İtfa Edilen Kredi Nedir?
İtfa edilmiş kredi, anaparaya ve faize uygulanan planlı dönemsel ödemeleri olan bir kredidir. İtfa edilmiş bir kredi ödemesi ilk olarak ilgili döneme ait faiz giderini öder, ardından ödemenin geri kalanı anaparayı azaltır. İtfa edilen yaygın krediler, oto kredileri, konut kredilerini ve bir bankadan küçük projeler veya borç konsolidasyonu için kişisel kredileri içerir.
Önemli Çıkarımlar
- İtfa edilmiş kredi, anaparaya ve faize uygulanan planlı dönemsel ödemeleri olan bir kredidir. İtfa edilmiş kredi ödemesi, faiz tutarını anapara tutarken, kalan tutar anaparayı azaltır. kredi azalır, ana kısım artar.
İtfa Edilen Kredi Nasıl Çalışır?
Faiz, kredinin en son kapanış bakiyesine göre hesaplanır ve ödemeler yapılırken borçlu olunan faiz tutarı azalır. Bunun nedeni, faiz tutarını aşan herhangi bir ödemenin anaparayı düşürmesidir, bu da faizin hesaplandığı bakiyeyi azaltır. İtfa kredisinin faiz kısmı azaldıkça, ödemenin ana kısmı artar. Bu nedenle, faiz ve anapara itfa edilmiş kredinin ömrü boyunca yapılan ödemeler arasında ters bir ilişkiye sahiptir.
İtfa edilmiş kredi bir dizi hesaplamanın sonucudur. İlk olarak, kredinin cari bakiyesi, cari döneme atfedilebilen faiz oranı ile dönem faiz oranını bulmak için çarpılır. (Aylık faiz oranı bulmak için yıllık faiz oranları 12'ye bölünebilir.) Dönem için ödenen faizin, toplam aylık ödeme sonuçlarından çıkarılması, dönem içinde ödenen anapara tutarıdır.
Dönem içinde ödenen anapara tutarı, kredinin ödenmemiş bakiyesine uygulanır. Dolayısıyla, kredinin cari dengesi eksi dönem içinde ödenen anapara tutarı, kredinin yeni kalan bakiyesine yol açar. Bu yeni ödenmemiş bakiye, bir sonraki döneme olan faizi hesaplamak için kullanılır.
İtfa Edilen Krediler ve Balon Kredileri - Döner Borç ve Kredi Kartları
Bu üç kredi türünü nasıl ayırabileceğiniz aşağıda açıklanmıştır. Bir kredi alırken, ihtiyacınız olan türden aldığınızdan emin olun.
- İtfa edilmiş krediler genellikle her ödeme dönemi için eşit tutarlarla uzun bir süre içinde ödenir. Bununla birlikte, her zaman daha fazla ödeme yapma ve böylece borçlu olan ana parayı daha da azaltma seçeneği vardır. Diğer yandan, balon kredileri tipik olarak nispeten kısa vadelidir ve kredinin anapara bakiyesinin sadece bir kısmı bu dönemde itfa edilmektedir. Dönemin sonunda, kalan bakiye, genellikle önceki ödemelerin en az iki katı kadar büyük bir nihai geri ödeme olarak ödenir. Döner borç ve kredi kartları, ödeme tutarları veya sabit bir kredi tutarı belirlemedikleri için itfa edilmiş kredilerle aynı özelliklere sahip değildir.
İtfa edilmiş krediler, her bir ödemeyi hem faiz hem de anapara için uygular ve başlangıçta bu oran tersine dönene kadar anaparadan daha fazla faiz öder.
İtfa Kredisi Tablosu Örneği
İtfa edilmiş kredinin hesaplamaları itfa tablosunda gösterilebilir. Tablo, her dönem için ilgili bakiyeleri ve dolar tutarlarını listeler. Aşağıdaki örnekte, her dönem tablodaki bir satırdır. Sütunlar; ödeme tarihini, ödemenin ana kısmını, ödemenin faiz kısmını, bugüne kadar ödenen toplam faizi ve ödenmemiş bakiyeyi içerir. Aşağıdaki tablo alıntısı 30 yıllık, 165.000 $ mortgage kredisinin ilk yılı için, yıllık% 4.5 faiz oranı içindir.