Sabit Faizli Mortgage Nedir?
Sabit faizli ipotek, kredinin tüm süresi boyunca sabit faiz oranına sahip bir ipotek kredisidir. Genel olarak, borç verenler sabit, değişken veya ayarlanabilir faizli mortgage kredileri sunabilir, sabit faizli aylık taksitli krediler en popüler ipotek ürün tekliflerinden biridir.
Sabit Faizli Mortgage Açıklaması
Sabit faizli mortgage kredileri genellikle taksit ödemeli itfa edilmiş krediler olarak sunulur, ancak itfa edilmeyen krediler de sabit faizli olarak verilebilir. Sabit faizli mortgage kredilerinde hem borçlular hem de borç verenler için çeşitli riskler söz konusudur. Bu riskler genellikle faiz oranı ortamı etrafında toplanır. Artan oranların olduğu bir dönemde, sabit faizli bir ipotek, borçlu için daha düşük bir risk ve borç veren için daha yüksek bir risk olacaktır. Oranlar yükseliyorsa, borçlular zamanla faiz maliyetlerinden tasarruf etmek için genellikle daha düşük faiz oranlarını kilitlemeye çalışırlar. Oranlar yükselirken, değişken oranlı bir senaryoda zaman içinde daha yüksek faiz elde edebilecek sabit faizli mortgage kredisi kârı vermeyi kestikleri için borç verenler için faiz oranı riski daha yüksektir.
İtfa Edilen Sabit Faizli Mortgage Kredileri
İtfa edilmiş sabit oranlı ipotek kredileri, kredi verenler tarafından verilen en yaygın ipotek kredisi tekliflerinden biridir. Bu kredinin kredinin ömrü boyunca sabit bir faiz oranı ve düzenli taksit ödemeleri vardır. Sabit oranlı bir amortisman kredisi, borç veren tarafından temel bir amortisman planının oluşturulmasını gerektirir.
Bir amortisman programı, kredinin verilmesinde tamamen oluşturulabileceğinden, sabit faizli olarak hesaplanması en kolay yöntemdir. Genel olarak, sabit oranlı bir ipoteğin ayırt edici faktörü, her taksit ödemesinin faiz oranının değişmemesi ve ipoteğin verildiği tarihte bilinmesidir. Bu, borç verenin kredinin ömrü boyunca sabit ödemelerle bir ödeme planı oluşturmasına olanak sağlar. Bu, borçlunun faiz hareketleriyle dalgalanan değişken kredi ödeme tutarlarıyla mücadele etmesi gereken değişken faizli ipotekten farklıdır.
Sabit oranlı bir amortisman kredisinde borçlu, her ödemede hem anaparayı hem de faizi öder. Genel olarak, kredi vadesi geldiğinde, amortisman programı borçlunun her bir ödemeyle daha fazla anapara ve daha az faiz ödemesi gerektirir.
Ayarlanabilir Faizli İpotekler
Ayarlanabilir faizli ipotekler sabit ve değişken faizli bir hibrittir. Bu krediler ayrıca genellikle kredinin ömrü boyunca taksitli ödemeleri olan itfa edilmiş bir kredi olarak verilir. Kredinin ilk birkaç yılında sabit faizli, ardından değişken faizli faiz talep ederler. Amortisman programları bu kredilerle biraz daha karmaşık olabileceğinden kredinin bir kısmının oranları değişkendir. Bu nedenle, yatırımcılar sabit faizli bir kredide olduğu gibi tutarlı ödemelerden ziyade değişen ödeme tutarlarına sahip olmayı bekleyebilirler.
Ayarlanabilir faiz oranlı bir ipotekte, bir borçlu gelecekte düşmesi için genellikle bahis yapar. Oranlar düşerse, borçlunun ilgisi zaman içinde azalacaktır.
İtfa Edilmeyen Krediler
Sabit faizli ipotekler de amortismana tabi olmayan krediler olarak düzenlenebilir. Bunlar genellikle balon ödeme kredileri veya sadece faiz kredileri olarak adlandırılır. Borç verenler bu alternatif kredileri sabit faiz oranlarıyla nasıl yapılandırabilecekleri konusunda bir miktar esnekliğe sahiptir. Balon ödeme kredileri için ortak bir yapılanma borçluların yıllık ertelenmiş faizlerini tahsil etmektir. Bu, faizin borçlunun yıllık faiz oranına göre yıllık olarak hesaplanmasını gerektirir. Faiz ertelenir ve borç veren tarafından talep edilen götürü balon ödemesine eklenir.
Sadece faiz sabit faizli bir kredide, borçlular yalnızca planlanan ödemelerde faiz öderler. Bu krediler genellikle sabit faiz üzerinden aylık faiz almaktadır. Borçlular, belirlenen bir tarihe kadar anapara ödemesi gerekmeksizin aylık faiz ödemeleri yaparlar.