İçindekiler
- 1. Düşündüğünüzden Daha Uzun Sürüyor
- 2. Sosyal Güvenlik Yetersiz
- 3. Tasarrufun Ardındayız
- 4. Sadece Yarısında Emeklilik Planı Var
- 5. Birçoğumuz Çalışmaya Devam Ediyoruz
- 6. Medicare neleri kapsamaz?
- Şimdi Bazı İyi Haberler İçin
- Pistte Tasarruf Almak İçin Adımlar
Emeklilik düzenli olarak başlık yapan bir konudur ve hepsi cesaret verici değildir. Amerikalılar her zamankinden daha uzun yaşıyorlar. Ancak, çoğu insanın uzun vadeli ihtiyaçlarına hazırlanmak için daha fazla para biriktirdiğini varsayarsanız, yanılıyorsunuz.
İşte ABD'de emeklilikle ilgili daha şaşırtıcı gerçeklerden bazıları.
Önemli Çıkarımlar
- Hayatınızın kariyer sonrası dönemi çeyrek yüzyıl veya daha fazla sürebilir.Sosyal Güvenlik avantajları, rahat bir emeklilik sağlamak için tek başına yeterli değildir.Amerikanların neredeyse yarısında emeklilik planı tasarrufu yoktur.Hedicare masraflarını karşılamayacaktır. Yeterli tasarruf yaptığınızdan emin olmak için, işveren sponsorluğundaki planlarınıza ve IRA'larınıza katkıları en üst düzeye çıkarmaya çalışın.
1. Düşündüğünüzden Daha Uzun Sürebilir
Ortalama bir Amerikalı 66 yaşında emekli olacak ve 79 yaşına kadar yaşayacak. Bununla birlikte, birçoğu için emeklilik 13 yıldan çok daha uzun sürecek. Sayılar, nispeten genç ölen bireylerin sayısı ile çarpıktır.
Şunu düşünün: 65 yaşında bir kadının 85 yaşına çıkma şansı% 50 ve 65 yaşında bir erkeğin 82 yaşına ulaşma şansı% 50'dir. Bu yüzden genç işçilerin yirmi yıl boyunca planlama yapması gerekmektedir. veya emeklilikte daha fazla gelir. Mevcut emekliler için, yalnızca tahvillerden oluşan ultra muhafazakar bir portföy, özellikle tarihi düşük seviyelere yakın faiz oranlarıyla, yeterli büyüme sağlayamayabilir.
“Münhasıran veya öncelikli olarak tahvillerden oluşan portföyler, potansiyel olarak daha düşük aşağı yönlü risk kısa vadeli hisse senetlerinden daha güvenli gibi görünse de, tarihsel olarak uzun vadede önemli ölçüde daha düşük toplam getiri sağlamışlardır. Bu, enflasyona ayak uydurma veya daha sonra tatmin edici gelir için istenen varlık projeksiyonlarını karşılama konusunda büyük endişe yaratabilir. ”Diyor.
“% 40 büyük sermayeli ABD hisse senetleri, % 25 küçük sermayeli ABD hisse senetleri, % 25 ABD tahvilleri ve% 10 nakitten oluşan geniş çeşitlilikte bir emeklilik portföyü, çalıştırmadan önce emeklilik sırasında en az 35 yıl süren% 98 başarı oranına sahipti parasız kalmak. Çeşitlendirme hayat boyu süren bir yatırım kılavuzudur - emeklilik konusunda da çeşitliliğinizi sürdürün ”diyor Utah Springville'deki 7 Twelve Portfolio'nun tasarımcısı Craig Israelsen.
2. Sosyal Güvenlik Yetersiz
Birçok mali müşavir, emekli olduktan sonra normal gelirinizin% 80'ini değiştirmenizi önerir. Çoğu zaman, Sosyal Güvenlik ödemeleri tek başına bu hedefe ulaşmak için neredeyse yeterli olmayacaktır.
2019'da aylık ortalama Sosyal Güvenlik yardımı sadece 1.461 $ 'dır ve bu da yılda 17.532 $' dır.
“Sosyal Güvenlik ile ilgili en büyük sorunlardan biri, ABD'deki en düşük gelirliler grubuna sahip olanlar için sadece benzer bir yaşam standardı sağlamasıdır. Diğer bir deyişle, hane halkı yılda 30.000 dolardan az kazanmadıkça, çoğu insanın emeklilikte mevcut yaşam standartlarını korumak için bir tür kişisel tasarruflara güvenmek için ”diyor Calififornia ve Irvine, Index Fund Advisors, Inc.'in kurucusu ve başkanı Mark Hebner : Index Funds: The 12- Aktif Yatırımcılar için Adım Kurtarma Programı .
Bu nedenle, bireysel emeklilik hesabı (IRA) veya işyeri 401 (k) gibi vergi avantajlı araçlar kullanarak, gençken tasarruf etmeye başlamak çok önemlidir.
3. Amerikalılar Tasarrufun Arkasında
Excel Tax & Wealth Group servet müdürü Carlos Dias Jr., “İki borsa çöküşü arasında ve son 16 yılda yeterli tasarruf sağlamayan, artan harcamalar ve enflasyonla birleştiğinde, Amerikalılar emeklilik tasarrufu konusunda çok geride” diyor. Lake Mary, Florida.
Amerikan işyeri emeklilik planlarından uzaklaştıkça, emekliliklerini güvence altına almak için çalışanlar gittikçe artıyor. Gerçek şu ki, nispeten az sayıda başarılı. Thestreet.com'a göre, 2019'da herhangi bir emeklilik hesabı olmayan 56-61 yaş grubundaki tipik bir çiftin sadece 17.000 dolarlık bir tasarrufu vardı. Birçoğumuz için, tamamen emeklilik olsun, bir yıl boyunca yaşamak için yeterli değil.
Ekonomik Politika Enstitüsü'ne göre, artı tarafta, 32-61 yaş arası çalışan hanelerin ortalama emeklilik tasarrufları 95.776 $ 'dır. Ve işçilerin% 35'inin emeklilik için 100.000 $ veya daha fazla birikimi var.
4. Sadece Yarısında Emeklilik Planı Var
Eskiden kariyerinizin çoğunu bir şirkette geçirebilir ve emekliliğe ulaştıktan sonra emekli maaşına güvenebilirsiniz. Ancak bugün, CNBC.com'a göre, eski moda tanımlanmış fayda planı olan Amerikalıların hızla azalan sayısı için ortalama yıllık emeklilik tutarı sadece 9, 376 dolar.
Ne yazık ki, çoğumuz bu emekli maaşlarını 401 (k) gibi tanımlanmış bir katkı planıyla değiştirmiyoruz. Vanguard'ın Amerika Nasıl Tasarruf Ediyor 2019 raporuna göre, yaklaşık 100 milyon insanın emekli maaşı da dahil olmak üzere tanımlanmış bir katkı planı var. Sonuç: Bloomberg'e göre 2019'da yaklaşık% 43'ünün herhangi bir işyeri tasarruf aracı yoktu.
Yine de, bir işyeri emeklilik planına erişimi olan işçilerin% 91'i bunu tasarruf için kullanıyor. Ve çoğu (% 79) işverenlerinin eşleşen katkılarını elde etmek için yeterince katkıda bulunuyor.
$ 103.700
2019'un ilk çeyreğinde ortalama 401 (k) bakiyesinin büyüklüğü
5. Birçoğu İşgücünde Kalıyor
Pek çok Amerikalının tasarruflarında geride kaldığı göz önüne alındığında, belki de birçoğunun Sosyal Güvenlik uygunluğuna ulaştıktan sonra işgücünde kalması şaşırtıcı değildir.
Bloomberg'e göre, 65 yaş ve üzerindeki insanların neredeyse% 19'u 2017 itibariyle tam veya yarı zamanlı çalışıyorlardı. İşçilerin% 20'si genel olarak hiçbir zaman emekli olamayacaklarını söylüyor.
6. Medicare Yardımlı Yaşamı Karşılamaz
Hükümet verileri, 65 yaşına ulaşan kişilerin yaklaşık% 70'inin bir noktada uzun süreli bakıma ihtiyaç duyacağını göstermektedir. AARP'ye göre, yardımlı bir yaşam tesisinin ortanca maliyeti 2018 itibariyle ayda 4.000 dolardı. AARP'ye göre, 2018 yılında bir bakımevindeki özel bir odaya göre iki kattan fazlaydı.
Birçok yaşlıyı fark etmeyen şey, Medicare'in çoğu uzun süreli bakım maliyeti için ödeme yapmamasıdır. Yetenekli bir hemşirelik tesisinde sadece 100 günlük bakımı kapsar ve öncesinde üç gün veya daha uzun bir hastanede kalıştan önce gelir.
Büyük bir yuva yumurtası üzerinde oturmuyorsanız, 50'lerin sonlarında veya 60'ların başında uzun süreli bakım sigortası hakkında düşünmeye başlamak için iyi bir neden.
Şimdi Bazı İyi Haberler İçin
Her hafta, hazırlıksız Amerikalıların ne kadar acımasızca olduğunu vurgulayan yeni bir çalışma veya anket yayınlanmış gibi görünse de, diğer araştırmalar emeklilik bakış açısının göründüğü kadar kasvetli olamayacağını gösteriyor - hem Amerikalıların tutumunda hem de yaptıkları eylemde.
İşte bazı eğlenceli gerçekler:
- Her 10 işçiden altısı, istedikleri türden emekliliğin tadını çıkarabilme konusunda kendinden emin ya da biraz kendinden emin olduklarını söylüyor. Çalışanların% 57'si emeklilikten tasarruf etmenin en büyük finansal önceliği olduğunu söylüyor.5 çalışanların% 95'i yaşam standartlarının 2017 yılında hane halklarının üçte birinden fazlası bireysel emeklilik hesabına (IRA) sahipti, hane halklarının% 35, 35'i geleneksel IRA'lara katkıda bulunurken, % 36'sı Roth IRA'lara katkıda bulundu ve% 20'si birden fazla IRA türüne katkıda bulundu.
Nasıl Gidilir
Kendi emeklilik hedeflerinizde ne kadar ilerleme kaydettiğinize bağlı olarak, nerede olduğunuz konusunda kendinizi daha iyi veya daha kötü hissediyor olabilirsiniz. Hedefinize istediğiniz kadar yakın değilseniz, emeklilik planınıza ikinci kez bakmak, boşlukları tespit etmenize yardımcı olabilir.
Mevcut harcamanıza ve istediğiniz yaşam standardına bağlı olarak emeklilik için ne kadar ihtiyacınız olacağını öğrenmek için işe başlayın. Ardından, tasarruf bakiyenize ve düzenli olarak ne kadar tasarruf yaptığınıza bakın.
Amerikalıların yarısından fazlası (% 55), normal bir tasarruf hesabı kullanarak yuva yumurtalarını inşa ediyor, ancak banka hesaplarının sunduğu düşük faiz oranları göz önüne alındığında, bu yeterince iyi olmayabilir.
Diğer yatırım araçlarına bakmanız gerekiyor.
Y kuşağının% 63'ü emeklilik tasarrufu için hisse senetlerine nakit ya da yatırım fonlarını tercih ediyor.
401 (k) veya 403 (b) 'niz varsa, ya da en azından şirket eşleşmesini elde etmek için yeterince tasarruf sağladınız mı? Değilse, katkılarınızı artırmayı düşünün.
Emeklilik planlarındaki yavaş erozyon, Amerikalıların emekliliğe hazırlanmak için tanımlanmış katkı planlarına yönelmeleri gerektiği anlamına geliyor.
Ne yazık ki, verilerin gösterdiği gibi, çoğu zaman böyle değildir. Çalışmalar ve istatistikler, yolda olup olmadığınızı ve buna göre nasıl planlanacağınızı gösterebilir.