümkündür. Birbirine kenetlenen hükümler büyük olasılıkla sigorta şirketinin sigorta yılı itibariyle reasürans satın alması durumunda ortaya çıkar.
Birbirine geçen hükümler, tek bir olayla ilişkili bir yükümlülüğü paylaştırmak veya tahsis etmek için kullanılır. Reasüransın iki ek paralel reasürans anlaşması olduğunda veya ayrı bir reasürans anlaşmasının iki sözleşme yılı olduğunda faydalıdır. Birbirine geçen madde olmadan, reasürans, her reasürans anlaşmasının veya sigortalama yılının tamamının korunmasından sorumludur, bu da reasürenin zarar ödemesini almamasına neden olabilir.
Birbirine geçen cümlenin kritik yönü, zararı birden fazla yıl boyunca nasıl tahsis edeceği ve atayacağı ve atanan oranların zararın korunması ve kapsamı ile nasıl ilişkili olduğudur. Kaybı, tutma ve kapsama alanını dağıtmadan çok sayıda zaman dilimine dağıtmak, tek bir olaydan kaynaklanan bir kaybın tutma düzeyini aşma olasılığının düşük olduğu anlamına gelir. Buna ek olarak, reasürörün herhangi bir kayıptan sorumlu olma olasılığı daha düşüktür ve reasürenin sadece zararı karşılamaktan sorumlu olması daha olasıdır.
Birbirine Bağlı Madde Örneği
Örneğin, bir sigorta şirketi, aşırı kayıplardan korumak için kilitli bir madde içeren bir reasürans anlaşması satın alır. Reasürans anlaşması, 2016 ve 2017 olmak üzere iki farklı yılı kapsamaktadır. 2016 yılında reasürör, 300.000 $ 'lık bir tutma kılavuzuna göre 400.000 $' lık kapsama alanına sahiptir. 2017'de reasürör 200.000 dolarlık bir tutma eşiğinin üzerinde 500.000 dolarlık kapsama alanına sahiptir. Sözleşmenin dağıtım şartları ve kapsamı ile elde tutma orantılı olarak dağıtılır. Bu durumda, 2016 yılı% 25 tahsis alacak ve 2017 yılı% 75 tahsis alacaktır. Reasürans 2017'de 500.000 $ zarar görür. Kayıpların, teminatın ve elde tutmanın orantılı tahsisi nedeniyle, reasürör 275.000 $ veya% 25 veya tahsis edilen teminattan sorumludur. Reasürans anlaşması sadece bir dönem boyunca zararı dağıtmış olsaydı, reasürörün 175.000 dolarlık bir borcu olurdu.
Birbirine bağlı hüküm içermeyen reasürans anlaşmaları, tek bir olaydan kaynaklanan tüm kayıpları tek bir zarar tarihi varmış gibi ele alır, yani kayıp birden fazla reasürans anlaşmasına dağıtılmaz.