"Taksitli kredi", borçlulara verilen bireysel ve ticari kredilerin büyük çoğunluğunu ifade eden geniş, genel bir terimdir. Taksitli krediler, düzenli olarak planlanan ödemeler veya taksitlerle geri ödenen kredileri içerir. Taksitli borçlara yapılan her ödeme, ödünç alınan anapara tutarının bir kısmının geri ödenmesini ve borç üzerindeki faiz ödemesini içerir. Düzenli olarak planlanan her bir kredi ödemesinin tutarını belirleyen temel değişkenler, kredi tutarını, borçluya borçlandırılan faiz oranını ve kredinin uzunluğunu veya süresini içerir.
Taksitli Krediler: Temel Bilgiler
Taksitli kredilere örnek olarak otomobil kredileri, ipotek kredileri veya kişisel krediler verilebilir. Kredinin vadesinde faiz oranının değiştiği genellikle değişken faizli krediler olan ipotek kredileri dışında, neredeyse tüm taksitli krediler sabit faizli kredilerdir, yani kredinin vadesi boyunca ödenen faiz oranı, borçlanma zamanı. Bu nedenle, genellikle aylık olarak ödenmesi gereken normal ödeme tutarı, kredi dönemi boyunca aynı kalır ve borçlunun gerekli ödemeleri yapmasını önceden bütçe yapmasını kolaylaştırır.
Taksitli krediler teminatlandırılmış veya teminatsız olabilir. İpotek kredileri, kredinin satın alındığı ev ile teminatlandırılır ve oto kredisi için teminat, krediyle birlikte satın alınan araçtır. Genellikle bireysel krediler olarak adlandırılan bazı taksitli krediler, teminat gerekmeksizin uzatılır. Teminat gerekmeksizin kullandırılan krediler, genellikle kredi notu ile gösterilen borçlunun kredibilitesine ve borçlunun gelir ve / veya varlıklarında gösterildiği gibi geri ödeme kabiliyetine dayanarak yapılır. Teminatlandırılmamış bir krediye uygulanan faiz oranı, genellikle, kredinin kabul ettiği geri ödememe riskinin daha yüksek olması nedeniyle, karşılaştırılabilir teminatlı bir krediye yansıtılacak olan orandan daha yüksektir.
Önemli Çıkarımlar
- Taksitli krediler düzenli olarak ödenen ödemelerle geri ödenir. Taksitli kredilere örnek olarak otomobil kredileri, ipotek kredileri ve kişisel krediler verilebilir.
Taksitli Krediler: Süreç
Borçlu taksitli bir kredi için, genellikle bir araba satın almak gibi kredinin amacını belirterek bir borç veren ile bir başvuru formu doldurarak başvurur. Borç veren, peşinat, kredinin süresi, ödeme planı ve ödeme tutarları gibi konularda borçlu ile çeşitli seçenekleri görüşür.
Örneğin, bir kişi bir araba alımını finanse etmek için 10.000 ABD Doları borç almak istiyorsa, borç veren borçluya daha yüksek peşinat ödemenin borçluya daha düşük bir faiz oranı sağlayabileceğini ya da borçlunun dışarı alarak daha düşük aylık ödemeler alabileceğini bildirir. uzun vadeli kredi. Borç veren ayrıca, borç verenin krediyi ne miktarda ve hangi kredi koşullarıyla vermek istediğini belirlemek için borçlunun kredi değerini inceler.
Borçlular genellikle başvuru işlem ücretleri, kredi oluşum ücretleri ve geç ödeme ücretleri gibi potansiyel ekstra ücretler gibi faiz ücretlerine ek olarak başka ücretler ödemek zorundadır.
Borçlu genellikle gerekli ödemeleri yaparak krediyi geri çeker. Borçlular genellikle kredi sözleşmesinde belirtilen sürenin bitiminden önce krediyi ödeyerek faiz ücretlerinden tasarruf edebilirler. Ancak, borçlunun krediyi erken ödemesi durumunda bazı krediler ön ödeme cezaları uygular.
Avantajlar ve dezavantajlar
Taksitli krediler esnektir ve kredi tutarı ve borçlunun krediyi geri ödeme kabiliyetine en uygun zaman süresi açısından borçlunun özel ihtiyaçlarına kolayca uyarlanabilir. Taksitli krediler, borçlunun kredi kartları gibi döner kredi finansmanı ile genellikle mevcut olandan önemli ölçüde daha düşük bir faiz oranında finansman elde etmesini sağlar. Bu şekilde, borçlu büyük bir nakit harcama yapmak yerine, başka amaçlarla kullanmak için daha fazla nakit elde tutabilir.
Uzun vadeli krediler için borçlu, sabit faizli bir krediye, geçerli piyasa faiz oranından daha yüksek bir faiz oranında ödeme yapıyor olabilir. Borçlu, krediyi hakim olan düşük faiz oranıyla yeniden finanse edebilir. Taksitli kredinin diğer ana dezavantajı, borçlunun uzun vadeli bir finansal yükümlülük altına girmesinden kaynaklanmaktadır. Bir noktada, koşullar borçluyu planlanan ödemeleri karşılayamayacak, temerrüde düşme riski ve krediyi güvence altına almak için kullanılan herhangi bir teminatın kaybedilmesine neden olabilir.