Yatırım fonu seçerken, bir yatırımcı bir dizi büyük seçenekle karşı karşıya kalır. Daha karmaşık kararlar arasında büyüme seçeneğine sahip bir fon ile temettü yeniden yatırım seçeneğine sahip bir fon arasında seçim yapmak yer alıyor. Her fon türünün avantajları ve dezavantajları vardır ve hangisinin daha uygun olduğuna karar vermek, yatırımcı olarak kişisel ihtiyaç ve koşullarınıza bağlı olacaktır.
Önemli Çıkarımlar
- Temettü ödemelerini almak istemeyen yatırım fonu yatırımcıları ya bir büyüme opsiyonu ya da temettü yeniden yatırım opsiyonu arasından seçim yapabilirler. Büyüme opsiyonu ile yatırımcı fon şirketinin temettü ödemelerini daha fazla menkul kıymete yatırmasına ve nihayetinde paralarını büyütmesine izin verir. Temettü yeniden yatırımlarında, fon yöneticilerinin yatırımcı adına fonda daha fazla hisse satın almak için temettü ödemelerini kullanmalarına izin verilir. yeniden yatırım.
Büyüme Seçenekli Yatırım Fonları
Yatırım fonundaki büyüme seçeneği, fondaki bir yatırımcının yatırım fonundaki hisse senetleri tarafından ödenebilecek herhangi bir temettü almayacağı anlamına gelir. Bazı hisse senetleri düzenli temettü ödüyor, ancak yatırım fonu sahibi bir büyüme seçeneği seçerek fon şirketinin yatırımcıya ödeyeceği parayı yeniden yatırmasına izin veriyor, aksi halde temettü şeklinde. Bu para, yatırım fonunun net varlık değerini (NAV) artırır.
Büyüme seçeneği, yatırımlarından düzenli nakit ödeme almak isteyen yatırımcı için iyi bir seçenek değildir. Bununla birlikte, fonun NAV'sini en üst düzeye çıkarmanın ve yatırım fonlarının satışı üzerine, satın aldığı aynı hisse senetlerinde daha yüksek bir sermaye kazancı elde etmenin bir yoludur. Bunun nedeni, ödenecek olan tüm temettülerin fon şirketi tarafından daha fazla hisse senedi yatırımı yapmak ve müşterilerin parasını büyütmek için kullanılmasıdır. Bu durumda yatırımcı daha fazla hisse almaz, ancak fondaki hisseleri değer olarak artar.
Temettü Yeniden Yatırım Seçeneğine Sahip Yatırım Fonları
Temettü yeniden yatırım seçeneği oldukça farklıdır. Fondaki yatırımcılara aksi takdirde ödenecek temettüler, fonda daha fazla hisse satın almak için kullanılır. Yine fondaki hisse senetlerine temettü ödendiğinde yatırımcıya nakit ödenmez. Bunun yerine nakit, fon yöneticileri tarafından yatırımcılar adına daha fazla fon birimi satın almak ve bunları bireysel yatırımcı hesaplarına aktarmak için otomatik olarak kullanılır.
Bu yöntem zaman içinde sahip olunan hisse sayısını artırır ve tipik olarak hesabın temettü yeniden yatırılmamış olmasından daha hızlı bir oranda değer kazanmasına neden olur. Birçok yatırım şirketi bu hizmeti hissedarlara ücretsiz olarak sunmaktadır.
Yatırımcılar, ünitelerinin fonda satışı üzerine sermaye kazancı elde ederler; bu da temettü yeniden yatırım seçeneği olması durumunda muhtemelen başladığından daha fazla fon birimi olacaktır.
İster temettü yeniden yatırım opsiyonuna sahip bir yatırım fonu isterse bir büyüme opsiyonunu seçin, fonun bu parayı varlıklarınızı büyütmek için kullanmasına izin vermek için düzenli temettü ödemelerini kaybetmeyi tercih edersiniz.
Bir Temettü Dağıtım Seçeneği Belirleme
Çoğu durumda, temettüleri yeniden yatırmayı veya ödemeyi tercih etmek hissedarlara bağlıdır. Bireysel emeklilik hesapları (IRA'lar) için bunun bir istisnası olacaktır. IRA hesaplarındaki temettüler, henüz emeklilik yaşına ulaşmamış hissedarlar tarafından yeniden yatırılmalıdır, böylece Dahili Gelir Servisi'nden (IRS) erken para çekme cezalarına maruz kalmazlar.
Temettü Ödemeleri
Temettü ödeme senaryosunda, yatırım fonu tarafından yapılan temettü dağıtımları doğrudan hissedarlara ödenir. Hissedar bu seçeneği tercih ederse, temettüler genellikle doğrudan bir nakit hesabına süpürülür, elektronik olarak bir banka hesabına aktarılır veya çekle gönderilir. Temettü yeniden yatırım seçeneğinde olduğu gibi, hissedarlar çoğu durumda temettülerinin nakit olarak ödenmesi için ücret almazlar.
Temettüleri yeniden yatırmayı veya ödemesini seçmeniz, bu temettülerin vergi sonuçlarını etkilemez. Vergi açısından, temettü dağıtımları her iki durumda da aynı şekilde ele alınır.
Bir hissedar hem büyüme hem de temettü yeniden yatırım seçeneklerini atlamayı seçebilir ve bunun yerine temettüler doğrudan ödenebilir; bu senaryoda, para doğrudan yatırımcıya ödenir.
Genç Yatırımcılar: Temettülere Dikkat Etmeli misiniz?
Alt çizgi
Hiçbir yatırımcı fonu her yatırımcı için mükemmel değildir; işte bu yüzden birçok farklı seçenek ile çok fazla şey var. Yatırım fonuna yatırım yaparken, büyüme veya nakit ödeme için benzersiz gereksinimlerinize uymayan bir fona yatırım yapmaktan kaçınmak için spesifik özelliklerini incelemek en iyisidir.